实践中，“套路贷”常见的犯罪方法和步骤包括但不限于以下几种情况:
(1)制造民间借贷的假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、点对点借贷平台等名义进行宣传，以低息、无抵押、无担保、快贷等吸引被害人借款，然后基于错误观念，以“保证金”、“章程”等虚假理由诱导被害人签订借款协议或相关协议。有的犯罪嫌疑人、被告人还会以受害人之前贷款违约为由，强迫对方签订金额虚高的“借款”协议或相关协议。
解析:该条具体说明了常规贷款中民间借贷的假象是如何形成的。
做套路贷的犯罪分子，一般都是以小额贷款公司、投资公司、咨询公司的名义对外放贷，他们一般都是以自己的名义对外放贷。他们往往以低吸、无担保为名，诱导受害人借钱。在与受害人即借款人签订借款协议后，他们会继续诱骗受害人以其他名义提高借款金额。
通过这篇文章，我们可以看到，一些小额贷款公司，投资公司等。在一些社会中看到的通常是犯罪分子进行虚假贷款以形成常规贷款的公司平台。所以，在正常的资金借贷的同时，如果看到类似名字的公司，一定要擦亮眼睛。
(2)虚假的支付事实，如制造资金的运行。犯罪嫌疑人、被告人按照虚增的“借款”协议金额向被害人账户转移资金，制造所有借款已交付被害人的银行流水痕迹，然后通过各种手段追回全部或部分资金，但被害人并未实际取得或完全取得“借款”协议及银行流水所示款项。
分析:主要规定的是套路贷人如何制造流水形成虚假支付事实。
《关于套路贷的意见》其实对套路贷人实施的犯罪手段更加详细、具体、明确。比如在创造银行流水上，犯罪分子是一步步实施的。通常第一步，犯罪分子会把所有的借款金额转到受害人的账户上，但是受害人自己无法控制这个账户。犯罪分子将钱打入被害人账户后，强迫或诱骗被害人将账户内的钱全部或部分取出交给犯罪分子。这样，被害人已经收到了出借人即套路出借人借出的全部款项，但实际上被害人并未实际使用或占有这些资金，大部分或部分已被犯罪分子归还。
(3)故意制造违约或者任意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往通过设置违约陷阱、制造还款障碍等方式故意造成被害人违约，或者通过任意认定违约等方式强迫被害人偿还虚假债务。
解析:该条主要规定了如何故意制造违约或单方认定违约。
虚假的民间借贷关系形成后，在债务履行完毕时，套路分子会故意制造事主违约的障碍。比如，常规贷款人会故意查封或冻结账户，让受害人无法偿还债务，从而造成受害人没有按时履行债务的假象。或者犯罪分子往往要求借款人限期还款。当借款人因故未能及时还款时，不法分子会单方面认定借款人违反了相应的约定。
这是一种故意制造违约或者单方认定违约的行为。
(4)恶意提高贷款额度。当被害人无力偿还时，一些犯罪嫌疑人、被告人会安排其关联公司或指定关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，然后与被害人签订虚增的“借款”协议或相关协议，通过这种“单账转平账”、“以贷还贷”的方式不断累积“债务”。
分析:本文主要指故意提高贷款额度的情况。
当受害人无力偿还之前的借款时，不法分子就开始进行以下套路，即让其他平台将相应的资金借给受害人，让受害人再次承受更严重的还款压力。这里说的其他借贷平台，通常是不法分子设立的借贷机构或者合作借贷机构。本案中，被害人实际承担的借款金额比其当初获得的借款金额高出许多倍。
(5)软硬兼施的“讨债”。在被害人不偿还虚增“借款”的情况下，犯罪嫌疑人、被告人通过诉讼、仲裁、公证或者暴力、威胁等手段向被害人或者被害人特定关系人索要“债务”。
分析:这篇文章主要讲的是如何讨债。
当借款人，也就是受害者，在各种陷阱下最终无力偿还借款时。做常规贷款的犯罪分子开始以暴力或冷暴力等各种方式讨债。通常他们会先用民间借贷诉讼或者仲裁来讨债。当得到可执行的判决或裁决时，犯罪分子通常会以暴力或冷暴力的方式要求被害人还贷。在讨债的同时，还会有另外一群人，也就是专门从事讨债的人，以犯罪分子的身份配合他们进行专业的讨债。
当套路贷犯罪在这个环节进展到崔在场时，被害人的财产通常会达到两人钱空被犯罪分子非法占有的情况。
《意见》第三条列举了制造民间借贷假象、制造资金跑路等虚假支付事实、故意制造或任意认定违约、恶意提高贷款额度、软硬兼施“要债”等五种常见的“套路贷”犯罪方法和步骤。但在具体的“套路贷”犯罪中，上述五种犯罪方法和步骤不一定都出现。实践中，“套路贷”犯罪在犯罪方法的具体选择上是多种多样的，既可能会与多种犯罪方法相结合，通过多个犯罪步骤实现对被害人财物的非法占有，也可能只用几种犯罪方法就达到犯罪目的。
同时，套路贷的犯罪分子和步骤并不完全局限于本意见所列的这些内容。在实际操作中，他和陆博士的犯罪手法大相径庭。而且为了逃避打击，继续攫取非法利益，他们通常会不断变换，变换花样。但他们通常以民间借贷的名义进行非法占有为重点，所以我们可以根据这两个关键因素，结合这些犯罪手段，综合判断是否属于套路贷。
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