“我什么都不知道。我只是把银行卡借给了他，没想到会惹上官司。”2013年，李将自己的银行卡借给了杨。谁能想到，10年后的今天，李被诉至河南省灵宝市人民法院，要求其承担还款责任？
基本事实
李是杨的雇员。2013年5月2日，杨向叶某借款20万元。当日，叶某按照杨某的要求将20万元汇入李某的银行账户，杨某取走。后因未能还款，2023年4月2日，叶某被杨某、李某共同告上法院。案件审理过程中，叶某认为李某将其银行账户借给杨某使用，李某也应承担连带还款责任。杨辩称:我只是借用李的账户收款20万元，与李无关。李辩称:本人对该20万元借款不知情。我只是把银行卡借给了杨，不应该负责还款。当事人争议的焦点是李与叶某之间是否存在借款协议。李某是否应对杨某的涉案债务承担相应责任？
灵宝法院阳平法庭经审理认为，自然人之间的民间借贷关系，是指借款人与出借人自愿就借款达成协议，出借人实际将款项交付给借款人的民事法律关系。在实际交付中，借款人指示出借人将借款汇入第三人银行账户的，不能认定第三人与借款人达成了借款协议，因此第三人对借款人的债务不承担相应的还款责任。本案中，叶某虽将涉案20万元打入李某银行账户，但李某并未在本案借条上签字，始终否认向叶某借款，不存在共同借款的意思；李某提供的银行卡自借给杨某后一直由杨某持有，实际上已脱离李某的控制。仅将借款20万元汇入李账户，不足以认定本案中叶与李就借款20万元达成借款协议。故叶某以李某是收款账户的实际所有人为由主张李某应偿还借款，缺乏法律依据，本院不予采纳。
案例解读
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第六十五条规定，“借用业务介绍信、合同专用章、盖章空 white合同或者银行账户的，出借单位和借款人为共同诉讼人。”民事诉讼法明确规定，银行账户的出借人和借款人是共同诉讼人。因此，债权人将借款人和银行账户的出借人均列为被告，并要求银行账户的出借人与借款人共同承担还款责任，是符合程序上的法律规定的。但是，这一解释并没有明确账户出借人的实体法律责任。
银行账户出借人民事责任的认定应具体分析，一般考虑账户出借人与借款人的关系、账户出借人收到款项后是否将贷款转给借款人、账户出借人是否实际使用贷款、账户出借人是否通过出借账户获利、账户出借人的过错程度等。，从而确定账户出借人是否需要承担还款责任。
在现实生活中，你可能认为借一张银行卡去邮寄没什么大不了的，但是出租、出借、出售自己的银行卡或银行账户，很可能要承担相应的行政和民事责任，甚至可能构成刑事犯罪。在此提醒您，银行账户借贷存在较高的法律风险。希望大家提高风险防范意识！(李佳璐·益铭)
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