长期以来，中小企业和个体户由于风险控制、产权托管、财务审计等问题，在融资中处于被动地位。当越来越多的商家将目光投向中小企业的融资问题时，小额信贷应运而生。嗅觉敏锐的互联网公司，如最近发展迅速的蓝金领，都将触角伸向了这片“蓝海”。
iiMedia Research(艾媒咨询)分析师发布的《中国电商小贷产业链分析报告》显示，目前，阿里巴巴、JD.COM、苏宁等多家国内大型电商企业开始涉足电商小贷，李文、蓝金领等一些专注于互联网金融平台的中小企业帮助电商平台供应商和消费者提高资金周转，已初步形成可持续发展的产业链。电商小额贷款的出现，是电商企业持续经营的突破性创新。但值得注意的是，任何事物都有两面性，利弊共存。
自2007年阿里巴巴首次涉足小额信贷以来，许多电子商务平台纷纷效仿。JD.COM、苏宁、李文、蓝金玲都涉足了小额信贷业务，互联网小额信贷业务已经成为电子商务的“标配”。互联网金融作为一种新型金融模式，因其交易对象广泛、成本低廉而备受关注。其中，蓝金领利用电商积累的大量数据，真实有效地分析需要贷款的商家信息，降低了贷款风险，也实现了商家和平台的共赢。
目前国内制造业利润非常微薄，很多供应商存在资金周转困难等问题，导致商品质量下降，供应量减少。与此同时，尽管电子商务平台上的商品琳琅满目，但由于目前收入不足，许多潜在消费者一次性支付所需金额的商品。这两种情况都导致电商企业销售额减少，使得电商企业利润减少，难以持续发展。为了解决供应商和消费者受资金不足影响的问题，国内大大小小的互联网公司，如阿里巴巴、JD.COM等，开始涉足电商小额贷款，帮助供应商和消费者提高资金周转能力，形成可持续发展的产业链。
根据iiMedia Research的分析，电子商务小额信贷的出现是电子商务企业可持续经营的突破性创新。但值得注意的是，任何事物都有两面性，利弊共存。电商小额贷款的优势在于:企业贷款门槛低，电商平台通过对海量用户数据的挖掘和分析，可以准确判断用户的信用水平，让企业只凭自己在电商平台的信用记录申请贷款，无需抵押。这是阿里、JD.COM、蓝精灵等电商平台普遍采用的做法，取得了良好的反响。比如蓝金灵的坏账率在1%左右，远远小于传统金融机构。
电商小额贷款的弊端有:第一，电商小额贷款公司只是依靠用户在电商平台上的信用记录作为放贷的依据，缺乏必要的物质抵押，存在一定的风险。第二，电商小贷信贷规模有限，同时也存不了，导致电商企业一旦贷款规模过大就会出现违规的风险。因此，阿里、JD.COM、蓝金领等电商企业与传统金融机构、担保公司合作，以担保、转让等方式筹集资金，以满足日益增长的贷款需求，如阿里联合证券公司推出的“资产管理计划”，蓝金领与银行、担保公司、保险公司合作。
面对电商小额贷款的弊端，互联网金融平台纷纷积极应对。在这个阶段，一个模型已经初具规模。一方面，阿里、JD.COM等大型互联网大刀阔斧，蓝金领等中小型平台迅速崛起。另一方面，B2B借贷行业资产多元化、联合发力的趋势，正在成为互联网金融时代变革的焦点。
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