“我们通过广东信融申请融资，拿到了1000万的流动资金贷款。纳入风险补偿机制后，利率3.65%，解了燃眉之急。”珠海金钟罩医疗科技有限公司负责人介绍。
据了解，这家企业主要生产口罩。因市场需求增加，企业急需资金增加生产设备，扩大生产规模，故通过“粤信融”征信平台向珠海农商银行申请融资。该行通过“广东信融”信贷平台，了解到该企业在税务、房地产、市场监管、司法等方面信用良好，结合线下相关调查，为该公司发放流动资金贷款。
事实上，上述“广东省信用信息平台”是人民银行广州分行根据人民银行总行和广东省委、省政府的工作要求建立的省级地方信用信息平台。旨在充分发挥信用信息和数据作为重要生产要素的价值和作用，缓解信息不对称问题，促进企业融资发展，全力帮助企业走出困境。2021年，“广东信融”信用平台获得广东省金融创新奖一等奖。
数据挖掘信用
上述珠海农商行相关负责人表示，“粤信融”征信平台为银行快速了解企业经营状况提供了便捷通道，银企之间信息对称透明，为银行防范信贷风险提供了有力支持，也促使银行对经营状况良好的企业放心大胆放贷。中国人民银行广州分行相关负责人表示，信息不对称是金融市场失灵的重要原因。征信作为现代市场经济中信息共享的重要制度安排，是缓解金融市场信息不对称的主要路径，是抢占未来金融发展制高点的重要环节。“广东信融”征信平台采用大数据、云计算等金融科技手段，对税务、房产、市场监管、社保、海关、司法、科技、水电等不同数据赋予不同权重。通过特定的评估模型，各类数据聚焦还款意愿和还款能力两个维度，从而准确刻画市场主体信用，释放数据潜力，体现信用价值。利用区块链技术建立信息共享和隐私保护等机制，确保信息主体的合法权益。截至2022年4月底，“广东信融”征信平台已采集数据8.2亿条，涉及市场主体1400多万人，基本实现广东全覆盖。
服务信用信息的“白户”
佛山市凌蓝市场管理服务有限公司成立于2022年1月14日，主要提供现代市场管理服务。成立初期，资金比较紧张。在顺德农商银行组织的一次融资对接平台宣传活动中，了解到“广东信融”征信平台首创的贷款服务功能后，主动在平台上注册，向银行申请贷款业务。银行通过比对，发现该企业为第一贷款人，结合佛山首笔贷款奖励政策，向该企业发放贷款300万元。企业对“粤信融”信用平台非常认可，积极向身边熟悉的企业推广。开发“粤信融”首贷服务功能，引导金融机构拓展首贷户，以征信便利“白户”首贷申请，是人民银行广州分行近期开展的一项重点工作，旨在充分调动政府和银行服务的主动性，增强中小企业获得贷款的能力。2022年1-4月，“粤信融”征信平台共发放首次贷款1.24万笔，金额407.57亿元。
促进金融包容性
目前，“广东信融”征信平台具有数字化支撑、多场景应用、全流程覆盖的特点，能够快速聚焦中小企业融资慢、融资贵、申请难等痛点，扩大金融服务的可及性和覆盖面，增强金融普惠性，实现所有参与者的降本增效。截至2022年4月底，“粤信融”征信平台已接入207家银行机构1.3万个网点，发放信贷产品4378个，注册企业155.25万户，提供信用信息查询服务2736万次。2020年以来，累计完成银企融资对接27万笔，金额7200亿元。在“粤信融”征信平台、金融纾困等其他综合政策措施的带动下，广东普惠小微企业贷款继续呈现“量增价减、面扩”的态势。2022年3月，广东商业银行新增小微企业贷款加权平均利率为4.47%，同比下降0.27个百分点。
人民银行广州分行相关负责人表示，下一步，我们将坚决贯彻落实和完善覆盖全社会的决策部署，把握数字经济时代征信行业发展规律，高质量建设和完善“粤信融”征信平台，进一步提升服务质量和效率，全力帮助企业解困和融资发展，为稳企保民生提供坚实的征信支撑。
由杜南湾金融学会记者徐爽撰写
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