金融支持助塘约“蝶变”——平坝区农村信用合作联社金融支持塘约村发展小记

作为贵州“明星村”，平坝区乐平镇唐越村，从2014年到2016年底短短两年时间，人均纯收入从不足4000元飙升至1万多元；村集体经济从“零”增长到200万元，实现了从贫困村到小康村的“蝶变”。

唐越的“蝶变”是多种内外因素共同作用的结果。平坝区农村信用合作联社的资金支持，为该村的发展增色不少。

2014年12月，由村两委牵头，唐越村成立了“唐越村农民种植专业合作社”。通过合作社的运作，村里的土地流转，用于农业种植发展，但村集体经济不到4万元，没有启动资金。村支两委和合作社到处打听银行贷款，没有抵押，没有担保。此外，唐越村当时还有190多笔贷款，贷款额为8900。

2015年初，得知唐越村的困境后，平坝区农村信用合作联社主动召集唐越村支两委、村民小组长、党员、村民参加贵州省农村信用社“金融夜校”，与村支两委、合作社达成框架合作协议，结合贵州省农村信用社“农户小额信用贷款”和“小微企业小额贷款”，为合作社及其成员提供27万元资金。

经过几个月的运作，土地流转的巨大成本已经让缺乏资金的合作社无法继续壮大，更不用说支持农村产业发展了。此时，平坝农信社经过多次调研，借鉴外省市通过“三权”推动“三变”的成功经验，提出了唐越村“金土地”金融扶贫项目的运作模式，以信贷项目建设、普惠金融、信贷产品开发和推进农村产权改革为重点，加大对唐越村合作社发展和产业扶贫工作的支持力度，使全村57户贫困户、280名贫困人口都能在农信社。将资金和土地投入合作社，合作社和农户签订土地投资协议，由合作社统一管理，使土地成为“资产”，农户成为“股东”，土地成为可以作为股本、参与分红、作为贷款抵押的“活资产”。合作社成立了“土地流转中心”，进行全村土地集中流转，对每个村组农户的每一块土地进行独立建档，对每个农户进行农信社的信贷项目进行信用评级。采取“一次审批、随用随贷、余额控制、循环使用”的信贷模式，使全村农户贷款授信从300万元增加到2000万元，有效解决了农户融资难题。

唐越村委会和合作社整合了唐越村农民种植专业合作社和土地流转中心，命名为“金土地”合作社，寓意土地代发和农信社的金融支持。

围绕“坚决打赢脱贫攻坚战”的总体战略，平坝农信社通过“金融夜校”、“助农脱贫流动服务站”、政银企座谈会、助农脱贫专题座谈会等金融服务，加大对村民的创业培训和金融知识宣传，借助安顺市“助农信贷工程，助推农村同步小康”加大对唐越村的宣传力度。在唐越村委会，设立自助银行、农村信用社等便民设施，建立扶贫宣传基地。在政府引导、村两委扶持、资金支持和社会各界参与下，精准凝聚各级力量，搭建村民创业就业平台，激发了唐越村村官创业脱贫致富的信心和决心，促进了“穷人跟着能人走、产业跟着能人走、资金跟着产业走”的产业扶贫模式有效落地

平坝农村信用社以成立“金土地”合作社为突破口，创新“金土地”土地承包经营权抵押贷款品种，建立创新“3+X”信贷投放机制、建立风险基金担保机制、建立村民自治机制三项机制，有效降低信贷风险。

平坝农信社以金融精准扶贫为契机，深入推进唐越村各类产权“确权、赋权、变权”工作，积极探索开发“三权”信贷产品，推动“三变”，围绕宅基地权、土地经营权、林权、农村小型水利权等农村产权创新信贷品种，在唐越村推出“土地流转经营权抵押贷款产品”。2014年至2016年底，平坝农信社共发放“金土地”土地承包经营权抵押贷款1400万元，集体林权抵押流动资金贷款200万元，各类农村资产抵押贷款300万元，促进了全村3800多亩土地流转，带动700多户农民就业，其中贫困户52户128人。

唐越村村民唐加入金土地合作社后，从平坝农村信用社贷款40万元，流转200亩土地种植无公害蔬菜，解决了当地80名贫困职工的问题，每年帮助贫困农民增收5200元。目前，在这种模式的推动下，该村的金地合作社已经流转了全村95%的土地。在信用社的信贷支持下，农民将资金和土地投入合作社，成为合作社成员。通过五项收入(包括土地流转收入、合作劳务收入、股份分红、农产品销售收入、贷款贴息)叠加，村民年均增收近4000元，村集体收入达200多万元。

在将“唐越经验”向深层次推广的过程中，平坝农信社多措并举，从解决困难群众最关心、最直接、最现实的问题入手，从影响唐越村集体和农户发展的最迫切、最突出、最薄弱的环节入手，使全村呈现出和谐、尊老、爱幼、诚实守信、创业的新气象。截至2017年2月底，唐越村实现年人均收入10030元，比2014年增加4000元；集体经济收入超过200万元；该村各类农户贷款310笔，用于发展生产，贷款总额1584万元。四级不良贷款余额9.5万元，较2014年减少100.46万元，不良率0.6%。五级不良余额45万元，不良率2.84%。信贷项目指标明显优化，社会信用体系明显完善。平坝农村信用社在该村实施的“金土地”合作项目，被中央金融工委表彰为2015-2016年度全国银团合作优秀项目、2015年度全国农村金融优秀品牌创新。

在各级政府的大力支持和平坝农村信用社信贷资金的帮助下，唐越村目前种植精品水果1200亩，生态高效农业示范基地引进大户带动农民种植蔬菜150亩；150亩浅水藕项目已进入实施阶段，林下2万羽养鸡项目正在申报，5个家庭农场正在筹建中。(戴记者谷雨)

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