作者|深水财经社冰火
6月29日，根据银监会浙江银保监管局网站披露的行政处罚信息，浙江云和农村商业银行因关联方管控不严、董事监事履职不到位，被银监会丽水监管分局罚款60万元。
丽水监管分局的处罚依据是《银行业监督管理法》第四十六条第五项:严重违反审慎经营规则。
来源:中国银监会丽水监管分局行政处罚信息公开表。
无独有偶，2020年1月，违规保管有客户签名的空 white合约；内部控制不到位，管理薄弱。云和农村商业银行被罚款50万元；2021年2月，因贷前调查不严；贷后管理不足；云和农村商业银行因信贷资金流入证券市场被罚款25万元。
据深水财经观察，云和农商银行近三年因各种违规行为被中国银监会丽水监管分局罚款135万元。
根据该行2022年年报，浙江云和农村商业银行位于浙江省丽水市云和县福运街新建路72号，法定代表人为郑叙永。
据银行官方微信微信官方账号显示，云和农村商业银行改制前为云和县农村信用合作联社，有14个网点，140多名员工。是云和县业务规模最大、服务覆盖面最广、综合实力最强的地方法人银行。浙江苍南农村商业银行和浙江瑞安农村商业银行为该行前两大股东，持股比例分别为6.90%和5.03%。
近年来，云和农村商业银行发展迅速。2022年，该行资产规模、存贷款余额、营收净利润同比均保持两位数增速；然而，令人担忧的是，该行不良贷款余额也保持了两位数的增速。
2022年年报显示，该行总资产66.85亿元，同比增长19.18%。各项贷款余额47.63亿元，同比增长22.98%，贷款市场份额30.62%；各项存款余额57.35亿元，同比增长24.59%。当年新增存款占全县新增存款总额的40.92%，存款市场份额为34.41%。
经营效益方面，截至2022年末，该行实现营业收入1.71亿元，同比增长11.08%；净利润6521万元，同比增长10.54%。
资产质量方面，云和农商行贷款五级分类表显示，截至2022年末，该行不良率虽同比下降0.07个百分点至0.79%，但不良贷款余额同比上升12.55%，至3757.02万元。其中，可疑贷款和损失贷款齐升，特别是可疑贷款同比增长75.93%，至2744.34万元。
资料来源:云和农村商业银行2022年年报
值得关注的是，截至2022年末，云和农商行前十大法人股东中有4家以贷款形式合计拥有资本3375万元，其中3家的抵押贷款已由正常贷款降为关注类贷款。
资料来源:云和农村商业银行2022年年报
贷款的五级分类为:正常、关注、次级、可疑、损失，其中后三项为不良贷款。所谓关注类贷款，是指借款人虽然有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素的贷款。该指标通常被视为判断银行信用风险的重要先行指标。
深水财经认为，虽然保监会溧水监管分局并未具体披露云和农商行“关联方管控不严”等违规行为的源头，但上述大股东的关联方贷款资金已减少至关注类贷款的事实，可能是该行踩下的违规“红线”之一。
(全球市值研究机构《深水金融与经济》独家出版。转载引用请注明出处。)
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原文地址"浙江云和联合村镇银行，云和农村商业银行"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/125086.html。
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