“新农小”保险产品 “整村授信”模式打造专属服务平台我省金融创新路径支持乡村振兴

中国人寿围场支公司的工作人员在事故发生后帮助农民整理赔付所需的相关资料。承德银监分局供稿

河北涿州农村商业银行在组织金融服务专员驻村宣讲活动时，了解到养殖户徐东兰因鸡场养殖设备陈旧，市场竞争力减弱，鸡舍扩建改造资金严重不足，立即派员实地走访了解养殖户资金需求，及时为其发放循环贷款74万元，解决了融资问题。杨·

农村金融是我国金融体系的重要组成部分，在农村经济发展中发挥着重要作用。近年来，我省金融机构一直在探索创新金融支持农村建设的有效途径，积极开发特色产品和服务，促进金融活水流入农村。

“小”保险的“大”作用

围场满族蒙古族自治县位于河北省最北部，地处内蒙古高原与河北北部山区的过渡地带。这里山少，气候寒冷。这里曾是国家级贫困县。广大农村居民，特别是脱贫人口，普遍家庭收入低，保障额度低，人身风险大。为防止贫困人口因因灾意外返贫，在承德银保监分局和县政府的指导下，中国人寿围场支公司积极探索适应农村融合发展的保险产品和服务模式。

2015年，公司创新推出“新农合小额”保险产品，即新农合小额补充保险(城乡居民小额补充保险)。产品按户投保，每户每年保费100元，全家最多5人。总保额45500元，其中意外身故36000元，意外门诊和意外住院9000元，疾病身故500元，抚慰金。

“新农业小规模”的产品首先在这个县的四个乡镇进行试点，取得了成功的经验。在得到县委、县政府领导的高度认可后，县政府以办公文件正式下发了《关于做好“新农小规模”推广工作的通知》。中国人寿保险公司为此专门组建了11人的“新农村小”延伸服务团队，实行承包乡镇责任制，通过对相关人员进行高标准的专业培训，将保险服务延伸到乡村家庭，实现了“对因病去世的患者上门服务”，一贯坚持为家属服务。

目前，“新农村小”已推广到全县37个乡镇，覆盖50%的重大残疾、重大疾病和家庭重大变故人员，有效提高了低收入农民的风险保障水平，减轻了农民因意外伤害造成的经济负担，完善了城乡居民意外医疗保障制度，赢得了农村居民的信任。

截至2022年底，中国人寿保险公司创新的“新农小”保证保险产品已保障城乡居民60.86万人，提供风险保障75亿元。规模虽小，但对脱贫攻坚、乡村振兴发挥了很大作用。

拓展涉农信贷增信模式

由于农村农业生产缺乏抵押物，农村征信体系需要完善，银行缺乏增加贷款信用的手段，难以获得足够的信息保证贷款质量。因此，必须拓展涉农信贷增信模式，推进农村信用体系建设，进一步提高农村农民获得贷款的可获得性和便利性，探索从源头上解决农村金融体系不健全问题的途径。

面对现实问题，保定农商银行通过“整村授信”为农民提供金融服务。一年来，保定农商银行始终坚持服务乡村振兴，全面开展“整村授信”，有效解决了农民融资难、融资贵的问题。该行积极与保定市竞秀区大集店镇政府对接，签署了“政企联席会议”战略合作协议和“双基共建”项目创建协议。充分发挥农村金融的主力军作用，组织开展“整村授信”工作，让农民在家门口就能享受到快速、便捷、实惠的金融服务。

截至目前，“整村信用”已覆盖大吉店镇9个村，累计为128户农户提供相关信息，授信额度约2814万元。

保定农商银行总结经验，切实加大“整村授信”工作力度，积极与保定市南七乡、五尧乡等乡镇对接，汲取金融活水，助力乡村振兴。截至目前，保定农商银行已在所辖4个乡镇的14个村开展“整村授信”工作，为190个村委会开立村集体经济账户，授信132户，金额2751万元。

河北省农村信用社大力推广“信谊贷”、“集谊贷”、“亲情贷”等信用贷款产品，推出惠农农村快速贷款并在71家法人银行推广，推广使用“牧场贷”、“奶牛贷”、“青贮贷”等信贷产品，满足符合奶业产业链实际特点的金融服务需求。

中国农业银行河北省分行在金融行业率先推出“惠农e贷”专属系列产品；充分探索社保卡与惠农贷款的联动，与河北省人社厅联合开发首笔“人社惠农贷款”，拓展创新“创业担保贷款”，形成“人社+金融”助农服务的良性互动。2022年，农行河北省分行“惠农e贷”余额和增量均创历史新高，“人社惠农贷”累计投放140亿元。

打造乡村振兴金融服务平台

2022年初，河北省农信社聚焦12个省级主导产业，支持15个特色优势产业集群增量13.8亿元，支持107个县级特色产业集群增量145亿元，将更多金融资源配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节。扎根农村，贴近客户，打造乡村振兴金融服务平台。河北省农村信用社逐步升级农村金融便利店，打造集金融服务、产业服务、生活服务于一体的乡村振兴金融服务综合体，联手地方政府、供销、建设银行、邮政建设村(社区)综合服务站。

2022年6月，河北省农村信用社在“双基”共建的基础上，围绕服务“新市民”和支持“新主体”开展新“双基”共建，积极拓展新型农业经营主体、新市民和小微商户，有效扩大了“双基”共建农村信贷项目覆盖面，信贷余额达到2172亿元。安排外出返乡新市民7.48万人，共发放3.83亿元。

农行河北省分行持续开展产品和模式创新，完善面向乡村振兴的产品模式体系，三农品牌的社会影响力日益增强。目前已形成以安粮、富村、宜居、惠民为主题的乡村振兴企业系列产品，以安居、乐业、幸福、普惠、安全为主题的乡村振兴零售系列产品。

为进一步推进“乡村振兴服务联盟”行动，承德市双滦团委在与承德市农村信用社签订双滦区乡村振兴服务联盟战略合作协议的基础上，搭建团场阵地，成立乡村振兴金融服务联盟协会，在全区各乡镇农村信用社建立乡村振兴金融服务站，现已正式成立。根据乡村振兴服务联盟的工作要求，各镇金融服务点及时了解辖区内企业优势，对青联、青企联、团组织推荐评审的青川企业和青年创业者提供便捷的贷款支持，让企业享受最大优惠贷款利率；积极联系合作团组织推荐的中小企业创业者及相关业务，在国家政策、法律法规允许的范围内，量身定制金融产品；为组织各项政策宣传提供宣传场地和展示平台。

2023年2月24日下午，“2023年河北省农村金融专员制度在涿州市东长房镇试点推进会”在东长房镇召开。自2022年8月河北涿州农商银行“农村金融综合服务中心”在东长房镇挂牌以来，涿州农商银行始终践行“农村金融服务专员”职责，服务中心下沉，服务渠道创新，普惠金融深耕，了解农情、了解农业需求、帮助农民致富，以源源不断的“金融活水”支持农业产业转型升级，助力乡村全面振兴。

在农村金融产品和服务方面，我们需要继续丰富金融产品的种类。在全面推进乡村振兴的过程中，农村金融的需求范围、需求形式、需求主体呈现多样化，不同地区、不同农村子行业的金融需求差异较大，这就要求金融机构有针对性地开发合适的金融产品。

河北日报记者任国生

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