一.前言
2015年下半年以来，P2P行业细分领域的车贷平台受到了众多投资者的追捧。流动性好，安全性高，比行业平均水平高2-3%的收益，借款人违约后清算简单快捷，都是其独特的优势。艾媒咨询发布的《2016 cmnet创新趋势报告》年度数据显示，中国手机用户规模已达6.79亿，各大车贷平台越来越重视移动端的发展。今天我们选择了三个车贷平台的移动客户端作为分析对象。
1.应用程序选择
*App下载数据来源为应用宝。
2.体验环境
软件版本:小额信贷网3 . 9 . 2；易贷网2.25；小额贷款
设备型号:360N4
操作系统:安卓6.0
二、竞争产品分析
1.商业模式
三个平台都是车贷P2P平台。
2.战略层面(产品定位)
三家平台中，微贷网是全国性平台，口号比较霸气。另外，客观来说，三家公司的产品定位感觉很一般。
3.范围层(主要功能)
作为P2P平台的移动端，三个app的基础功能都比较完善，微贷网在平台数据展示方面做得很好，可以方便了解平台的大部分实时财务数据。易贷网在安全功能方面增加了“紧急联系人”功能，可以在需要及时联系投资人时发挥作用。虽然小贷是整体实力最弱的平台，但app是有诚意的。值得一提的是，“缴费日历”是一个非常贴心的功能，投资者可以通过日历标注直观了解自己的缴费情况。
4.结构层(信息架构)
4.1小额金融网络
小额信贷网络客户端产品结构图
在三个竞品中，客户端的结构层次最多，功能大而全。“平台数据”增加了平台的透明度。虽然很多平台在PC端都有数据展示页面，但是在移动端还是需要添加“平台数据”的。个人中心的“我的红包”功能，说明微贷网把红包功能作为长期的平台运营工具之一。
4.2易贷网
易贷网客户端产品结构图
结构简洁明了，兼顾“借”与“贷”，非常符合“P2P点对点借贷金融信息中介平台”的定位。“申请债权贷款”的本质是“净值标的”，是指投资人以个人在网贷平台的净投资额为担保，在一定净值限额内发行的贷款标的。这种方式可以增加投资者的资金杠杆，但相对风险会增加。目前红岭创投、易贷网在国内大平台应该都有这种模式，可以提升平台用户活跃度，增加平台交易量。我们将在后面讨论这个模型的优点和缺点。相对于以红包为运营手段的微贷网，易贷网更倾向于“体验钱”的方式，因为体验钱让投资人以最低的风险(0投资)体验整个投资过程。
4.3小额贷款
小额贷款客户产品结构图
结构清晰，首页的“入门指南”让用户快速了解平台。对于很多新用户来说，如何在最短的时间内了解平台，认清平台的风控水平，对于用户转化率非常重要。小贷在引导新用户方面是三个平台中最好的。
5.框架层(交互设计)
注册页面的微贷网很人性化，微贷的注册体验不是很舒服。新用户进入注册页面，看到那么多要填的东西，很容易气馁，希望能改善。
在tab栏中，有四个微贷网和迷你贷，只有三个易贷网，比较简洁。
微贷网和易贷网都在列表页面中采用“模拟用户操作滑动刷新”的方式，保证用户每次都能看到当前数据为最新数据。
微贷网在投标详情页底部有“计算收益”的功能，方便用户提前预测自己的收益。建议用户直接输入金额时自动显示预期收益会更人性化。
6.表示层(视觉设计)
微贷网的主色调是蓝色，橙色是辅助色。首页展示重点突出，排版简单。配色感觉是三个客户端中最合理的。对了，启动页面把logo放在最下面，给人空swing的感觉，堪比易贷网的启动页面。发起页面，注册页面，个人中心页面都有加入平台活动的广告，平台运营比较粗心。
易贷网主色调为绿色，橙色为辅色，纯黑的标题栏略显突兀。大块的黑色会让人觉得主色调是黑色(尤其是个人中心)。黑和金融行业的匹配度可以说很低了(笑)。
小贷的主色调是橙色，蓝色是辅助色，但在客户的实际感受下，两种颜色的比例比较平均。个人中心的大橘子有点辣。启动页面很有想法，画面设计精美，“值得信赖的理财平台”的大标语让用户每次打开客户端都会加深印象，深受好评！个人中心页面的布局略显老派。
第三，总结
目前国内车贷平台超过1300家，导致产品同质化严重，行业竞争激烈。在5月份e速贷和四达投资两家老牌车贷平台的雷霆之后，对车贷行业造成了巨大的打击，投资人的投资热情也随之消退。移动体验的质量和使用的便捷性都是加强投资人对平台认可度的重要部分。
今天三位客户普遍感觉基本的“借贷”功能已经很完善，微贷网发展领先，功能大而全，很多细微的地方考虑的更细致。易贷网的客户端给人的感觉是“干净”的，没有任何多余的内容，没有针对新人的帮助栏目，比微贷网和微贷都要少。虽然小贷是三个平台中最差的，但也有自己的亮点，这也是很多小平台的优势。小平台会更注重用户的实际需求，比如“支付日历”的功能。对于一个小而散的车贷平台，一个投资人往往需要把钱投在很多标的上。“缴费日历”可以方便用户直观地了解自己的缴费时间，以便合理安排资金。
最后建议，在同质化严重的环境下，挖掘自身特色，走出差异化，是未来各平台的重点发展方向。客户端的差异化路线也是可以考虑的方面之一。比如在此之前，移动客户端的定位更多是投资理财工具，导致用户使用频率较低，客户粘度不高。如果能加上一些社交属性就更好了。比如易贷网的PC社区就很活跃。如果能够集成到客户端，用户可以通过客户端与平台和其他用户进行交互，可以有效增加客户端的竞争力。
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