事关千万人！存量首套房贷利率明起下调！能降多少、注意事项…请看攻略

根据中国人民银行和国家金融监督管理局的政策部署，以及各银行发布的调整细则，9月25日起正式实施现有房贷利率调整。

证券时报记者近日从多家银行了解到，近期咨询现有房贷利率调整的客户急剧增加，大部分符合调整条件的客户已经可以对比调整前后的还款额。很多在2017-2019年高利率“上车”的购房者，调整后的最低利率将为4.2%。据记者了解，此次调整实施后，部分购房者每月还款额最高可减少4319元。

此外，对于需要客户主动申请调整执行的“二套转一套”，部分大行推出了转换策略，在客户端等渠道推出专区，明确告知客户申请的操作步骤和所需材料。

有人每月会“减负”4000多元。

“房贷利率调整后，相当于每年增加近两个月的收入。”2022年3月，在中国银行某省分行网点办理住房按揭贷款的宋先生告诉记者，他一共借了300万元，期限30年。目前利率5.05%(LPR+45BP)，每月还款额(本息合计)约16196元。

根据中国银行的相关调整规则，宋先生的贷款利率将下调至4.3%(下调75BP)。宋先生告诉记者，他剩余的本金约为236万元，调整后的月还款额(本息合计)约为11877元，这也意味着他每个月将少还4319元，一年下来少还51828元。“还款压力确实减轻了很多，”宋先生感叹道。

从记者了解到的情况来看，像宋先生这样调整额度大的客户并不多，很多客户的调整额度都在千元左右。相比之下，“二套转一套”客户感知到的减压程度比“一套”客户高。

北京的刘先生成了首都的“新市民”。2019年1月，他买了新房，在工行北京分行申请了200万元的二手房贷款，期限25年。“我在外地贷款买房，按照当时北京‘认房又认贷’政策和二套房贷利率政策办理。执行利率是基准利率的1.2倍，5.88%，后来换算成LPR定价后是LPR+108BP。”刘先生告诉记者，他每月还款额约为12700元。

但根据工行的调整细则，此次调整后，刘先生的贷款将减少108BP，每月还款约10800元，比之前少了近2000元。“这次利率调整确实节省了我们的房贷利息支出，减轻了每月还款压力，也省了奶粉钱。”刘先生笑着说。

厦门的张先生也因为股票房贷利率的调整，大大减轻了还款压力。“2023年2月在厦门买了一套房。当时我老家已经有一个了，但是贷款还没还。”张先生告诉记者，厦门房产的利率是按照二套房贷来定的。贷款金额300万，期限20年，采用等额本金还款法，年利率5.1%(执行二套房贷利率LPR+80BP)，每月还款25300元。

“今年年中，生意遇到了一些困难，7月底卖掉了老家的房子来弥补损失空”。张先生说，他本来想把这套房产一起卖掉，全家人租房子度过难关。但在调整现有房贷利率的政策生效后，按照中国建设银行出台的首套房认定细则，他的贷款利率将降至4.1%，每月还款额将减少3000元左右，生活压力进一步减轻，因此家中唯一的房产也无需出售。

一些大银行推出了“二套转一套”的策略。

值得注意的是，在各家银行调整规则的基础上，客户调整首套房贷利率将不需要任何操作，9月25日起银行将分批主动调整。但对于“二套转首套”的情况，即非首套房但现已符合所在城市首套政策的购房者，需要主动申请并出示相关材料审批后，才能调整现有房贷利率。

目前大部分银行都给出了明确的调整时间表。例如，农业银行明确，当前住房情况已达到房屋所在城市首套住房标准的客户，可在2023年9月25日(含)至2023年10月22日(含)期间，登录农业银行掌上银行，自行发起首套住房利率标准认定申请，并在线提交相关证明材料，如贷款经办银行认可的承诺书、家庭住房单元查询结果等。如发现符合要求，银行将于2023年10月25日起进行批量调整；2023年10月23日(含)以后提出申请的，银行将在10个工作日内完成认定，对符合条件的及时调整。

此外，各银行在官方客服账户上推出了“二套转一套”的利率调整策略，进一步明确了“二套转一套”的步骤和所需材料。

9月22日，工行表示将于9月25日在手机银行“存量房贷利率调整”一栏推出“二套转一套”房贷利率调整功能，届时客户可登录手机银行申请。

交通银行也宣布，可登录“手机银行-金融-贷款”栏目预约办理“二套转首套”。

编辑:朱雨萌

校对:李凌峰

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