这家东北城商行不良率骤增投资收益却涨了10倍！阜新银行内控漏洞频出赴港上市计划再搁浅？

在半年报披露窗口期之际，银监会公开敦促银行实实在在让利，下大力气造福实体后，银行尤其是中小银行的关注度陡增。

日前，东北的阜新银行公布了半年报。1-6月，该行共实现营收9.45万亿元，净利润2.54亿元，均同比下滑。另一方面，阜新银行3.65%的不良贷款率较年初上升1.67个百分点，但拨备覆盖率减半。

作为辽西北最大的城商行，阜新银行早在2016年就启动了上市计划，但最终搁浅。在2018 -2019年中小银行上市浪潮中，阜新银行再次宣布与建银国际就h股上市项目达成合作，计划于2019年上市。

然而，2019年以来，利润和资产连年下滑的东北城商行频频曝出骗贷和违规放贷的丑闻，并接连收到银保监管部门的多张罚单。

疫情影响叠加了先天劣势，阜新银行上市计划可能再次搁浅。目前盈利能力和风险防控能力成为关注的焦点。

盈利能力差，资产质量连年下降。

根据天眼查提供的银行企业资料，阜新银行前身为阜新市信用联社，由17家城市信用社全体股东、阜新市财政局及其他9家法人股东于2001年发起成立，2009年更名。

20年来，阜新银行资产从不足30亿增长到近1800亿，期间增长了75倍以上。成立初期，阜新银行盈利4200多万元，2004年迅速突破2亿元，2007年净利润才略有起色。2016年两者分别超过24亿元和11亿元。

但2016年也成为了阜新银行的利润高点，此后一蹶不振。截至今年6月末，该行总资产达到1780.09亿元，同比增速6.76%。但从盈利能力来看，阜新银行营收和净利润延续了前两年的下滑趋势，分别下滑15.38%和31.49%，背后的毛利率也从2016年的高点59.77%下滑至30%以下。

值得一提的是，受上半年资本市场火爆的带动，阜新银行投资收益上涨近10倍至1150.37万元。此前，阜新银行已经连续两年在证券投资上亏损。2018年和2019年投资收益净额分别为-5491.36万元和-698.16万元。

作为利润的主要来源，阜新银行的利息净收入已经进入疲软期，这也成为公司盈利能力下降的主要原因。今年上半年，该行利息净收入由窄幅增长转为负增长，同比下降15.87%至9.18亿元。

从存贷款余额来看，截至今年上半年末，阜新银行存款余额1380.32亿元，较年初增加130.77亿元，其中储蓄存款占比56.75%，贷款余额885.61亿元，较年初增加57.23亿元，增速大幅回落6.91%。原因是银行说是因为支持当地中小企业复工，增加短期贷款。

与盈利能力不佳相比，更值得关注的是阜新银行的资产质量。今年上半年，虽然逾期90天以上贷款占不良贷款的比例已从近100%降至92%以下，但阜新银行的不良贷款率已从年初的1.98%上升至3.65%，比年初上升1.67个百分点，远高于行业平均水平。

与今年年初相比，阜新银行资本充足率下降了0.52个百分点，已跌破监管红线，一级资本充足率也逼近监管红线。拨备覆盖率较年初直接减半至75.77%，远低于150%的监管要求。

内控漏洞频频在香港出现然后搁浅。

阜新银行作为辽西北的主要城商行，尽管近年来基本面下滑，但早在2016年就启动了上市计划。

当年5月，阜新市政府决定成立阜新银行上市专项协调推进小组，进一步推进该行上市工作，包括做好该行政府及政府相关不良贷款处置工作，协调国有股减持计划，安排国有股减持资金等。之后，辽宁省政府多次关注阜新银行上市事宜。

直到2018年11月，辽宁省经贸代表团赴港开展招商活动，阜新银行赴港上市计划才正式公布。据悉，该行已与建银国际就香港h股上市项目及进一步拓展合作领域签署全面战略合作协议，并推动阜新银行于2019年上市。

官方数据显示，阜新银行有83家分行，包括7家分行和76家支行。除阜新当地43家支行外，机构还覆盖了沈阳、大连、营口、葫芦岛、盘锦、抚顺等辽宁省多个地级市。截至目前，阜新银行总股本33.4亿元，前十大股东均为辽宁本地民营企业，合计持股近40%。

原本万事俱备，只欠东风，但随着业绩和资产质量双双下滑，阜新银行早年的内控问题逐渐暴露。

去年4月，大连银保监局公布2019年第66号处罚决定书，称阜新银行大连分行发放贷款收回借款企业逾期银行承兑汇票本息，决定对后者处罚人民币50万元。

去年12月，辽宁省高级人民法院发布的一份“旧案”判决书显示，阜新银行不仅因内控不严未能及时收回贷款客户所欠贷款及利息，反而在该行行长、大连分行副行长被诈骗甚至威胁后，于2010年至2015年被客户诈骗4750万元，最终银行损失2750万元。至于威胁，文件中提到了“向中纪委举报阜新银行在大连非法设点，阜新银行领导买官卖官”等等。

今年5月29日，阜新银行因违规处置信贷资产、发放贷款偿还企业所欠利息被罚款70万元，两名管理人员因失职被警告。

几乎在阜新银行收到上述罚单的同时，阜新银行控股的沈阳于洪永安村镇银行因存在以贷还贷、以贷还息、支付银行承兑汇票保证金、违规向外企发放贷款、签发银行承兑汇票等违法行为，被辽宁银保监分局罚款60万元，公司多名高管因失职被罚款。