湖南郴州市永兴县南湾村曾经是省级贫困村。近年来，这个村积极参与农村信用体系建设。全村644户中，有519户被评为信用用户。其中，39名信用用户在当地农村商业银行的支持下，先后贷款365万元，发展冰鲜橙、黑山羊等特色产业，成功走上致富路。"现在这个村子的人均年收入超过了2万元."村支书王祖贵的喜悦之情溢于言表。
政策引导营造氛围
在郴州市，像南湾村这样的信用示范村还有很多。近年来，该市坚持“政府主导、PBOC主导、多方参与、服务社会”的总体思路，紧密结合乡村振兴行动计划，大力推进农村信用体系建设，以“整村授信”为重点，推进农村信贷和信用联动，为农民致富和乡村振兴提供了有力的金融支持。
早在两年前，郴州就开始实施农村信用体系建设工程，全市成功创建“信用建设示范村”53个，“金融扶贫信用示范企业”47家。2019年初，人民银行中支联合所辖农村商业银行开展“整村信用”活动，牵头制定了《郴州市深化农村信用体系建设助力乡村振兴专项行动方案》并下发全市实施，进一步推进农村信用体系建设和增效。
为营造良好的农村信用建设环境，郴州11个县(市、区)先后举办了94场县乡农村信用体系建设宣传启动仪式。同时，该市依托现有农村文化活动室、农家书屋、农村党员学校等设施，定期开展“信用关爱日”、“农民信用大讲堂”等信用知识普及活动266项，向农民发放金融知识读本1.67万套、宣传单10.4万份，使信用知识进村入户、深入人心。人民银行郴州中支支行还借助各类新闻媒体、政府网站、微信官方账号等宣传农民诚信经营的典型事迹和成功经验，在全市营造浓厚的信用氛围。
协调联动，完善机制
在深化农村信用体系建设的实践中，人民银行郴州分行按照“政府主导、PBOC主导、多方参与、服务社会”的总体思路，积极争取发改委、财政局、扶贫办、市场监管局等社会信用体系建设主体成员的支持与配合；协调推动县(市、区)政府将农村信用体系建设纳入乡村振兴战略行动计划，明确具体目标任务、责任分工、进度安排、保障措施等。，并给予必要的人力物力支持。
在人民银行郴州分行的领导下，全市各县(市、区)委组织部聘请当地农村商业银行行长、客户经理担任金融村官，派驻龚闯村担任村主任助理。农村商业银行在乡镇聘请财务组织员，在行政村聘请财务助理员，成立网格互助小组，明确财务联络员，进一步完善了地方党政机关与银行金融机构的工作机制，保障了农村信用体系建设。
在全市各县(市、区)、镇、村委会的大力支持和配合下，市农商银行组织金融村官、金融组织员、金融助理员等，去村子里和农民面对面交谈。按照农村信用等级评定办法，完成了全市所有农户劳动力、产业发展、家庭财产、主要收入、合同履行、信用状况的采集，全面建成了农户信用信息基础数据库。
此外，全市农商行系统全面组织开展了农户信用等级评定工作，建立了信用等级评定结果公示制度。农村商业银行和当地政府将联合制作“信用用户”号码，以标记城市中的信用农民。截至2019年10月底，全市农商行系统已建立农户信用信息档案43.5万份，完成农户信用评级和挂牌标识39.6万份。
创新产品方便惠农
为进一步调动全市农村商业银行系统扩大农户信贷投放的积极性，人民银行郴州中支协调全市各县(市、区)切实加大财政、扶贫、产业政策与银行信贷政策的对接力度，不断充实和扩大农村信贷风险补偿和贴息奖励资金规模，鼓励和引导全市农村商业银行系统加大农户“信贷+信贷”金融产品和服务创新力度，努力以信用评级促进农户正常使用信贷。
在人民银行郴州分行的指导下，该市农商行系统在进一步完善农户小额信贷、金融扶贫贷款等系列信贷政策的基础上，推出了独具特色的“便民卡”新产品，可向符合整村授信条件的信用户发放。其中最高授信额度10万元，最低1万元，期限三年，利率比同期贷款利率优惠10%。
“便民卡真的很方便。只要在授信额度和期限内，按需借还，大大简化了贷款手续，缩短了贷款时间，利率优惠。”在南湾村，记者遇到了村民李友能。2018年6月，他拿到“便民卡”后，立即申请了第一笔信用贷款10万元，用于发展养殖业。目前，养殖规模已经初见成效。
截至2019年10月底，郴州农商银行累计为39.6万授信农户授信194.5亿元。累计向农户发放信用贷款20.7万笔，总金额384.4亿元，为农民致富和乡村振兴发展提供了有力的金融支持。
(来源:金融时报)
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