临夏农村商业银行于2015年12月9日挂牌营业，前身为临夏市农村信用合作联社。目前，临夏农商银行拥有1个营业部、24个支行、25个营业网点、4家离行式自助银行、29台惠农终端，参与建立了全市36个“农财政所”。作为一家地方性金融机构，在当地党委政府的关心支持和省联社的坚强领导下，在人民银行、银保监局、金融办的科学指导下，牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，始终坚持“服务三农、服务小企业、服务社区”的市场定位，加大信贷支持力度， 优化了信贷投入结构，着力提升服务水平，为脱贫攻坚和乡村振兴战略提供了有力的金融支持，并逐年积累。 截至2019年末，各项存款余额558934万元，各项贷款余额352782万元，其中涉农贷款余额304062万元，占比86.19%；各项监管指标均达标，在全省农合机构中位居前列。
一、支持地方经济发展的信贷产品
1.小微企业贷款:主要是以抵押(担保)方式发放的贷款，用于支持辖内小微企业。
支持对象:主要是从事规模化养殖、农畜产品、民族特需、特色食品、建材、文化旅游、餐饮等行业的小微企业。
主要特点:充分发挥临夏农商行人员素质好、决策链短、信贷投放快捷灵活等优势，全力支持辖内小微企业，及时满足企业资金需求，帮助小微企业发展壮大。一般情况下，调查、审批和发放工作会在五个工作日内完成。对于急需资金的客户，调查、审批、发放可以当天完成。
结果:截至目前，已为121户小微企业授信13.5亿元，为73户农户发放贷款，贷款余额9.99亿元。
2.个人生产经营贷款:指发放给符合条件的自然人用于生产经营的贷款。
主要特点是:额度不同，担保方式灵活，审批快捷，可以满足不同自然人群体的资金需求。
贷款流程:本人申请→网点受理调查→按程序审批发放。
结果:截至目前，已发放贷款4594笔，贷款余额22亿。第二，信贷产品有助于消除贫困
1.农户小额信用贷款:是指在批准的额度和有效期内，以辖区内农户的信誉为基础，向农户发放的无担保贷款。
扶持对象:在农村登记并长期居住，从事种植、养殖、加工等行业的具有完全民事行为能力的农民。
产品特点:实行“一次审批、随用随贷、余额控制、循环使用”的管理方式。根据农户的家庭经营和信用状况，可以在一定期限内给予农户信用，农户可以在信用额度内频繁使用贷款，但不能超过信用额度。在期限内，随贷随还，循环使用。在授信额度内，农户可直接在网点柜台、自助设备、手机银行办理，无需提供抵押、质押、担保等担保手续。一般情况下，农户小额信用贷款最高授信额度为30万元，贷款期限一般为2年。临夏农商银行现行利率定为5.22%-6.99%。
贷款流程:农户申请信用评级→客户经理入户调查农户基本情况→客户经理根据调查情况提出授信额度建议→信用评级小组根据评定标准确定农户信用等级和授信额度并在农户所在村公示3-5天→按权限审批公示后无异议的授信用户→签订合同→发放贷款。
结果:共评选出1个信用镇和19个信用村。已授信15047户，授信金额11.2亿元。目前借款12135万元。
2.兴隆合作贷:是专门发放给农民专业合作社用于正常生产经营的专属信贷产品。重点支持花卉水果、乡村旅游(农家乐)、蔬菜(食用菌)、草畜养殖、农产品加工贩运等政府特色优势农业产业。
产品特点:通过引入甘肃省农业信用担保有限公司，最大限度地解决农民专业合作社和农村特色产业面临的“融资难”、“融资贵”、抵押担保等问题。兴隆合作贷款期限1-3年，最高贷款额度300万元。贷款利率在市场牌价(LPR)的基础上上浮不超过20%。
办理流程:农业农村部门推荐贷款合作社名单→调查审核经办网点→按权限审批→签订合同→发放贷款。
结果:截至2019年12月底，已发放合作贷款17笔2755万元。
3.扶贫贷款:指2014年已脱贫但未享受过精准扶贫专项贷款、个人信用状况和道德品质良好、已发展产业项目的户籍居民家庭。
