在网络世界中，很多借贷平台以“小额无抵押、以贷还贷、即借即还”等美好承诺吸引贷款需求者。然而，在这些诱人的广告标语背后，却是一些以“助贷”为名实施的诈骗陷阱。法治日报记者近日获悉，上海警方近日成功破获一系列涉及信贷业务的套路合同诈骗案件。在招揽需要贷款但征信有缺陷的借款人时，不法分子引导其寻找征信良好的亲友作为担保人，但实际上是以亲友的名义借钱，骗取借款人高额的贷款援助服务费。
此事不仅让很多人的亲友陷入不知情的信用债务，还可能引发借款人、亲友、中介之间的纠纷。今年3月至7月期间，上海警方开展了多次收网行动，摧毁了11家非法助贷中介公司，逮捕了130多名犯罪嫌疑人，涉案金额超过2亿元。
去年11月的一天，借款人李先生通过网络偶然看到一则贷款广告。因为他之前有一笔贷款逾期，但是项目急需流动资金，他决定联系客服了解详情。
客服告诉他，公司可以为征信不好的客户办理信用贷款，并邀请他到店里详细咨询。
在商店里，一名公司销售人员带李先生去了附近的一家银行，并帮他拿到了一份信用报告。随后，业务员表示，因为李先生的信用评分不理想，需要找一个好的见证人来提高他的信用评分。这个见证人不需要担保，不需要签字，只需要到场见证贷款办理过程。于是李先生找到弟弟，去公司做见证。
在办理贷款的过程中，业务员声称由于李先生信用状况不佳，需要以其弟弟的身份开立“虚拟账户”进行贷款操作，但贷款的实际还款人和借款人仍是李先生。李先生和弟弟毫不犹豫地签订了一份贷款中介服务协议，协议约定，一旦成功办理20万元贷款，李先生需支付贷款金额的19%作为贷款辅助费。不久后，该公司业务员以“帮忙开虚拟账户”为名，多次使用其弟的手机，通过人脸识别认证，将贷款金额转入李先生的银行账户。
他们还要求李先生按时还贷。
李先生收到贷款后，非常自信的认为自己申请贷款成功，并按约定支付了手续费。然而没过多久，李先生的弟弟发现自己的账户里有一笔贷款需要偿还，于是两人才恍然大悟，原来自己被骗了。
李先生不是唯一一个遭受这种骗局的人。今年3月，上海警方发现，在本市多起助贷纠纷的背后，是一些非法信用中介公司在经营过程中对借款人进行欺诈。对此，上海市公安局经侦总队成立专案组，牵头普陀公安分局等四个分局展开调查，迅速锁定了一批非法中介公司。
这些非法中介公司通常会在网上打出“低息”和“无抵押”贷款的广告，吸引信用信息不良的潜在借款人注册。然后，他们通过电话、短信等方式与借款人取得联系。，冒充银行合作伙伴或银行签约中心，以“信用信息不良客户无抵押贷款”为承诺，邀请借款人前来详谈。面试时，公司的业务员会带借款人去附近的银行查询他们的信用记录，然后，即使知道借款人的贷款资质有问题，也会以担保、增信为由，诱导借款人找信用信息好的亲朋好友，以所谓的贷款见证人、担保人的身份前来帮忙贷款。
一旦借款人同意，公司将与其签订中介服务合同，约定公司在借款后收取15%至30%不等的贷款辅助费。然后在借款人及其亲友到达公司后，业务员将借款人的亲友困在层层设置的陷阱中，确保不会被发现
实际上是贷款的实际借款人。如果亲戚朋友后来发现这个事实，公司业务员会用各种话来搪塞。
自2022年7月以来，警方调查发现，一些犯罪嫌疑人成立了非法贷款援助中介公司，通过互联网宣传“低息”和“无担保”贷款，以吸引信用信息不良的潜在借款人。
他们冒充银行合伙人，邀请借款人到公司详谈，然后以各种方式骗取借款人手续费，获取非法利益。这些犯罪团伙在运营过程中，以推广运营为目的，设立了业务部、渠道部、人事部、财务部等不同的部门。
这种犯罪非常具有迷惑性，显示出网络传播的趋势。传播速度快，范围广。为应对这一问题，上海警方在公安部的协调下，采取综合打击整治措施，有效遏制了犯罪行为，以打击行业风险促进预防和整治。
截至目前，上海公安机关共侦破涉及信贷领域的经济犯罪案件200余起，涉及贷款诈骗、信用卡诈骗、非法高利贷、虚假贷款援助服务等多个信贷领域的违法犯罪行为，打掉犯罪团伙100余个，挽回经济损失1.15亿元。
上海警方表示，将继续严厉打击信贷领域各类违法犯罪，配合监管部门，加强区域风险管控和源头管理，维护全市经济金融安全稳定。警方也提醒广大市民，提高法律意识，增强抗风险能力，警惕落入信用陷阱，珍惜个人信用信息，理性借贷。
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