近年来，关于P2P，小额贷款公司如雨后春笋般遍布大街小巷。很多人在向银行申请贷款无望的情况下，就会去找这些小贷公司。与银行相比，他们的优势是放款快，抵押手续简单甚至不抵押，审核流程简单。基本上都是上午下午拿钱，但整个过程充满了“陷阱”。轻者你会被小贷公司“敲竹杠”，重者。
套路一:借5万却以所谓行规为由写11万借条。
2015年4月，上海首某找到一家无担保的小额贷款公司，将信用卡债务还清。“我说我只需要借5万块钱，他们却告诉我要双倍的票据数，然后我就写了11万，还说这是规定。”
签完合同后，寿某确实收到了11万元的转账，但贷款公司马上让他把钱从银行取出来，取走其中的6万，说是手续费和押金。
尤衡律师提醒:
1.小额贷款公司的性质:
是公司而不是金融机构。至于小额贷款公司的性质，银监会、人民银行发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》明确提出，小额贷款公司是由自然人、企业法人和其他社会组织投资设立的经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。事实上，早在2005年初，央行就决定在山西、陕西、四川等五省区开展小额贷款试点，设立只贷不存的小额贷款公司。但由于央行没有金融监管和发放金融牌照的职能，小额贷款公司已经脱离了正规金融机构。小额贷款公司是企业法人，不是金融机构。他们有独立的法人财产，享有法人财产权，以其全部财产对债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者的权利，并以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
2.贷款合同的性质:
2015年8月6日，最高法颁布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。根据这一规定，自然人与法人之间的借贷是法律所允许的。借款合同是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的有效性和强制性规定的，应当是有效合同。
套路二:以新债还旧债，同样的招数会让你的债务滚雪球。
经过所谓的平账和银行规定，寿某原来的贷款5万，最终变成了56万，利息增加了。第三次、第四次、第五次都不让寿某找贷款公司。通过所谓的平账，他提高了贷款额度，抵押了自己名下的一套房子。
尤衡律师提醒:
1.不得提前扣除贷款利息，否则按照实际贷款金额计算本息之和:根据《合同法》第二百条规定，不得提前从本金中扣除贷款利息。提前从本金中扣除利息的，按实际贷款金额归还贷款并计算利息。"
在此提醒您，与小贷公司签订借款合同时，一定要仔细阅读借款金额、利息、还款日期、违约责任、担保责任等内容。在实际操作中，很多人在借钱的时候并没有仔细考虑这些内容，尤其是在工作人员的催促下，可能会直接签字。小贷公司在提供贷款本金时，一般会直接扣除第一个月的利息。根据上述规定，贷款本金应为扣除的金额。
2.关于利息协议:
年利率在24%以下的民间借贷利率可以申请司法强制执行:
如果你约定的利率低于这个限度，就是合法的，法院会支持你的诉讼请求。
年利率超过36%的，视为无效:
双方约定的利率超过36%的，视为无效。借款人已按承诺支付利息的，小额贷款公司应当返还超过36%的利息。
年利率24%-36%的民间借贷利率，有维护债权的能力但没有执行力；
中间的借款利息属于自然债务，但约定并非无效，只是贷款人向小额贷款公司要钱时，有理由拒绝且贷款人不能通过诉讼强行要钱。但如果借款人已经向小贷公司支付了利息并接受了，就不能反悔。小贷公司有理由留着钱。总之，借款人不愿意可以不给，但是如果给了就不能反悔，钱也回不来了。
套路三:贷款公司“协助”过户，想贷5万却得到一套房。
随后，首某在第五贷款公司的协助下，将原本与父母共有的房屋过户到自己名下，再抵押给贷款公司。本来只想借5万却拿了一套房。当然，寿某的例子比较极端，但友恒律师还是提醒您注意以下几点:
1.签订借款合同时，一定要仔细阅读双方的权利义务，尤其是作为借款人的义务；
2.谨慎对待小贷公司提出的抵押要求，尽量不要用超过贷款金额的财产抵押；
3.如果发生纠纷，不要轻易听信小贷公司的诉求。可以采取正确的方式维护自己的权益，比如咨询法律专业人士，或者向法院起诉。
最后，欢迎致电咨询北京友恒律师事务所！
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