产品特点:遵循“农民自愿、政银合作、优惠扶持、商业运作、风险共担”的原则。支持借款人从事农副产品种植、养殖、加工、流通等项目。额度5万元，期限3年，利率为同期中国人民银行基准利率的4.75%，贷款利息由财政全额补贴。
贷款流程:客户申请贷款→镇政府审核→市金融办审核借款人条件，向符合条件的借款人出具帮助借款人脱贫的融资推荐信。临夏农商银行根据《贷款管理条例》的要求审批贷款→签订合同→发放贷款。
结果:自2019年启动以来，已为881户发放扶贫贷款4405万元。
4.创业担保贷款:指符合条件的创业项目。
人和小微企业发放的支持个人创业和小微企业扩大就业的政策性贷款。它最大的优势就是有创业担保基金担保，财政部门补贴。
贷款目标:
(一)个人创业担保贷款是指在法定劳动年龄内，具有完全民事行为能力，在当地从事个体经营、合伙经营或组织经营的城乡劳动者，包括:城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、退役士兵、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村官、留学回国人员)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网商、建档立卡人员。
(2)小微企业创业担保贷款的对象是指新招用现有员工20%(100人以上企业为10%)并与其签订1年以上劳动合同的小微企业。
个人创业担保贷款最高贷款额度为15万元，期限最长为3年，利率按中国人民银行同期基本利率上浮不超过2个百分点；小微企业创业担保贷款额度最高可达300万元，最长期限2年。
贷款流程:借款人申请→村(社区)、镇(街道)推荐→人民代理和担保中心审核→签订合同→贷款发放。
结果:自2010年启动以来，在市社保和妇联的大力支持下，形成了流程简单、操作快捷、风险可控的成熟运作模式。目前已发行385笔，余额3889万元。三年来，共支付582笔5650万元，其中妇女支付328笔3083万元。
三是信贷产品支持民族特色产业发展
1.特色产业贷款:根据《甘肃省人民政府办公厅关于印发甘肃省特色产业发展项目贷款实施方案的通知》(甘政办发〔2018〕7号)， 《甘肃省人民政府办公厅关于进一步做好特色产业发展项目贷款工作的通知》(甘政办发〔2018〕71号)及甘肃省联社相关文件精神和制度规定，作为借款人，政府部门推荐的符合条件的特色产业企业由金控公司全额担保，临夏农商银行按照国家产业政策和信贷政策自主审批发放专项贷款，支持当地特色产业发展。
产品优势:主要支持市场前景好、发展潜力大、具有一定规模、对农民增收有带动作用的特色工业企业。贷款额度根据借款企业的资产、还款能力、项目评估、风险预判等情况进行差异化管理，期限为1至3年，利率优惠。
贷款流程:政府推荐→贷前调查→贷款审批→合同签订→贷款发放。
结果:截至2019年12月底，共发放特色产业发展贷款61笔，金额52835万元。
2.民贸通:指发放给符合贷款条件，从事民族贸易的借款人的贷款。
扶持对象:在当地长期居住，从事饰品、皮草、砖雕等少数民族特需品行业的自然人。期限一般为一年，最长不超过三年，利率适当优惠。
贷款流程:客户申请贷款→调查审核借款人→按权限审批→签订合同→发放贷款。
3.旺畜宝:指发放给从事畜牧业的借款人的贷款。
扶持对象:在当地长期居住并从事水产养殖，拥有符合要求的养殖场和养殖设施的自然人。主要用于支持发展大棚养殖和畜禽肉类加工、饲料储存、圈舍建设等。
产品特点:根据借款人的生产经营周期和还款能力，合理确定贷款期限，最长可达2年，利率优惠。
贷款流程:客户申请贷款→调查审核借款人→按权限审批→签订合同→发放贷款。
第四，信贷产品促进消费
1.个人住房抵押贷款:是指向符合贷款条件的自然人发放的，用于借款人以农村商业银行认可的抵押房产购买一手住房，并将所购住房抵押的贷款。
