长期以来，由于风险控制、财务审计、产权托管等问题，中小企业和个体户在融资问题上一直处于被动地位。当越来越多的人把目光投向中小企业的融资问题时，小额信贷应运而生。嗅觉敏锐的互联网公司纷纷将触角伸向这片“蓝海”。
iiMedia Research(艾媒咨询)分析师发布的《中国电商小贷产业链分析报告》显示，阿里巴巴、JD.COM、苏宁等多家国内大型电商企业开始涉足电商小贷，帮助供应商和消费者改善资金周转，初步形成了可持续的产业链。电商小额贷款的出现，是电商企业持续经营的突破性创新。但值得注意的是，任何事物都有两面性，利弊共存。
自2007年阿里巴巴开创小额信贷以来，许多电子商务平台纷纷效仿。JD.COM、苏宁、敦煌网、网盛生意宝、慧聪都涉足了小贷业务，小贷业务已经成为电商的“标配”。互联网金融作为一种新型金融模式，因其交易对象广泛、成本低廉而备受关注。其中，很多电商利用自身积累的大量数据，对需要贷款的商家信息进行真实有效的分析，降低了贷款的风险，也实现了商家和平台的共赢。
目前国内制造业已经进入微利时代，很多供应商存在资金周转困难等问题，导致商品质量下降，供应量减少。与此同时，尽管电子商务平台上的商品琳琅满目，但由于目前收入不足，许多潜在消费者一次性支付所需金额的商品。这两种情况都导致电商企业销售额减少，使得电商企业利润减少，难以持续发展。
为了解决供应商和消费者受资金不足影响的问题，国内很多大型电商，如阿里巴巴、JD.COM、苏宁等，开始涉足电商小额贷款，帮助供应商和消费者提高资金周转能力，形成可持续的产业链。
如图所示，电商小贷公司通过自有资金和向银行融资，向电商供应链上的上游供应商和下游消费者提供贷款，供应商一旦收到货款，消费者资金充足，就会向电商小贷公司偿还贷款；如果供应商或消费者违约，与电商小贷公司合作的担保公司先行赔付。
根据iiMedia Research的分析，电子商务小额信贷的出现是电子商务企业可持续经营的突破性创新。但值得注意的是，任何事物都有两面性，利弊共存。电商小额贷款的优势在于:企业贷款门槛低，电商平台通过对海量用户数据的挖掘和分析，可以准确判断用户的信用水平，让企业无需抵押，只凭自己在电商平台的信用记录就可以申请贷款。这被阿里、JD.COM、苏宁等大型电商平台广泛采用，并取得了良好的反响。比如阿里小贷的坏账率在1%左右，远远小于传统金融机构。
电商小额贷款的弊端有:第一，电商小额贷款公司只是依靠用户在电商平台上的信用记录作为放贷的依据，缺乏必要的物质抵押，存在一定的风险。一旦用户失联，电商平台将很难收回贷款；二是电商小贷的信贷规模不得超过自有注册资本的1.5倍，同时也不能存，造成电商企业一旦贷款规模超过限额就会违规的风险。因此，阿里、JD.COM、苏宁等电商企业与传统金融机构、证券公司合作，通过优质贷款证券化进行融资，从而满足日益增长的贷款需求。如阿里联合证券公司推出的“资产管理计划”，JD.COM与银行、信托、基金、证券公司、担保公司、保险公司的合作以及苏宁与银行联合推出的“银行保理”业务。
面对电商小额信贷的弊端，应该如何积极应对？在即将于4月18日召开的深圳2015中国互联网金融发展峰会上，电商小贷涉及的互联网金融问题也将在大会首日下午的“2015中国互联网金融监管与行业规范发展论坛”中进行讨论。(关注官方微信“艾媒咨询”，微信号:iiMediaResearch，点击“会议详情”查看具体内容；报名参会请回复“抢票”。)
据了解，本次峰会主办方iiMedia Research Group(艾媒咨询集团)拟邀请阿里小微金融、红杉资本、VChello小微金融网、腾讯小微金融、百度百付宝、陆金所、苏宁尚云等互联网金融领军企业精英数百人他们将围绕P2P借贷行业的资产多元化趋势和互联网金融时代的变革焦点进行深入探讨，共商互联网金融发展大计。本次峰会必将成为投资人和互联网行业人士交流观点、共谋发展，寻求互联网金融行业发展新机遇的年度盛会。
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原文地址"电商小贷有哪些模式平台，电商小贷发展现状"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/112777.html。
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