广东省征信中心现场还设有人工服务柜台。
征信中心出口有很多中介。
新版个人征信系统将于5月面世。最近朋友圈流传很多关于新旧征信报告的对比文章。专家分析指出，对于银行来说，新征信能查到的信息更全面；对于用户来说，需要隐藏的信息越来越少，个人财务信息越来越透明公开。旧版个人信用报告中的信息主要包括公安部身份信息的核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信贷信息、本人声明及异议标注、历史信息查询等六个方面。新版个人信息更全，除了旧版个人基本信息，还可以看到配偶信息；同时专业信息更全，信息量与个人简历相当。
一位抵押人告诉记者，虽然距离新的个人征信系统正式上线还有一个多月的时间，但其实在大数据时代，广州的银行“从底层做起”的能力非常强，目前或通过其他渠道能查到的征信信息并不亚于新的个人征信。近日，记者体验了一次个人征信的过程，发现能查到的信息确实非常完善。
文字、图片:广州日报全媒体记者李凤和
个人征信查询:先预约，免费查询打印。
目前个人信用查询可以通过网上查询和现场查询两种方式进行。记者体验了现场查询通道。记者首先在微信小程序“广东征信预约”中选择预约查询的时间和地点。除了姜妍路沿线的广东省征信中心现场查询外，广州还开设了多家银行代理点。记者选择了广东省征信中心位于姜妍路的位置进行现场查询，提前两天就可以预约近200个不同时段的号码。
根据说明，你必须从太平金童的入口进去，出口是沿着长江。记者在约定时间在田萍金童门口刷了身份证，顺利进入。广东省征信中心的站点有几个人工服务柜台，七八个自助查询机。记者把身份证放上去后，按照指示输入了预留手机号的后四位，然后打印出了一份8页的个人信用报告。报道在个人信息一栏中记录了记者在该市不同时间段的居住地址，但这些地址都是记者在办理个人信用卡时填写的。户籍地址是记者之前的户籍地址，没有显示最新的户籍地址，说明信息不是来自公安部管理的大数据。
个人信用报告中最详细的部分是信用交易信息的详细内容。记者从2001年开始发生的住房贷款业务，即使已经结清，也清晰列明。根据新的个人信息，还将列出已结清贷款的还款情况。记者获得的征信报告属于旧版，已结清贷款的还款情况并未显示。
银行掌握个人信用信息的主要渠道是个人信用卡。记者办了很多年的信用卡都列了出来，已经使用过的信用卡的最后还款时间和还款金额也列得清清楚楚。
购房者要注意的是个人征信报告的“查询记录”。抵押人透露，贷款银行或信用卡发卡银行会不定期对个人贷后管理进行查询。以记者为例。2017年至今，有11次银行查询记录。抵押人表示，现在很多银行会给信用卡用户提供信用贷款，银行在邀请用户使用信用贷款之前会对用户进行查询，所以在机构查询中会出现“贷后管理”的字样。
广东省征信中心大厅有明显的标志提醒“任何中介不得在此招揽客户”。记者在征信大厅门口、太平金童门口、姜妍中路出口遇到不少贷款中介派发名片。据抵押人介绍，个人查询自己名下的征信报告是最详细的，所以贷款中介会等客户上门打印征信报告后再审核他的小额贷款申请。
银行征信:大数据让个人信用“隐形”
何复房地产服务中心经理谢志聪告诉记者，其实很多内容已经在广州银行反映了，不需要等到5月份。如果信用信息发生变化，旧版本只会一个月或更长时间更新一次。但根据银行反馈的信息，个人征信信息的变化，几天之内就可以在征信系统中反映出来。对购房者影响最大的是离婚后贷款首付比例。但根据广州“3·30”新政，贷款次数是根据离婚前的状态确定的，不考虑房产分析与否，所以新版个人征信对离婚人士影响不大。谢志聪说，住房按揭贷款有借款人一栏，有时候夫妻不一定写两个人的名字，所以作为共同还款人的另一方不一定会显示这个债务，新版征信系统会显示。韩晖房贷业务总监莫箐表示，如果部分银行认为房屋是共同持有，产权人有两个名字，有时即使只有一个借款人，仍然会登记双方的负债情况。
何复谢志聪表示，根据新版个人信用信息，个人涉及的法律诉讼和执行等司法信息也将显示。但是根据他们曾经处理过的一个案例，一个购房者在申请贷款的时候被发现卷入了诉讼，银行建议他在处理完个人诉讼之后再申请贷款。这说明，即使在旧的个人征信时期，银行仍有各种途径查询个人信用的“全貌”。
韩晖房贷的莫箐表示，目前广州银行在发放住房贷款时会“前三后三”地查询个人信用信息，即审批贷款时，再放贷时。她透露，“后三条”主要是防止个人客户用其他资金作为首付。如果资金有较大变动，银行会从客户那里了解资金的来龙去脉。她表示，大额信用卡的分期和还款目前会在个人征信报告中有所体现，不一定要等到5月份新的个人征信报告。有些客户用大额信用卡买车或装修，每月还款会出现在征信报告里。银行在审批个人住房贷款时会将大额信用卡的月还款额考虑在内，所以购房者一定要如实办理个人财务情况。
信用提示:
不要“贪心”，随意申请消费贷款额度。
很多有消费额度的机构用APP吸引消费者使用他们的产品，有时还会提供“红包”作为噱头。韩晖房贷莫箐表示，目前微信渠道发布的微贷和蚂蚁金服的数据已经进入旧的征信系统，新的征信应该会通过征信联盟包含更多非金融机构的短期贷款项目。银行在审批贷款时，会认为如果一个人日常消费不得不使用多种消费贷款，可能会引起“十杯九盖”的担心。
全面做好人，有非主观的信用问题可以解释清楚
新版征信系统将个人生活的方方面面都纳入征信系统管理，诉讼、罚款等行为“隐形”。抵押人表示，大数据时代的征信监控非常透明，大家能做的就是做一个好人，不要在征信记录上留下污点，以免给以后申请贷款带来不便。但他们认为，对于银行来说，贷款申请人的一些非主观的信用问题，如果能够说明，可以认为是适当的。他们办理过一个案件，某事业单位员工外派，外派三年内，委托其亲属办理还贷，其中因亲属过错导致逾期三期以上。后来他回国后买房申请贷款时，之前的逾期让银行产生了怀疑。为此，房贷机构工作人员要求他提供与亲戚的转让证明和银行流水，证明逾期并非其主观意愿所致，后来某银行为他提供了住房贷款。
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