数字智能系统通过打破信息壁垒，将“线上部门联动+线下进村入户”获得的双线信息与银行核心系统进行有机整合和交叉验证。目前已与农业农村局、市场监管局、数据局等部门实现数据整合，打造“多跨协同”的农村金融数据网络，并以此数据为基础，形成“农户家庭资产负债表”，实现农户精准画像。
倪洁周逸飞
为更好地满足辖内农民金融服务需求，支持共同富裕示范区高质量发展建设，浙江萧山农商银行建设了市民资产负债数字智能系统(以下简称“数字智能系统”)，实现“无形资产有形化、有形资产数字化”，让数字金融的“活水”变成助推农民增收致富的澎湃动力，描绘数字经济创新的“三农”模式。
数字情报系统的建设背景
监管部门发文，要求在浙江省全面推广“农户资产负债表融资模式”，并将该模式推广纳入年度重点工作，提出杭州市农户备案覆盖率力争达到50%的年度目标。通过这种模式，可以有效盘活辖区内农户“沉睡”的资产，解决产权不清、存量难、授信小的痛点，提高普惠金融对农户的覆盖面，提高农户的融资满意率。
萧山农商银行长期开展信用村镇创建活动，基本实现了“基础金融不出村社，综合金融不出镇街”。建立信用村450个，信用乡镇街道23个，分别占乡镇街道总数的93.56%和85.19%，累计授信23.86万户，701.52亿元。多年的信用乡镇积累了丰富、全面、详细的农民信息数据，但大部分数据都是纸质存档，没有转化为数据效率。由于数据传输的延迟，没有建立有效的关联和共享。比如客户基础信息、贷款信息在大征信平台，征信、第三方数据在数智核心平台，中间业务、存款管理等数据在柜面核心系统，客户经理很难高效全面了解客户。
近年来，萧山区政府进一步推进数字化改革。一方面，区政府各部门通过与银行共享数据，联合开展各项稳经济、保主体、促发展的金融服务，通过政府数据与银行系统的联动，拓宽了数据来源，并进行交叉验证，增强了数据可信度；另一方面，辖区各街道建设了一批具有镇街特色的数字化治理平台。村民参与治理的积极性和平台的可持续运营是目前乡镇和街道面临的重点和难点。
数字情报系统建设的特点
(一)创新模式，盘活农民沉睡的资产。通过建设数字化智能系统，采用“农户资产负债表融资模式”，多渠道收集农户信息，进一步扩大了授信参考要素，拓宽了资产类别。除了计量经济合作社股权、土地使用权等权利资产，车辆、农机等固定资产，家禽、牲畜、水产品等生活资产，理财、保单等金融资产外，还将各种荣誉纳入农户资产负债表，构建了五大类80多个信用。同时建立客户信息质量分析体系，通过各种数据逻辑校验和、交叉验证，判断数据的可靠性，形成客户家庭信息质量评分，监督客户经理进一步修改完善相关数据，有效提高数据的完整性和可信度。
(2)数字化赋能，提高农户融资效率。数字智能系统通过打破信息壁垒，将“线上部门联动+线下进村入户”获得的双线信息与银行核心系统进行有机整合和交叉验证。目前已与农业农村局、市场监管局、数据局等部门实现数据整合，打造“多跨协同”的农村金融数据网络，并以此数据为基础，形成“农户家庭资产负债表”，实现农户精准画像。构建多层次信用评级模型，细化资产评估标准，强化数据结果应用，自动生成以户为单位、以人为核心的“千人千面”授信额度，支持“市民易贷-农户智慧贷”产品，实现农户小额贷款全流程办理，资金“一键申请、二级到账”，大幅提升服务友好度。实现跑贷不求人，跑贷快捷方便，贷款全额便宜，将提振农民创业创新需求，激发社会活力，为全区共同繁荣注入数字动能。线上和网贷的“人工审核”功能，基于银行现有农户贷款的数据分析和风险回溯，通过“政策+评分模型+策略”的数字驱动和人工组合模式，强化风控管理，打破传统数字驱动贷款“一刀切”的规则，增加人工准入规则，让部分原本打算通过线下产品满足融资需求的符合条件的农户，通过人工审核申请“市民易贷”，进一步简化农户。
(3)智能网络挖掘农民金融需求。通过对客户的智能管理，实施客户的深耕和专业化，打造涵盖营销归属、服务管理、任务认领、拜访客户、工作调动的精细化管理体系。结合客户标签体系和数字化触达方案，将原有的“区域化”营销管理模式升级为“区域+名单+标签+触达”模式，实现各类业务产品目标客户的“一站式”精准识别和触达。通过对“全区-镇街-村(社区)”所辖客户数据的统计，可以查看存贷款、理财、中间业务、备案、授信、签约、用信等各项业务的统计情况，为客户经理提供业务发展方向，为管理层提供决策依据。
数字情报系统建设的成就
(1)提高服务质量和效率。截至2023年9月底，累计备案23.95万户，备案覆盖率99.61%，累计授信22.88万户，授信覆盖率95.15%，授信总额1220.99亿元。在采用“农户资产负债表融资模式”之前，在原有的公众咨询授信模式下，辖区户均授信约26万元，采用“农户资产负债表融资模式”后，户均授信接近翻倍。通过盘活农民“沉睡”的资产，有效提高了农民融资的满意度。
(2)乡村治理一体化。该系统通过数据共享，与政务村数字化治理平台深度合作，对农户相关信息进行补充和交叉验证，在平台上搭建零售金融流的入口通道，扩大产品和政策的宣传，实现“政务公共领域”的引流。接入平台积分系统，协助政府将村民参与治理的贡献转化为融资金额的增加、优惠融资利率、实物奖励等。，拓展和丰富平台积分的使用场景，提升村民自发参与治理的积极性，将原有的积分体系从农村“内循环”升级为与金融机构互联互通的信用体系，促进金融与乡村治理的深度融合。截至2023年9月底，已通过数字智能系统兑换各类政府平台村民积分7123个，礼品26000余件。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"下载萧山农商银行手机银行，萧山农商银行app官网下载"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/112171.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
