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人民网北京11月14日电(李博)为解决小微企业金融服务问题，人民银行营业管理部于2020年9月推出五位一体的“创鑫融”企业融资综合信贷服务平台，陆续接入17家试点银行，覆盖北京70%的小额贷款市场份额。精准扶持中小企业9000余家，其中中小企业占比99.6%，首贷企业占比72.8%；贷款92亿元，信用贷款率100%，占北京市新增小微企业信用贷款的五分之一。
首创“联合建模+系统直连”模式，实现“二次出借”
“创信融”平台由金融管理部门牵头，辖内商业银行参与建设，地方政府部门提供配套政策，推动银行创新小微企业金融服务模式，实现普惠业务线上转型。平台探索区块链等技术的应用，中国联通北京大数据平台“金融公共数据专区”汇聚金融、政府、市场等领域数据，为接入平台的商业银行提供小微企业精准画像。申请小微企业信用贷款产品的成功率可提高80%。
“创信融”平台直接接入银行信贷审批系统，信贷审批全流程在线。小微企业获得贷款的平均时间由原来的10个工作日大幅缩减至12分钟，最快可实现“秒贷”，融资效率显著提升。
“创信融”平台推动商业银行创新小微企业金融服务模式，实现普惠业务线上转型。“创信融”平台为金融机构提供“数据+模型”驱动的嵌入式金融服务，商业银行依托平台为企业提供“纯信贷、线上”的信贷产品，实现小微企业从“信息”到“信贷”、“信贷”到“融资”的转变。
目前平台信用贷款率100%，首贷企业占比72.8%，提高了金融资源配置效率，促进更多资金流向优质小微企业。预计该平台将推动商业银行向小微企业释放超过100亿元的信贷资金，不断改善北京的营商环境。
量身定制专属产品，解决融资难、融资贵的问题
“创信融”平台定位于服务小微企业，为其量身定制专属贷款产品，推出“无抵押、无担保、纯信用、线上”贷款产品。平台平均贷款100万左右，解决了小微企业融资难、融资贵的问题。
“创信融”平台专注于为科技和文化创新企业提供资金援助。目前科技文化类企业占平台企业的三分之一，信用贷款加权平均利率约为4.3%。小微企业融资成本明显下降，至少节约资金成本1.5亿元。
“创信融”平台大力支持高新技术产业企业的发展，可以帮助企业快速便捷地获得中长期信用贷款，缓解受疫情影响的高新技术产业企业的资金周转问题。目前，平台贷款企业中的高新技术产业企业超过1000家，其中一年期及以上的中长期贷款占84%。
构建“5+3”服务模式，为文化产业注入“活水”
北京全力推进全国文化中心建设，文化产业是北京经济转型和高质量发展的重要驱动力。央行营业管理部联合北京金融监管局等部门，采用“5+3”金融服务模式，助力首都文化产业发展。近年来，北京市文化产业贷款余额年均复合增长10%，借款人数年均复合增长30%。债务融资规模在全国处于领先地位。
2021年7月，央行营业管理部会同北京银保监局等部门印发《北京市进一步完善民营和小微企业金融服务体制机制行动计划(2021-2023年)》，引导金融机构推出更多适合中小文化企业的金融产品和服务，提高文化金融的普惠性。央行营业管理部创新推出“京文通”文化企业票据再贴现产品，简化了审批流程，提高了优质文化企业票据融资的便利性。
央行营业管理部已将北京近1.5万家文化企业纳入网上银企对接系统，组织银行开展对接。助力打造文化产业专属金融服务平台“北京文创板”，一年来已聚集万余家文化企业，累计对接融资超过300亿元。
加强降费让利，鼓励银行适当降低贷款利率和手续费，鼓励政府融资担保机构降低综合费率，推动北京市文化产业厅通过专项资金每年投入5亿元，对开展股权、贷款、发债、租赁等业务合作的金融机构和企业进行奖励或补贴。目前已有2000多家企业受益。
截至2022年8月末，北京市文化及相关产业贷款余额1552亿元。其中，文化核心区公司贷款余额1283.4亿元，占比82.7%。文化企业贷款户数同比增长18.2%，信贷覆盖面进一步扩大。
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