在底层作弊
近日，江苏警方宣布，经过近半年的侦查，侦破一起跨省贷款诈骗案，抓获犯罪嫌疑人229名。去年6月以来，江苏连云港警方陆续接到多起异常贷款线索，其诡异的操作引起了警方的注意。
连云港的刘先生经营着一家早餐店。
去年六月左右
由于种种原因，资金出现问题。
所以他想在网上借5万元
度过眼前的困难。
还有网上的一个贷款APP。
申请低息大额贷款
快
网贷公司业务员联系了刘先生。
受害人刘先生:
我说想借5万，他说要先查一下，然后查了一下我的信用不太好，信用分只有586。我需要他推荐的一小笔钱来增加我的信用评分。他说如果我分三期做小额贷款，每期增加5分到600分就可以做大额贷款。
刘先生向公司申请第一笔小额短期贷款3000元，7天内还清。在网上签合同的时候，刘先生注意到合同的甲方不是公司而是个人，但是随着资金到账，他也没有在意。
“他给了我第一笔3000元，我只拿了2100元，说30%做定金，怕我不还。”业务员告诉刘先生，扣除的900押金，每笔贷款会返还300元。急于提高自己信用评分的刘先生，第三天就把贷款还了。业务员很快告诉他，他的信用分已经提高到591，还需要完成两笔小额贷款，才能办理大额贷款。
于是他又借了第二笔贷款5000元。在归还承诺的300元后，对方扣除了30%的费用，实际贷出3800元。对方声称被扣的30%费用是公司提高刘先生信用评分的服务费。
很快，刘先生归还了包括利息在内的5000元借款，对方告诉刘先生，他的信用已经到了596，需要再完成一笔8000元的小额贷款才能办理一笔大额贷款。刘先生又申请了8000元的短期贷款。这次扣除30%的服务费，他还退了第一笔定金，300元，他实际拿到了5900元。
刘先生归还贷款8000元后，仍被告知因信用分不足600分，需要重新完成一笔小额贷款。刘先生已经申请了16000元的贷款，只还了3000多元的服务费，还不包括还的利息。
于是刘先生去银行询问信用评分是多少。“然后我发现根本没有信用分这个东西，我意识到我可能被骗了。”当刘先生向对方询问信用评分和高额服务费时，对方竟然将他拉黑，不再与他交流。
警方调查发现，该团伙为了向他人发放小额贷款，编造信用分规则，利用无贷款资质的公司开展小额贷款业务，并收取高额服务费。掌握情况后，警方展开集中抓捕。
通过深入研究，警方发现，2021年以来，犯罪嫌疑人王某强、周某、张等人注册了多家公司，并以这些公司的名义制作虚假贷款app，以引诱有贷款需求的群体在app上填写姓名、身份证账号、财务状况等个人信息。
赣榆公安分局刑警大队民警张福阳
他们注册的这些公司没有任何贷款业务资质。他们在网上大量推广这些小额贷款软件，在推广过程中收集公民个人信息数百万条。他们的行为涉嫌侵犯公民个人信息。
犯罪嫌疑人王某强等人的真实目的是向他人发放小额贷款，收取高额手续费。通过研判，警方发现该团伙为达到目的，先涉嫌非法收集公民个人信息，再诱骗他人进行小额贷款。
赣榆公安分局刑警大队特勤中队中队长张(Juck Zhang)
犯罪嫌疑人抢到客户信息后，会分流到遍布全国的40多个独立诈骗集团，并不自由。最早一个四五十，后来成本提高了，一个八九十。
在掌握大量准确的个人信息后，王某强等人组织李某、曾某弟等数百人通过电话、微信等方式联系江苏、福建、重庆等地的贷款需求群体，用统一的话称可以办理低息、大额贷款。但由于信用分不够，他们需要通过多次办理短期小额贷款来提高信用分。
赣榆公安分局刑警大队民警张福阳
一旦客户有需求，就会添加客户微信，然后在微信里开始第二步，告诉客户大额贷款分期已经审核完毕，但是目前处于冻结状态。解决办法是因为客户信用评分不够，需要申请他们公司的小额增信产品来提高信用评分。
赣榆公安分局刑警大队特勤中队中队长张(Juck Zhang)
在贷款过程中，他虚构了很多费用，比如信用推广费、平台服务费等，这些都是虚构的，不存在的。如果他捏造事实，就构成诈骗罪。
警方表示，该团伙声称可以申请信用分为600的大额贷款，但没有人能达到这600，因为他们根本不会借大额贷款。2022年，公安机关根据前期专案侦查获得的信息，赶赴浙江、福建、山东等7省20市，集中抓捕该团伙诈骗团伙30个。
赣榆公安分局刑警大队特勤中队中队长张(Juck Zhang)
这些电脑和手机是我们扣押的一些犯罪工具。他们的主要工具是电脑和手机，这些电脑有的还粘着泥巴。当时在抓捕犯罪嫌疑人的过程中，犯罪嫌疑人直接把这些工具扔到了河里。后来，我们把它们打捞起来，提取了数据。
经过近8个月的追踪，警方共抓获犯罪嫌疑人229名，扣押涉案资金1037万元。目前，案件正在进一步审理中。
警方提醒市民申请贷款
去正规的贷款平台或者银行。
不要相信网络平台宣传的低息贷款。
同时，一定要保护好自己的个人信息
不要轻易在网上透露相关信息。
防止欺诈者利用它实施欺诈。
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