产品特点:最长贷款期限30年，最高按揭贷款额度为所购房产总价值的70%。利率应基于贷款市场的报价利率加上或减去基点。还款方式包括平均资本还款方式和等额本息还款方式。
贷款流程:客户申请贷款→调查审核借款人→按权限审批→签订合同→发放贷款。
2.卡贷环节:主要针对信用状况良好、收入稳定、还款来源可靠、无不良记录的公职人员，以及优质企业工作人员、银行保险从业人员等客户。贷款产品为个人消费贷款，主要用于个人房屋装修、购买汽车和电器家具、留学、子女教育、医疗、旅游费用等资金需求。
产品特点:实行“客户分层、一次性审批、按需贷款、余额控制、按需使用”的原则。客户在网点首次签约后，可在授信有效期内，通过自助终端、网上银行、手机银行等渠道自行申请贷款。最高授信额度30万元，期限2年，活期利率在5.60%-6.99%之间。在临夏农商银行发放工资的金融公职人员执行最优惠利率。
动词 （verb的缩写）今后工作的主要思路和措施
(一)坚持“三农”初心，加大信贷支持力度，全力开展金融精准扶贫。习近平总书记明确指出，深度贫困地区是脱贫攻坚的关键，临夏作为“三区三州”之一，脱贫攻坚任务艰巨。认真贯彻省联社的决策部署，积极响应州委郭书记“把临夏打造成民营经济天堂”的号召，坚持支农支小的战略定位，充分发挥贴近农民的现实作用，大力实施普惠金融，在扶贫产业项目、贫困村提升工程、乡村振兴战略等方面给予信贷支持，，在继续提供农户小额信用贷款、个人创业贷款等涉农贷款的同时，进一步加大“兴隆合作贷”、“农户小额贷款”、“扶贫贷款”、“卡贷通”的推广力度，拓宽贷款营销渠道，切实发挥农村金融主力军作用。
(二)创新金融产品和模式，提高信贷投放精准度，加快乡村振兴战略。认真贯彻党和国家乡村振兴战略布局，紧扣全行发展定位，突出聚焦主业、回归本源的总方针，坚持“三农”定位，以服务“三农”、服务小微社区为主攻方向，抢抓机遇、抢抓市场、促营销，加快金融产品创新推广，全力支持乡村振兴战略。按照培育农区、粗放养殖经营区、集约养殖小区的理念，加大金融产品创新力度，满足城乡居民就业、创业、购房、购车、结婚、旅游、教育、养老等金融需求。充分利用移动互联网金融技术，强化新一代背包银行在移动金融服务中的功能，推动信贷服务向园区、农区、工厂、乡村延伸，加大对六大主导产业和“一镇一产一村一品”特色产业发展的信贷支持。根据不同客户的业务需求特点，不断优化信贷流程，提供更加差异化、精细化的金融服务，有效满足信贷支持农副产品加工业、观光农业、农村电子商务、农家乐、民俗村、休闲农庄等发展需求，促进农村一二三产业融合发展，有力支持乡村振兴战略实施。
(3)加强对民营企业的服务，加大金融支持力度，促进民营经济发展。依托“中贸通”、“旺续宝”、“特色产业贷”、“兴隆合作贷”等信贷产品，通过进一步加大银企项目对接、加强税银互动合作、加大与临夏金控公司、临夏融资担保中心对接度等方式，有效加大了对民营企业的信贷支持力度。近年来，由于国内经济下行压力加大，民营企业经营遇到困难。该行根据企业实际情况，积极向省联社、人民银行、银监局申报争取相关政策，积极落实不还贷款、循环贷款等政策法规，降低企业融资成本。积极运用借新还旧、延长期限等方式。给企业放水养鱼，做到不贷、不停贷、不停贷。与时俱进，创新理念，优化服务措施，提高服务质量和效率，充分发挥机制灵活、程序简便、业务短平快的优势，在做大做强的基础上加快金融产品创新步伐，提高金融服务脱贫攻坚、农村振兴、产业培育和小微企业发展的能力，为临夏经济社会发展做出积极贡献。
(来源:民族日报)
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"立足本地服务三农全力支持地方经济社会发展 临夏农村商业银行股份有限公司"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/123332.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
