关于调整和降低首套房存量贷款利率的思考
关于业务事项的公告
亲爱的客户:
为落实《中国人民银行、国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关问题的通知》(以下简称《通知》)要求，更好地服务客户，现将降低存量首套住房贷款利率的相关操作事项公告如下:
一、调整范围
(一)2023年8月31日前(含当日)银行已发放且已签约但未发放的首套商业性个人住房贷款，包括公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款和商业性个人住房贷款，个人商业性住房贷款(含商住两用房)不纳入调整范围。
(2)首套个人住房贷款的认定包括以下几种情况:
1.符合原贷款发放城市首套房贷利率标准的贷款；
2.购房时，该家庭在当地没有其他成套住房，但由于当地政府采取“认房认贷”政策，房屋按二套房贷利率标准抵押，现在当地政府实行“认房不认贷”政策；
3.购房时并不是该家庭在当地唯一的成套房屋，后期通过交易卖出了其他成套房屋，该房屋成为该家庭在当地唯一的成套房屋且当地政府实行“认房不认贷”政策。
4.其他符合房屋所在城市首套房贷利率标准的现有房贷。
对于地方政府尚未明确是否执行“认房不认贷”政策的城市，待地方政策确定后，可按照《通知》和本公告内容执行。
(3)对于符合本次调整范围的贷款，如有贷款违约，待违约结清后再进行调整。违约结清后，客户可向贷款经办机构申请调整。如果有特殊情况，可以咨询贷款机构。
第二，调整规则
(1)调整水平
根据《通知》要求，调整后的利率水平不得低于原贷款发放城市首套商业性个人住房贷款利率政策下限。各城市首套房贷款利率政策下限以人民银行四川省分行官网为准。该存量首套商业性个人住房贷款利率调整规则如下:
1.贷款市场牌价(LPR)贷款
(1)对2019年10月8日前(不含当日)发放的首套个人住房贷款，已按中国人民银行2019年第30号公告要求折算为贷款市场牌价(LPR)的，利率水平调整为原贷款合同期限对应的LPR(即上浮幅度为0)；贷款发放地城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应的LPR的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。LPR转换后的利率水平不高于原贷款合同期限对应的LPR或不高于贷款发放城市首套房贷利率政策下限的，不作调整。
(2)对2019年10月8日(含当日)、2023年8月31日(含当日)前已发放的首套个人住房贷款，利率水平调整至国家首套房贷利率政策下限；发放贷款所在城市首套房贷利率政策下限(参考人民银行四川省分行公布的2019年以来四川省首套房贷利率下限表)高于国家首套房贷利率政策下限的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。利率水平不高于国家首套房贷利率政策下限或贷款发放城市首套房贷利率政策下限的，不作调整。
2019年以来四川省首套房贷款利率下限表
2.非贷款市场报价利率(LPR)贷款
(1)按照中国人民银行[2019]第30号公告的相关要求，对现有基准利率定价或固定利率定价的房贷，由客户自行转换，将贷款转换为贷款市场报价利率(LPR)的浮动利率贷款，并签订协议，然后按照上述“二、调整利率。1."调整规则；未申请转换者，将无法调剂。
(2)参照贷款基准利率定价的浮动利率贷款转为以LPR为定价基准的浮动利率贷款，重定价日和重定价期与原合同一致。固定利率贷款转换为浮动利率贷款，以LPR为定价基准。重定价日为次年1月1日，重定价期为12个月。
(二)利率调整方法
根据《通知》要求，可以采取两种方式:改变贷款利率和置换新发放的贷款，这两种方式的结果是一致的。为了方便客户，我们主要是改变贷款利率。
三。调整的应用方法和生效时间
(1)应用方法
1.不需要申请。对原贷款发放城市首套房贷款利率政策基础上，现定价为LPR的浮动利率存量房贷，我行将于2023年9月25日起按照上述调整规则主动分批调整贷款利率，无需重新签订贷款合同及补充协议；客户不同意或不同意调整的，可在2023年9月20日前(不含)向贷款经办机构提出书面异议申请，银行不纳入本次批量调整；在上述规定期限内未提出异议的，视为同意按本公告批量核减。
2.客户申请。对于现有“非首套房转首套房”、违约结算、基准利率定价或固定利率定价的按揭贷款，客户可于2023年9月25日起向贷款经办机构提出申请，提交所需材料后，银行将在7个工作日内完成认定。确定符合《通知》要求的，自2023年10月25日起签订相关协议并及时调整。
(二)调整的有效时间
利率下调将于调整当日生效。自生效日起，按照当期还款新的利率上浮区间执行，定价基准LPR按照约定的重定价规则进行调整。现有房贷的利率调整不溯及既往，之前的房贷利息不调整。
四、服务通知方法
(1)对于不需要申请的现有房贷，我们会通过短信告知客户利率调整结果，客户可以通过手机银行或网上银行的“贷款-我的贷款”栏目查询调整后的贷款利率和还款计划。
(2)对于客户需要申请的股票抵押，我们会通过短信告知客户利率调整结果，客户可以通过手机银行或网上银行的“贷款-我的贷款”栏目查询调整后的贷款利率和还款计划；如果审核不通过，贷款机构会电话或短信通知客户。如果客户对审核结果有异议，可以联系贷款机构，按要求重新提交申请。
五、温馨提示
(一)批量下调后，客户如有异议，可在调整后30天内与贷款机构联系。
(2)在为客户调整首套个人住房贷款利率过程中，银行不收取任何费用。为了最大限度地保护您的财产和信息，防止不法分子以利率调整为由实施诈骗活动，请不要相信我行官方渠道以外的人的电话或短信。
(3)由于批量调整业务规模较大，可能会批量发送短信，存在时滞，或因客户未及时更新房贷业务联系方式至我行导致短信发送失败。
四。为提高服务的便捷性，手机银行查询本人现有房贷利率是否符合下调条件、网上申请、进度查询、操作细节等相关事宜将在后续进一步明确。
请妥善安排业务办理时间，感谢您的信任和支持。如需帮助，可拨打贷款机构、营业网点、96633咨询。
四川安岳农村商业银行股份有限公司
2023年9月15日
信息来源:安岳农村商业银行
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原文地址"安岳农商行发布关于调整降低存量首套住房贷款利率有关操作事项的公告"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/128091.html。
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