移动互联网的快速便捷，以及社交圈效应，改变了都市人的消费习惯和信息获取方式。在移动互联网的影响下，重新整合现有资源，实现价值等价流通的金融市场开启了零门槛，全民理财时代已经到来。当聚集人力、财力的移动互联网和金融这两大强有力的“利器”融入到关系民生的房地产行业，必然会引发继房地产电商进化之后，传统房地产行业的又一轮颠覆性升级。
波士顿咨询公司(BCG)发布的首份中国互联网金融报告中指出，互联网金融将在一定程度上改变金融业的竞争格局和制胜因素。除了传统金融机构，互联网公司，新型互联网金融从业者(P2P，众筹，垂直搜索等。)，通信运营商和基础设施提供商也会大量涌入。
诚然，虽然互联网房地产金融产品仍处于蓝海阶段，但从购房者对这一新兴产品的浓厚兴趣可以看出，随着未来互联网金融逐渐被政府重视、政策逐渐开放的趋势，将会有更多拥有金融牌照的机构进入，带动整个房地产市场的振兴。
但目前互联网金融仍处于“试运营”阶段，投资者仍需注意其风险。如何使用这个工具，我们还是需要“踩着石头过河”。
众筹房贷首付
早在去年11月，本刊就曾设想:如果马明哲来房地产，房地产行业会带来哪些变化？不到一年，平安集团高调进军房地产行业，以“用金融帮消费者买房”为口号，推出平安方浩。com的“5亿购房补贴疯狂送”、“淘汰中介”的霸气宣传，让平安方浩迅速成为全行业关注的焦点。
此前，第一批将互联网引入房地产的房地产电商，都想在信息平台的基础上有所突破。今年3月，易居宣布将建立房地产金融服务平台和社区增值服务平台。为此，易居联手新浪、红杉资本、云峰基金成立了一家专门从事“抵押(房产抵押)”的金融服务公司。7月，国内首家互联网房地产金融服务平台金芳学院正式上线。平台强力邀请众安保险、新浪支付、R&F物业等优质房产合作伙伴参与，保证了资金支付的安全性，保障了后期本息的履行。7月18日推出两款理财产品——易居网贷、乐居网贷，一期本息保障，年化固定收益高达8%。这两款产品不同于平安方浩主打的“金融存储”。它们是为易居营销与乐居电商合作的房产项目中有实际购房需求的购房者提供贷款的投资产品。
易居中国董事局联席主席兼总裁周信表示，个人认为，在中国，互联网金融必须增加一个东西才有机会成长，那就是有效资产。房院就是要传递一个理念，就是互联网、金融、有效资产的平台。现在我们已经搭建了底层架构，新浪是入口，新浪的支付是整个平台的重要组成部分。现在只在买家周围放一两个产品，以后会有很多产品放在上面，也可以面向B端。
此外，搜房网、世联行和何复辉煌达成战略合作后，互联网金融是他们合作的重点拓展方向。世联行很早就有针对消费贷款的“家庭云贷”小贷业务，而董事长傅表示，去年获得国内小贷业务牌照，已经开始布局互联网金融。未来，何复黄辉将与搜房网共同投资成立全新的互联网金融服务公司，并将依托何复黄辉和搜房网领先的线上线下业务基础，拓展房地产和互联网金融业务。
在无锡，无锡万科与第三方合作单位合作，近期推出了房地产金融产品“万方宝”。该产品宣称，通过“万房宝”购买无锡万科新城道、万科心悦、万科金域蓝湾或万科金域缇香指定户型，可享受“首付15%、部分0利率”的优惠待遇。届时，万方宝将提供一定额度的0利率6个月的流动资金，最长借款期限24个月，月利率0.583%，年利率7%。与银行、小贷公司同类产品相比，该产品具有无抵押、超低利率、期限灵活、额度自由、用途广泛等特点。同时具有审批灵活、额度高、还款方式多样等优点，可以为购房者提供一定的资金，缓解购房燃眉之急。
注意潜在的风险
在货币政策趋紧、楼市需求受信贷影响受到抑制的当下，非银金融机构的及时进入为市场注入了新的活力。但在互联网房地产金融领域，门槛相对较高。从事该领域的企业不仅需要持有金融牌照，通过移动支付和网上转账进行网上支付，还需要持有移动支付牌照。
今年8月7日，上海市政府公布了《关于促进本市互联网金融行业健康发展的若干意见》。意见共20条，其中明确，鼓励符合条件的企业发展互联网金融业务，申请相关业务许可或业务资格；支持互联网金融企业在境内外多层次资本市场上市(挂牌)；支持持牌金融机构向互联网金融领域拓展和转型。支持银行、证券、保险行业持牌金融机构积极开展互联网金融领域的产品和服务创新，提升金融服务的广度、深度和水平。
政策支持和市场积极响应，让互联网地产金融成为越来越多房企的新宠。但从目前市场上推出的互联网房地产金融产品来看，每个产品的切入点都不一样。对此，专家提醒:比如“万方宝”等产品，实际上满足了置换型购房者的需求，但需要提醒的是，这类房地产金融产品仍属于一种“低首付”，只会延迟购房者的首付时间，后期却面临“银行本息+万方宝本息”的还款压力。一旦出现财务问题，后果风险还是比较大的。
此外，目前“房金所”网站上可供查询的信息很少，专家建议投资要注意购房的真实性。值得注意的是，保险公司不能提供担保服务，所以保险公司在中间的角色不能完全充当担保公司，如果真的出现问题，也不能覆盖风险。如果购房人需要向银行贷款，必须将其房产抵押给银行，因此“金芳所”平台很难获得抵押。
复旦大学软件学院副院长刘刚在2014互联网金融创新论坛的演讲中指出，阿里巴巴、腾讯等互联网巨头与金融结合，依托超级渠道的力量，带来了巨大的变革。但是，互联网公司无法颠覆金融的本质，那就是风险资本化。他表示，传统金融机构做P2P优势明显。长期来看，他们不看好纯互联网背景的企业，“传统金融终将胜出”。刘刚坦言，互联网金融的发展是“踩着石头过河”，在改革的过程中，难免会出现“奶酪之争”。回到金融的本质，他说金融创新要为实体经济服务。
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