朱窝下的借贷纠纷
——汉中宏伟食品有限公司贷款600万的故事。
征信工作助力我省脱贫攻坚
陕西农村网-陕西农村报汉中讯(记者李赞)2018年6月28日，从某媒体上看到位于洋县的汉中宏伟食品有限公司与洋县农村信用合作联社因借款纠纷发生“打架”冲突，甚至导致部分群众住院，记者决定放下手中的工作，前往洋县调查了解情况。
临行前，记者在人民银行Xi分行征信所就全省农村征信工作采访相关部门时了解到，征信记录受《征信管理条例》法律保障，是约束金融机构、企事业单位和个人在经济生活中金融责任的重要数据痕迹，是营造良好金融生态环境的根本依据，是反映区域经济发展的重要指标。《信用信息管理条例》颁布五年来，我省信用信息环境建设取得良好发展，信用信息记录软硬件设施建设更加完善，群众和企事业单位维护自身信用信息记录的自觉性大大提高。目前，全省所有县的城乡群众都可以在就近的县级金融机构查询到自己的个人征信记录。随着信用数据的完善，经济活动有迹可循，有法可依。陕西省诚信建设初见成效，为金融扶贫攻坚和金融精准扶贫提供了更加准确的依据，确保财力较差的贫困人口能够享受到社会经济活动良好记录的金融机构更大的信贷支持，特别是陕西信合根据农村贫困人口信用记录实际发放的“5321”。
在洋县，记者走访了县委宣传部外宣科和洋县政府金融办。上述部门的同志也表示，维护县域金融生态是经济发展的根本保障。记者了解到，近年来，洋县县委、县政府致力于“诚信洋县”建设，出台了一系列改善县域金融生态环境建设的具体措施。党的十八大以来，洋县县委、县政府不断对全县储蓄、集资、高息借贷等违法违规金融行为进行清理集中，清理金融环境，确保当地金融秩序稳定安全。据了解，洋县金融办还制定出台了《降低洋县企业信贷获取难度和成本行动计划》，引导全区金融机构不断提升信贷服务水平，不断优化营商环境，降低企业特别是小微企业信贷获取难度和成本，带动全区金融机构不断加大对县域经济的信贷支持力度。仅今年上半年，全县新增小额贷款户1337户，金额5873万元，极大地促进了当地经济社会发展。
私下发放贷款已经成为企业的噩梦。
到达洋县后，记者迅速走访了涉事双方以及洋县县委宣传部、县政府金融办的宣传部门的同志。事情的来龙去脉逐渐有了比较清晰的轮廓。
2016年9月29日，汉中市宏伟食品有限公司法人董超与洋县农村信用合作联社营业部签订《流动资金借款合同》，借入流动资金贷款600万元用于魔芋仓储，借款期限为一年。由于公司前期在其他银行融资过程中大部分固定资产已被质押，陕西董浩房地产开发有限公司为此以一套价值900万元的房产作抵押担保。
根据洋县农村信用合作联社同志的解释，贷款到期时，恰逢魔芋市场大幅上涨。2017年9月27日，汉中宏伟食品有限公司将上述借款再展期6个月，并承诺分期偿还借款。
今年3月，就在贷款展期到期前，汉中宏伟食品有限公司法人董超到洋县农村信用合作联社说明情况。此时，董超向洋县农村信用合作联社出示了2016年9月11日签订的另一份资金合作协议。汉中宏伟食品有限公司法人董超与借款担保人陕西董浩房地产开发有限公司法人王淑霞在借款到达前，私下签订了借款分配使用协议。这份协议赫然写着，汉中宏伟食品有限公司申请的600万元贷款到账后，将400万元转入协议担保人翟的个人账户。此外，时任洋县农村信用合作联社下属机构负责人赵作为见证人在本协议书上签字。这是赵的个人行为。本协议无信用社公章，不代表单位。
至此，信用社600万元贷款的实际去向浮出水面。
