文|徐苑
“200元的存款，15年变成了88.72元。”这一消息让一向沉默的银行小额管理费突然进入大众视野。很多人惊讶的是，银行每年都在悄悄从自己忘记的小账户里扣钱！
存入银行的钱，不但没有增加，反而减少了。不管是多少数字，任何人放这种情况都有点难受。
其实银行的小额管理费早在2005年就开始收了，一路都伴随着争议。支持者认为这有利于银行的资源整合，反对者则认为这是对客户的“雁过拔毛”。如果说银行习惯于在沉默中发财，那么这一事件提供了一个反思的机会:
这个已经收费快20年了。还有存在的必要吗？
一个
近日，杭州萧山的金女士意外翻出一张15年前的存折，余额显示202元。
普通人兴奋的从很久没穿过的裤兜里掏出十块钱，别说两百块了。
金女士自然喜出望外，眼前出现了美好的憧憬:这202元在15年里会有多大的变化？
当她带着兴奋和焦虑来到银行检查时，结果让她目瞪口呆:
202元没有增加，反而减少了...只剩下88.72元。
为什么会这样？存折显示每季度有3元的小额账户管理支出。
对此，银行柜台的工作人员解释，500元以下的存款，银行会在第一季度收取3元的手续费。
有网友戏称，金女士发现得早是好事。不然按照这种扣款方式，放上几年，岂不是还欠银行钱？
金女士的意外也是很多网友的意外。很多人第一次知道，银行一直在默默的扣小额账户的费用，不仅是小额管理费，还有银行卡年费。
至于扣多少，各家银行标准不一样。年费方面，大部分银行的标准是10元/年。小额账户管理费，收费标准一般为每季度3元，一年12元。两项加在一起，一年每个账户扣22元。
一不小心办了四五张卡，一年光是还银行就要花你几百块。
这些年来，对于普通人来说也是一个不小的负担。
难怪金女士感叹，有钱就得花。
资料图，图片来源:视觉中国
2
说起来，银行从2005年开始对小额账户征收管理费。
2005年，继深圳、四川率先收取小额账户管理费后，中国建设银行开始全面收取小额账户管理费，对日均存款不足500元的人民币个人活期存款账户按季度收取管理费，每季度收取3元。
起初，习惯了免费存款的储户很难接受。我在银行存了钱，为什么银行要扣我的钱？这是对小账户的另类歧视吗？
银行的理由相当充分。
首先，这是为了资源的有效利用。据统计，当时全国小额个人账户约占全部账户的2/3，有相当一部分是闲置的。对于这些“睡眠账户”，银行每年都要花很多钱来维护，电脑系统常年不堪重负。
资料图
如果征收管理费，会抵消银行的负担；其次，还可以强制客户合并或注销闲置账户，提高资源利用效率。
其次，银行对业务收取费用，符合国际惯例。有业内人士曾在接受采访时表示，银行的盈利能力不仅取决于存贷款业务，还取决于发展多种中间业务。国外中间业务占比达到30%-40%，而国有银行仅占1%。相比国外，这点小小的管理费真的不算多。
虽然大多数普通人对此并不感兴趣，争议也很多，但因为央行的支持和当时商业银行转型的背景，各大银行都走上了收费之路。直到2014年，政策出现了新的转折。
2
过去几十年，中国各大银行蓬勃发展，盈利能力举世瞩目。
随着银行的利润每年不断攀升，公众不禁疑惑，你是大银行家，还需要我们的管理费？
为回应社会诉求，2014年上半年，国家发改委、银监会发布了《关于印发商业银行政府指导价政府定价目录的通知》，其中指出:
商业银行应根据客户申请，为银行客户的账户(不含信用卡)提供免账户管理费(含小额账户管理费)和年费的账户(不含信用卡和贵宾账户)。
根据这一规定，每一位银行客户都可以享受一张免费的银行卡，不仅免年费，还免小额账户管理费。
可以看到国家“免费一”背后的双重考量:既可以减轻个人负担，又可以减少重复开户。
资料图
措施是好措施，但在落地过程中出了问题。除了少数响应号召豁免的银行，其他银行变化不大。
以至于实施两年后，记者走访各家银行，很多客户都不知道有这个免费政策。原因很简单:银行从来不主动告知。
也就是说，如果客户不主动申请，很多银行都视为不存在。
媒体曝光后，舆论非常强烈，银行辩称已在其官网公示了优惠开户的相关事项，不存在“故意隐瞒”行为。
但也有少数人会主动去银行研究官网的相关宣传。银行平日拉存款、推销理财产品的宣传力度在哪里？
当时就有市民调侃，“好不容易占了银行的便宜，这种免费的优惠还不能看，免得太隐蔽。”
三
2014年的免费政策已经过去了将近十年，但是有多少人真正享受过免费账号政策——哪怕只有一个账号免费，他们真的了解这个政策吗？
更不用说免费了，很多银行在扣银行卡管理费的时候并没有明确告知或者短信通知，很多用户并没有感受到收费。
否则“15年200元变88.72元”的新闻不会引起这么大的关注。
很多人实在想不通，为什么一向财大气粗的银行，说起免费却羞于启齿，能拖就拖。
没这个钱不行吗？
要知道，早在2014年国家要求银行提供免费账户的时候，兴业银行不仅执行了这一规定，还将豁免范围扩大到了客户的其他所有个人账户。
有业内人士介绍，银行卡的年费和小额管理费在银行利润中占比并不高。而且近几年大部分银行都在理财、投行方面发力，相关业务暂停收费，对整体收入影响不大。
而且随着全面数字化和网银化，管理账户的成本大幅下降，降费的影响比以前小很多。
资料图
归根结底还是利益问题。银行卡的存量如此巨大，每一盎司钱的收益又如此可观，不承担任何风险，银行要割掉这块大肥肉可不是那么容易的。
可以理解的是，面对疫情的影响，2021年国务院再次提出降费措施，鼓励银行降低小微企业和个体工商户的收费。目前，国内农、工、建四大国有银行中，只有中国银行宣布取消全部个人借记卡年费和小额账户管理费。
但好消息是，除了中国银行，邮储等银行也推出了减免新政，相信未来会有更多银行跟进。
这些银行的第一步，短期内固然损失了一笔稳定的优质资产，但在经济不景气，人民努力克服困难的背景下，公司主动降低收费所带来的声誉，是任何数量的广告都无法替代的。
就像当年收费成为大势所趋一样，如果免费成为新的趋势，相信其他银行也不会也不愿意冒着失去客户和信誉的风险，将小额管理费进行到底。
银行要好好想想自己到底能不能造福于民。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"200元存15年变88.72元，银行卡小额管理费怎么还在收？"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/112177.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
