记者张伟
如何打破中小企业融资困境，让金融资源畅通无阻地流向实体经济？
2020年10月16日，为全面提升中小企业贷款的便利性、可获得性和普惠性，成都市做出开创性的制度安排，以“金融+金融”为重点，试点“易蓉贷”普惠信贷项目，构建多层次、广覆盖的融资服务体系。
短短一年多时间，在“一个风险补偿资金池、一个易蓉贷综合管理平台、N个区(市)县易蓉贷服务中心”的“1+1+N”整体框架下，“易蓉贷”迅速发展成为西部地区规模较大、受益企业数量多、行业覆盖面广、中小规模的普惠性政策性金融产品。
截至2022年2月底，“易蓉贷”已为2.94万家中小企业提供无抵押贷款6.25万笔，总投资规模376.93亿元，平均贷款利率4.18%，低于全市加权平均贷款利率57 BP。“增量、降价、提质、扩容”的政策目标初步显现。
政策导向:“易蓉贷”规模超过376亿元。2020年10月16日，一项让中小企业融资流程更便捷、融资成本更低的金融政策在成都重磅落地。
同日，成都发布《关于推进“易蓉贷”进一步完善成都普惠金融服务体系的实施意见》，明确将加大金融支持力度，由成都地方金融监督管理局牵头，协调政府、银行、担保、保险、小贷等力量，在全市系统实施“易蓉贷”普惠信贷工程。
“易蓉贷”作为成都普惠金融体系的升级版，以贷款风险共担机制和债权融资补贴为基础，依托融资服务机构的市场化风险控制能力，支持单户贷款金额不超过1000万元的中小企业(含个体工商户和小微企业主)信用贷款、担保贷款和权利质押贷款。
为充分发挥财政资金的引导和放大作用，成都市政府专门设立了“易蓉贷”风险补偿资金池，成都市财政局首期注入10亿元财政资金，用于中小企业贷款风险分担和担保费补贴。同时，建立统一的线上运营平台和多个线下服务中心，实现全流程管理和“零距离”接入。
就这样，在上述“1+ 1+ N”模式下，“易蓉贷”在政府、银行、担保、保险、小贷等各类金融机构之间架起了合作桥梁，成为全国合作金融机构最多样的普惠性政策性金融产品。截至2022年2月底，已有银行、保险、担保、小贷等28家金融机构加入“易蓉贷”合作体系，23个区(市)县通过自建、共建、共建等方式在“易蓉贷”线下设立了634家融资服务中心，推动“易蓉贷”服务终端深入到产业园区、产业社区、政府服务等中小企业。
监测数据显示，易蓉贷推出后，金融“活水”奔向中小企业，业务规模快速增长。短短7个月，投资金额突破100亿元。截至2022年2月底，“易蓉贷”普惠信贷规模达到376.93亿元，是资金池规模的37倍，高速超额完成企业既定目标。
全面覆盖:2.94万家中小企业获得了低息贷款政策金融模式的产品。虽然很多地方都有试水，但“易蓉贷”以其“全面覆盖、尽可能多付、尽可能多贷”的首创性独树一帜。
从支持对象看，“易蓉贷”包容性极强，支持范围更广。对除“两高一剩”和房地产以外的所有行业开放。凡注册地和纳税关系在成都市的中小企业、“三农”和个体工商户均可纳入，重点支持单户贷款金额不超过500万元的首笔贷款和信用贷款。
此外，在风险可容忍、业务可持续的前提下，易蓉贷采用贷后备案制，由资金池管理机构分批纳入，将信用风险控制在合理范围内。与一般政策性信贷产品相比，易蓉贷款覆盖面更广，风险承受能力更高。
“易蓉贷”以低门槛、广覆盖、低成本的制度安排，引导更多金融资源向中小企业倾斜。截至2022年2月底，已有2.94万家中小企业通过易蓉贷获得无抵押贷款，贷款总数为6.25万笔。
值得一提的是，在“易蓉贷”重点支持首贷的制度安排下，合作机构还积极下沉普惠市场，挖掘更多融资供给“空白区”。截至2022年2月底，易蓉贷首贷用户数为7228人，首贷利率达到24.55%。
精准支持:13000多家优选企业白名单面向行业。易蓉贷建立了白名单制度，将国家、省市重点产业领域的企业或创新型中小企业纳入白名单进行优先支持，并规定白名单中小企业贷款一般应在融资服务机构首次与企业接触后3个工作日内结清。
工业信息、互联网、大数据、电子商务、清洁能源、交通物流、零售流通、旅游、会展、养老...经过积极梳理，各行业部门确定了50多个子行业的白名单筛选标准。各区(市)县对辖区内中小企业进行走访整理后，科学制定企业白名单，实行动态更新。
截至2022年2月底，成都白名单企业13596家，白名单企业获得贷款2922家，贷款金额56.89亿元，贷款率21.49%。
据成都市地方金融监督管理局相关负责人介绍，接下来，“易蓉贷”将加大金融科技赋能，逐步搭建企业金融大数据平台，加强企业风险监控，提升白名单企业入库质量，鼓励金融机构开发“易蓉贷”特色产品，推动管理更加科学规范，更加高效便捷地服务中小微企业实体经济。
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