延期贷款再次到期后，汉中宏伟食品有限公司积极偿还其使用的贷款200万元，并督促陕西董浩房地产开发公司偿还贷款本息100万元。另一方面，2018年5月10日，陕西董浩房地产开发公司被迫延迟归还向其借入的剩余贷款300万元。为不影响汉中宏伟食品有限公司的信用记录，董超代表公司向洋县农村信用合作联社提交了《关于逾期贷款处置的请示》，要求洋县农村信用合作联社先行“处置”上述600万元贷款的抵押物，以免对汉中宏伟食品有限公司的企业征信形成实质性影响
此时，洋县农村信用合作联社迅速对赵作出行政处分，赵此时已是该联社合规部经理，但参与了对中信建投上述贷款的私下发放。
随即，洋县农村信用合作联社的同志们，特别是联社理事长王洪波给汉中宏伟食品有限公司的同志们做了详细的讲解..即即使该笔借款存在法律纠纷，也应按照司法程序优先由汉中宏伟食品有限公司承担，再由陕西董浩房地产开发有限公司作为担保责任方依法连带处置。这样做，势必会在汉中宏伟食品有限公司的信用记录上显示出债务违约的不良记录，对此，汉中宏伟食品有限公司的同志们想不通，很着急。汉中宏伟食品有限公司随即于今年4月16日、5月5日向陕西董浩房地产开发有限公司发出通知，称:“贵公司所欠300万元本息至今未还，造成我公司在银行的不良记录，使我公司今后无资格在银行开展贷款业务”。
随后，洋县农村信用合作联社在未追究汉中市宏伟食品有限公司挪用贷款责任的情况下，向该企业下达了贷款逾期通知书。同时，督促陕西董浩房地产开发公司负责人和汉中宏伟食品有限公司法人董超协商解决债务。
魔芋收获的钱无处可绑在汽车上。
为了了解企业的现实情况，记者随后与洋县农村信用合作联社企业贷款管理中心负责人何巨峰、王峰一起走访了汉中宏伟食品有限公司，当时汉中宏伟食品有限公司法人董超被告知失踪了。
在汉中宏伟食品有限公司，记者看到了“洋县七只朱鹮电子商务有限公司”的注册商标铭牌，“洋县魔芋产业发展战区”的工棚，还在企业一角的职工宿舍院子里，看到了几棵高大的水杉上用朱鹮搭成的巢。
我们与汉中宏伟食品有限公司会计孙崇义取得了联系，在等待了近一个小时后，气喘吁吁回来的老孙向记者出示了一套关于他们攒下并整理出来的600万元借款的各种合同文件。记者问老孙刚刚做了什么。老孙说了一句让记者印象深刻的话:“我刚上班，去人民银行查企业信用记录，看看有没有问题(不良记录)！”
老孙今年60岁了。他头发稀疏，态度和蔼，探询地看着记者。12年前从县粮食部门下岗后，老孙在汉中宏伟食品有限公司工作了近9年，一直主管厂里的财务工作。他向记者介绍了汉中宏伟食品有限公司的情况，他语速很快。记者听了。
汉中宏伟食品有限公司是洋县唯一一家魔芋加工企业，在汉中市现有的5家魔芋加工企业中属于中型企业。汉中宏伟食品有限公司主要从事魔芋精粉、魔芋挂面等产品的采购、加工和销售。“往年魔芋价格都不如去年。最低的时候每斤才7、8毛钱！去年是我见过的公司中市场最好的一年。鲜魔芋每斤3.1元左右，种植魔芋的农民每亩毛收入可达近万元，精制魔芋粉每公斤80元左右。我来了以后，企业效益从来没有这么好。在购买新鲜魔芋时，所有企业都像是在‘抢’！”记者又问他:“魔芋的成熟度和红薯差不多吗？”“9月份基本成熟了！”老孙说:“去年我买了1500吨左右的鲜魔芋，这是近千亩魔芋的产量。另外，去年我们作为县财政扶持的魔芋种植生产龙头企业，新发展了一大批农户，种植了5000多亩魔芋。今年雨水好，魔芋一定会丰收！”。
