近日，一则“福州市检察院以受贿罪、高利转贷罪依法对高提起公诉”的新闻引起了笔者的注意。新闻中提到，江西省抚州市统计局原党组书记高涉嫌受贿、高息放贷。该案经抚州市人民检察院指定，由抚州市临川区人民检察院依法提起公诉。其中，高以放贷为目的，将金融机构的信贷资金高利转借给他人，违法所得数额较大，依法应当以受贿罪、高利转贷罪追究其刑事责任。
图片转自微信微信官方账号“赣州检察院”
在这条新闻中，涉及到一个核心的法律问题。向银行等金融机构借钱，借给别人并收取利息，试图“借钱赚钱”的法律性质是什么？
金融机构借贷资金的借款合同无效。金融机构指的是什么？
金融机构是指经金融监管部门批准设立，从事贷款业务的金融机构及其分支机构。既包括银行业金融机构，也包括非银行金融机构，如小额贷款公司、融资担保公司、典当行、地方资产管理公司以及“微贷”、“借贷宝”、“分期乐”等其他网络平台贷款。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条，有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效:
(a)从金融机构获得贷款用于放贷；
(二)出借向其他营利性法人借款、向本单位职工集资或者非法吸收公众存款所得资金的；
(三)未依法取得贷款资格的贷款人以营利为目的，向不特定的社会对象提供贷款的；
(四)贷款人知道或者应当事先知道借款人的贷款用于违法犯罪活动，仍然提供贷款的；
(五)违反法律、行政法规的强制性规定的；
(六)违反公序良俗的。
*即贷款人从金融机构借款后，将贷款借给第三人。因为这种行为既增加了融资成本，又扰乱了信用秩序，此时就构成了非法借贷，会导致借贷合同无效，即使借贷行为中没有利润。
无效借款合同的法律后果是什么？
(1)借款人应归还本金。
《民法典》第一百五十七条规定“民事法律行为无效、被撤销或者被认定无效后，行为人因该行为取得的财产，应当返还；无法返还或者没有必要返还的，应当折价赔偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所遭受的损失；各方都有过错的，应当承担各自的责任。法律另有规定的，从其规定。”因此，借款关系无效后，贷款人有权向借款人主张返还贷款本金和损失。
(2)资本占用损失可以计算
“借钱放贷”的行为违反了法律法规的强制性规定，借款合同无效，即借款合同约定的利息及利息计算标准不予支持。但在借贷关系中，出借人实际履行了出借义务，相对于借款人不存在过错。相反，当借款人不履行还款义务时，贷款人可以要求借款人赔偿其所遭受的实际经济损失，即资金占用损失。通常情况下，资金占用损失的计算标准应按照银行贷款利率计算。
“借钱生钱”也可能构成高利借贷罪。高息放贷是什么罪？
刑法第一百七十五条【高利放贷罪】以高利放贷为目的，借用金融机构的信贷资金，高利贷给他人的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。
最高人民检察院、公安部关于印发《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖刑事案件立案追诉标准的规定(二)》的通知
第二十六条高利借贷案件(刑法第一百七十五条)以放贷为目的，从金融机构借入信贷资金，高利贷给他人，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:
(一)高息放贷，违法所得数额在十万元以上的；
(二)虽未达到上述数额标准，但两年内两次以上因高息放贷受到行政处罚，且又高息放贷的。
高利贷罪中所谓的“高利贷”，并不是法院审理民间借贷纠纷时限定的高利贷界限，也不是大量获利，而是指以高于银行规定的利率获得的高额利息。
简而言之，如果存在“借钱生钱”的行为，且贷款利率高于银行同期贷款利率，就应该是“高利”，不必要求贷款利率必须达到一定倍数或比例。之所以有这样的认识，是因为立法者设立高利借贷罪的目的不是为了惩罚民众单纯的高利贷行为，而是为了保护国家的信贷资金分配和利率管理秩序。就套取银行信贷资金并高息贷给他人的行为而言，其本质是通过骗取银行贷款的手段获取高额利息差，足以扰乱金融秩序、危害金融安全，即属于刑事违法，这是与普通民间借贷的最大区别。
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原文地址"“借钱生钱”？把银行贷款转借不仅借款合同无效甚至可能构成犯罪"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/139841.html。
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