第一，缓解短期还款压力的方法——分阶段
现在像我们这些90后年轻人，几乎每个人都有信用卡(没有信用卡只能说自己有钱)，也有人不办信用卡，说不会乱花钱，只买应该买的东西，但无论什么时候消费都会安慰自己:这只是一笔开销。刷一会儿卡是一件乐事，两行泪还不了。当你临近还款日的时候，金融机构会给你一个选择——分期还款，比如这个:
第二，分期付款的实际利率
根据支付宝柏华账单分期，12期的总手续费率为8.8%，按年还款额309.11 * 12 = 3709.32元计算，年分期总额为42151.38元。如果你认为这个计算是正确的，那么很不幸，你被骗了，这不是真实的利率，因为第一期的未付本金是42.38%。首期费用309.11元。随着本金的偿还，我们未付的本金在减少，每月的费用应该会越来越少。实际上还款手续费还是309.11元，所以实际利率比手续费除以本金要高。
实际利率怎么算？这就需要用到一个财务概念——内部收益率(IRR)。以上面的花呗分期为例，用excel计算分期的实际利率。大家落座，在月利率对应的单元格中输入“=irr(选择上栏)”，计算出的月利率为1.32%，年利率=月利率*12，本次花呗分期的实际利率为15.87%。
花呗的分期利率相比央行的基准利率或者房地产贷款的利率这么高，你惊讶吗？其实相比其他分期产品，花呗还是比较小众的。有兴趣的同学可以计算一下自己的信用卡、JD.COM借条、微贷、蚂蚁贷、小额贷款的分期利率，看看自己被剥削了多少。
三。建议
花呗、信用卡等金融产品可以有效缓解我们短期的经济压力，满足我们日常生活的需求，但在使用这些产品时要注意避免逾期，因为这些产品的逾期核算会影响我们以后的贷款等经济活动。根据我使用信用卡近五年的经验，我建议:
1.适量打开这些提前借入和消费的理财产品，使用频率不高的尽量不要打开；
2.一定要牢记账单日和还款日，最好全额还款；
3.还款日到了，还可以打电话给信用卡中心申请延期2-3天；
4.消费时间选择在账单日之后，可以充分利用金融机构的资源；
5.为了增加额度，可以做一定的分期，但要选择金额小、分期时间短的；
6.没有用过信用卡，还款记录也不好。这类用户被银行称为白户，没有历史数据来判断你的信用程度。
总之分期利率高。不需要就不需要。如果你弄清楚你的分期或者贷款实际利率是多少，你可以留言。平台产品+利率！
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"花呗分期利息高还是信用卡最低还款利息高，花呗分期利息低还是信用卡分期利息低"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/153525.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
