有组织犯罪辩护三百问（45）何为制造民间借贷假象的“套路贷”？

根据2019年2月28日最高法、最高人民检察院、公安部、司法部发布实施的《关于办理套路贷刑事案件的意见》第一条第三项，犯罪嫌疑人、被告人经常以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、点对点借贷平台等名义宣传，利息低，无抵押。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以受害人之前贷款违约为由，强迫对方签订金额虚高的“借款”协议或相关协议。

从上述法律规定可以看出，故意制造民间借贷假象是“套路贷”违法犯罪行为的首要表现形式，其核心行为是犯罪嫌疑人、被告人故意制造假象，这种假象不仅发生在签订协议的过程中，也发生在履行协议的过程中。从法律规定的“套路贷”制造民间借贷假象的行为要件事实来看，与诈骗犯罪中的假主体、虚构事实具有相同的构成要件，典型的诈骗为“空手套白狼”；但是，故意制造民间借贷的假象，就是先付出诱饵的代价，这就是“先给你想要的”的想法，把受害者困在一个迷茫的状态中。由此可见，“套路贷”是一种事先进行诈骗或敲诈勒索的特定违法犯罪模式，这当然给司法认定带来一定的困难，尤其是在双方借款数额较大的情况下，当事人打“擦边球”，隐匿、毁灭相关证据。

笔者认为，在司法实践中，犯“套路贷”罪的当事人会提前学习相关法律法规，其专业水平不亚于专业刑事辩护律师。对于签订民间借贷的主体——小额贷款公司、投资公司、担保公司、点对点借贷平台，往往会利用有资质的企业签订民间借贷合同，以规避违法主体的“硬件”。所谓的“低息、无抵押、无担保、快贷”等“诱饵”也是货真价实的低息、无抵押、无担保、快贷，并非捏造；收取的“保证金”和“规定”不能一概而论为“假理由”，因为“砍头利息”存在于大量合法的民间借贷中，不能仅仅因为“砍头利息”的存在就认定为“套路贷”。虚增还款额是高息放贷的一种形式，但高息放贷不是“套路贷”，只是高息放贷收取的高额利息不受法律保护。

笔者认为，在这里揭露“套路贷”故意制造民间借贷假象的违法犯罪现象，最基本的目的就是让广大群众不要相信所谓“低息、无抵押、无担保、快贷”的电信网络宣传，这是一个大概率的骗局。——贾惠平律师