近日，由中国银行保险传媒有限公司主办的“2023银行业ESG发展论坛”在山西太原举行，会上公布了“2023银行业ESG年度示范案例”。作为ESG发展理念的探索者，重庆银行深耕普惠金融，推出了支持个体工商户救助发展的“救助扶持贷款”，得到了业界的一致认可。从200多个选举案例中脱颖而出，荣获“银行业ESG普惠金融典范案例”。
打造小微金融“百年老店”，提升金融服务质量
近年来，重庆银行不断增强金融服务供给，加强金融服务对接，提升金融服务能力，努力打造小微金融“百年老店”，充分发挥金融支持经济复苏和产业发展的积极作用。
今年7月，重庆银行发布社会责任报告，公布了该行服务小微企业的数据。截至6月末，该行“两增”口径单户授信1000万元及以下，普惠性小微企业贷款余额476.36亿元、57761户，较年初增加40.17亿元、3360户，达到“两增”阶段性目标。在优化服务结构方面，以小微企业融资需求为重点，加大首贷力度，加大小微企业征信利用力度，增加信用贷款，完善小微企业信贷产品续贷功能，加大续贷支持力度。该行还不断丰富自身产品，研发了基于结算账户向贷款账户转变的“流水贷”、基于中小微商企业贷款风险补偿资金池的“重庆商贷”、基于电信经销商供应链的“通信链快贷”、针对个体工商户的“纾困扶持贷”等创新产品。发挥普惠金融敏捷团队在场景化批量业务上的优势，开发“江津燕山市场商户信用贷款”、“北碚高新、专新企业信用增额”、“奉节农业产业发展贷款”等批量业务。本行优化服务定价，根据贷款市场牌价(LPR)和小微企业特点，不断提高服务定价的科学性和准确性。本行规范服务管理，加强贷款“三查”管理，不断提高小微企业识别、预警和处置贷款风险的能力，努力防止向没有实际经营的空空壳企业发放经营性贷款，防范“过度授信”风险，控制贷款质量。
加强金融服务对接，精准支持重点领域。
重庆银行在支持困难行业、科技创新、民营企业、个体工商户等方面加强金融服务对接，助力重点领域发展。在支持文化旅游产业方面，该行制定实施了支持文化旅游产业高质量发展的金融支持措施，加大了“文化旅游贷款”、“文化旅游助学贷款”等产品的推广力度，促进了文化旅游产业解难题、扩内需、稳就业。科技创新方面，围绕高新技术企业“双倍增”行动计划、软件和信息服务“满天星”行动计划等领域，加大“知识价值信用贷款”、“好企业知识贷款”等产品推广力度，以科技创新支持小微企业科技创新发展。围绕重庆“33618”现代制造业集聚体系，加大“专创信用贷款”、“商业价值担保贷款”等产品推广力度，支持“专创”等制造业发展。在支持民营企业发展方面，该行与市工商联签署战略合作协议，联合召开“推动民营经济高质量发展会议”，共同提出支持民营经济高质量发展、扩大民营经济有效金融供给的21项工作措施。在支持个体工商户方面，个体工商户提供“纾困支持贷款”、“创意贷款”、“好企业贷款”等合适的产品和服务，支持其生产经营、成长发展。
量身定制“整村信贷”信贷产品，助力乡村振兴
重庆银行充分发挥金融在乡村振兴战略中的支撑作用，为全面推进乡村振兴、加快建设农业强国、实现共同富裕提供有力支持。截至2023年6月末，该行涉农贷款余额600.15亿元，较年初增加45.73亿元，增长8.25%。其中，普惠性涉农贷款余额142.24亿元，较年初增加17.69亿元，增速14.2%，有效巩固了脱贫攻坚成果，为全面推进乡村振兴作出了新的积极贡献。
为进一步推进农村信用体系建设，重庆银行高标准、高质量、高效率推进“信用村”、“信用用户”、“整村授信”工作。巫溪县桐城镇举行“信用村”授牌仪式，是重庆银行的一项重要实践。今年6月，该行举办了“金融服务·乡村振兴——信用村授牌仪式”，向村民详细介绍了“信用村”、“信托用户”、“整村信用”小额贷款、农业贷款等金融政策和产品服务，并对村民关心的贷款期限、金额、方式等问题进行了逐一解答，现场办理借记卡23张，预留信用客户4家，授予龙池村。
除了“信贷乡村”实践，重庆银行强化政策赋能，制定实施了《2023年做好金融支持促进乡村振兴工作实施方案》，明确了年度工作目标，细化了23项工作措施，为今年做好金融服务乡村振兴工作提供了行动指南；创新工作机制，设立新型农业经营主体备案评级和乡村振兴金融产品创新两个专班，细化任务分工，强化进度考核，构建跨部门跨领域协同运行机制，推动乡村振兴高质量发展；创新信用建设，开展新型农业金融主体备案和评级，完成1248家新型农业经营主体备案和评级；聚焦重点领域，运用“扶贫小额信贷”、“小水电贷款”等产品和模式，加大对粮食和重要农产品、“3+6+X”优势特色产业集群、农村“五网”(路网、水网、电网、通信网、物流网)的信贷支持。
重庆银行将坚持稳中求进工作总基调，优先发展农业农村，努力实现三个“升级”，完善农村金融服务体系，提高农村金融服务质量和效率。增强产品和服务的创新性，运用物联网、大数据、生物识别等技术，按照“搭建场景、拓展客户”的思路，构建新型农业经营主体画像体系，开发“新农贷”专属产品。提高农村基础服务覆盖面，推进普惠金融服务到村基地、“惠农驿站”、“助农取款服务点”等普惠金融基地建设，优化完善“银行网点+自助机+普惠金融基地+线上渠道+手机银行车”五位一体渠道体系，提高县域农村金融服务可及性。增强对重点帮扶区县的支持力度，实施“一县一策”财政支持全国农村重点帮扶县工作方案，继续强化对市级乡村振兴重点帮扶区县等贫困地区的政策倾斜，牢牢守住不大规模返贫的底线。
重庆银行是ESG发展理念的践行者和探索者，坚持提升普惠金融的服务质量和效率，帮助小微企业排忧解难，助力巩固和扩大扶贫成果，全面推进乡村振兴，打造金融服务“百年老店”。此次，重庆银行荣获“2023银行业年度普惠金融典范案例”，体现了银行业对重庆银行普惠金融实践的普遍认可。未来，重庆银行将通过加强内部建设、实施专项活动、创新品牌推广、加大数字化发展、深化协同联动等举措，进一步强化服务能力，提升业务发展动力，续写普惠金融新篇章。
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