“那么，企业最迟要在8月中旬把保证金支付给种植魔芋的农户！”记者问老孙:“不然我们抢不到货源，厂子就亏大了！”。老孙一把抓住记者的话，说:“谁说没有！”
“现在已经7月份了，企业流动资金还没结清吧？”记者看着我，我看着记者和洋县农村信用合作联社的同志在现场等了一会儿，无语。记者赶紧旁敲侧击，笑着说:“多年的亲人，总要走动走动。网上说你还‘砸’信用社的门？”我尴尬地笑了笑:“我没打！没打！我们把用过的200万元还给了信用社。陕西董浩房地产开发有限公司向我们借了300万元，我们还给了信用社。现在真的很急！”
法不容情，金融生态要培养。
从企业里出来，记者采访了洋县农村信用合作联社理事长王龙海。他说:“洋县农村信用合作联社从一开始就非常重视这件事，认为必须维护信贷资金的安全，保证农村龙头企业的生产和发展。魔芋生产是洋县扶贫工作的重点产业。生产技术不高，老百姓也有种植经验，很容易发展起来。目前市场行情不错。联社从大局出发，对汉中宏伟食品有限公司贷款600万元进行展期，在企业违反贷款通则，将贷款400万元借给担保人挪作他用时，我们仍召集相关企业一起协调处理，以期维护企业。但在发展过程中，汉中市宏伟食品有限公司法人董超作为借款主体，无视事实，多次违反相关约定，甚至在该联社办公室纠缠甚至撕扯数日，并向媒体散布虚假信息，指责洋县农村信用合作联社伤害其员工。根据陕西省农村信用合作联社的相关规定，我们已向公安机关报案。为防止事态失控，我们还制定了《洋县农村信用合作联社关于汉中市宏伟食品有限公司人员来联社无理取闹事件应急处置预案》，并向县委、县政府相关部门做了详细汇报。”
王龙海告诉记者:“我们认为企业的不诚信行为必须受到惩罚，县信用社员工的劳动应该得到尊重。同时，我们也向县委、县政府表明了态度。洋县信用社支农、助农的初心没有变，推动全县扶贫大局的立场没有变！在这个脱贫攻坚的关键阶段，我们的信永远不会掉链子！“洋县农村信用合作联社的态度没有错，毕竟法律无情。
汉中宏伟食品有限公司法人董超向洋县信用联社企业贷款管理中心借款600万元。作为贷款的本金，他轻率地置银行的信任于不顾，将400万元贷款非法转移到陕西董浩房地产开发公司的账户上，导致贷款被挪作他用，逾期未归还给他。责任在于后者和前者。
董超的行为很可能导致失去难得的商机，甚至给企业带来危机！汉中宏伟食品有限公司即使对企业征信极为珍惜，也只能眼睁睁看着企业征信被贴上不良记录的标签，进而失去与任何一家银行合作的机会，可能会倒在“发展”的前夜。
企业倒了，作为董超，可能是多年的心血都白费了；然而，洋县唯一的魔芋加工企业汉中宏伟食品有限公司却倒闭了。企业背后的几百户魔芋种植户呢？届时，洋县的魔芋种植和收购将依靠外地企业进行营销。国外商家应该怎么做才能把价格压下来？不知道董超有没有想过企业家应该承担的社会责任？
我们没有见到陕西董浩房地产开发公司的负责人。他们向汉中市宏伟食品有限公司借款400万元，是因为他们将该公司估值900多万元的门面质押给洋县农村信用合作联社，责任不可推卸。然而，仅仅因为他们将从董超那里拿回剩余的300万元贷款，汉中宏伟食品有限公司很可能在市场最好的时候无法获得贷款，没有足够的流动资金购买新鲜魔芋，甚至导致企业被拖垮的后果。不知道他们有没有考虑过这个社会责任？
企业家的行为被容忍得多，一个地方的金融生态环境差。这件事会如何发展？发布会更关注解决此事的阳线方案。
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