涉案平台资金交易流水18亿元，国内罕见；作案9个月，非法获利2亿余元，案值巨大；受害者遍布大陆各省、自治区、直辖市，分布广泛。
北京青年报记者从江苏省镇江市公安局获悉，近日，镇江市公安局经过数月缜密侦查，集结多个警种部门、300余名警力，同时在河北廊坊、浙江杭州、云南芒市、瑞丽开展统一收网行动，抓获涉案人员200余人，成功侦破“10·26”特大套路贷案件。让人没想到的是，涉案主犯朱某清竟是牛津大学毕业的资深海归、IT精英。
线索
女子网贷导致套路贷团伙。
2018年10月26日，刘女士向镇江市公安局京口分局郑东路派出所报案，称因需要钱周转，于10月18日下载了一款名为“自如借款”的APP，号称无抵押、放款快、利息低。刘女士突然被感动了，就是申请了1850元的贷款。
根据软件提示，她在APP中选择借款1850元后，系统显示需要从中扣除750元手续费，并需要同步上传借款人手机通讯录，1850元欠款需在7天内还清，但并未说明逾期后如何处理。
随后，刘女士将银行卡号输入平台，对方向其银行卡转账1100元。然而，在刘女士逾期还款一天后，她的家人和朋友都收到了短信、身份证截图和她“卖淫”的“不雅照”，没有还钱。此外，刘女士的朋友和家人也一直收到电话骚扰和威胁。在“自如贷”团伙的狂轰滥炸下，刘女士被迫向该团伙汇款1942.5元，但对方并未就此罢休，不断打电话发信息索要欠款。忍无可忍的刘女士在亲友的提醒下选择了报警。
接到报警后，镇江市京口公安分局民警发现，刘女士的遭遇类似于套路贷的惯用手法。民警立即向上级汇报，并通过事主提供的电话联系对方，表明身份，告知其不要违法犯罪，但对方态度极其嚣张，称“不给钱不行，有本事抓我。”
破一个案子
92名嫌疑人同时在三地落网。
针对刘女士遇到的情况，京口分局立即组织刑侦、网安、情报中心、属地派出所成立合成作战专班。通过对案件的深入分析，初步确定这是一起网络套路贷案件，随后立案侦查。根据报告日期，该案被称为“10·26”案件。
“通过对受害人进行详细的回访，我们会梳理出借款的每一个细节，每一笔借款的微信号，借款还款的联系方式并收集所有不雅照片等证据。同时检查了受害人的手机，找到了所有与案件有关的电子数据。”京口公安分局刑警队长袁华军说，通过大量细致的工作，警方初步明确了侦查方向。
虽然当地此案涉案金额只有千元，但初步调查显示，这是一个组织严密、结构复杂的犯罪团伙。在掌握初步犯罪线索后，2018年12月5日，专案组派出8名民警分赴河北廊坊、云南德宏开展实地侦查。
“经过调查，我们发现云南德宏的涉案微信群有两个工作点，分别位于芒市和瑞丽。”京口公安分局刑警大队副大队长李刚奉命前往云南开展前期工作。“芒市的工作地点位于印相路；瑞丽工作地点在翡翠花园小区门面房。”在当地警方的配合下，李刚等人有效掌握了犯罪嫌疑人的分布和行进规律。
通过侦查，警方发现犯罪团伙的主要资料存放地在浙江杭州，案件涉及三省四地。2018年12月15日，镇江市、京口区公安机关抽调100余名精干警力分赴云南、河北、浙江等地开展工作，并在当地设立了前方指挥部。同时，镇江公安局抽调130名警力组成押解组，分赴各地。12月19日上午10时，警方在河北廊坊、云南芒市、瑞丽同时展开攻击，抓获犯罪嫌疑人92名，缴获电脑、手机等涉案物品200余台，相关电子证据在杭州完全固定。
在后台
被捕的校长只是一个“傀儡”
据初步调查，所有线索都指向主犯李。逮捕后，警察立即对他进行了审问。
在警方透露的相关证据面前，李一举落败。原来他只是一个浮在水面上的“木偶”，然后别人在操纵整个团伙作案。
李某交代，在云南、河北的工作窝点是浙江铜牛网络有限公司下属企业，其带领的团队平时负责催收授信业务。工作中，团队采用电话轰炸、PS不雅照等方式，逼迫借款人还款。据李介绍，浙江铜牛公司总部设在浙江省杭州市，老板是任。
原来，铜牛公司不仅为犯罪提供技术支持，更是隐藏在水面下的真正头目。
专案组向总部汇报后，一方面对任进行网上追逃，另一方面向前期派往杭的第四组部队提供紧急增援。在当地警方的配合下，追查到浙江铜牛网络有限公司，查控涉案人员200余人，其中骨干成员8人。2018年12月20日晚，犯罪嫌疑人任在杭州机场被抓获。21日以来，周某芳(财务总监)、李某东(技术总监)、曹(APP人员)、魏(服务器运维人员)等主要涉案嫌疑人陆续落网。
真相
公司经营不善，海归走上犯罪道路。
通过对上述涉案人员，特别是任等核心人员的审查，浙江铜牛网络有限公司的真面目浮出水面。浙江铜牛网络有限公司由毕业于牛津大学的资深海归朱某清与任合伙创办。该公司名义上是IT领域的精英公司。公司成立之初是正规的IT企业，但由于经营不善，接连亏损。2017年底，公司经过市场调研，认为“现金贷”业务发展很快，初步预测年化收益可达2700%。
在巨额利润的驱动下，2018年3月，公司正式从事“现金贷”业务。前期，朱某清召集核心部门骨干成员研究放贷业务的具体工作，如软件开发、形象美化、运营模式、资金准备、风险评估、法律规避、贷款提醒等。
随后，该公司开发了“一贷通”、“自如贷”、“七天贷”等10多个借贷app。通常给用户的贷款额度是1850元。扣除第一笔利息750元，用户实际获得1100元。要求用户在7天内偿还本金1850元加上本金年利率的36%。
结束╱结案╱结案
“全链条”套路贷被连根拔起
2019年1月1日起，镇江警方抽调72名精干民警组成36个调查组，分布在全国各地开展调查取证工作。前期整理借款人数据4500余条(每个采集员采集50条采集完成数据)，分解到各个办案组进行研判分析。京口公安分局组织12个小组，分赴江苏、山东、安徽、上海等地调查取证，核实相关受害人。
经过几个月的调查取证，这起“全链条”套路贷犯罪的脉络呈现在世人面前。案件的典型性非常突出:受害人数之多、涉案金额之大，全国罕见。涉案APP借款人数超过100万，平台资金交易流水达到18亿元；非法获利巨大。作案9个月，非法获利2亿多元。抓获犯罪嫌疑人200余人，为全国最多，其中128人已被采取刑事强制措施；作案手法新颖隐蔽，涉案资金通过第三方支付转移，隐蔽性强；该团伙组织架构极为严密，分为技术部、风控部、法务部、催收部等部门。在警方的全力打击下，该团伙可谓“连根拔起”。
目前，除犯罪嫌疑人朱某清潜逃境外外，其他犯罪嫌疑人已全部归案。接下来，镇江警方将继续做好追逃追赃工作。
(来源:北京青年报)
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