银行支农支小典型案例，银行如何做好支农支小

辽宁昌图向敏村镇银行秉承“以客户为导向，竭诚服务”的理念，坚持“立足县域，服务三农，服务中小企业，服务百姓”的市场定位，大力发展农户贷款和涉农小微企业贷款，打造具有自身特色的支农品牌。

建立农户贷款的经济档案

昌图向敏村镇银行积极探索支农新手段，深入昌图县五大农林马场，建立农户贷款经济档案，提供支农贷款第一手资料。此外，还将业务推向农村腹地，聘请现场负责人和率先致富人员担任昌图向敏村镇银行金融联络员，使之成为昌图向敏村镇银行营销存款、推荐贷款、培育金融服务的“毛细血管”。在放款方式上，采用“流量+集中”的模式。一个贷款小组由几个包贷员组成，吃住在农场，深入各个支行和农户家中，现场办理贷款业务。截至2016年6月底，已投放农户小额信用贷款1005笔，金额5000万元。

近年来，昌图县农村专业化生产趋势明显，农机、蔬菜种植、家禽养殖专业合作社层出不穷。昌图向敏村镇银行因势利导，克服网点少、人员少的困难，充分发挥勤腿勤口的优势，积极支持种养大户和专业合作社，加大信贷投放力度。

近年来，昌图向敏村镇银行已向辽宁曙光农机、八面德保肉牛养殖等20余家专业合作社发放贷款共计1.25亿元，有力推动了农业产业化进程，提高了农业综合生产能力，促进了农业增产增收。

辽宁曙光农机合作社是2011年成立的辽宁省最大的农机合作联社。成立之初，合作社缺乏购买农业机械的资金。昌图向敏村镇银行主动与其联系，采取“公司+农民专业合作社”的贷款方式，提供贷款共计7000万元，解决了燃眉之急，使其得以发展壮大。

为小微企业提供量身定制的支持

昌图向敏村镇银行积极支持实体经济发展，以信贷支持鼓励和引导小微企业进一步优化结构、转型发展，向“专业化、创新化”转型。积极引导企业优化资源配置，促进小微企业集聚发展，形成一批“小而优”、“小而强”的小微企业客户群体。

除了支农信贷计划，银行每年都会列出小微企业信贷计划。2016年全年计划新增小企业贷款4500万元以上。小企业贷款增速预计不低于全行各项贷款增速。小微企业贷款数量比上年提高17个百分点，贷款申请率不低于同期水平，确保实现“三个不低于”目标。

昌图向敏村镇银行按照“分类指导、区别对待”的原则，区分不同类型的小微企业，为其量身定制有效的担保方式。通过创新服务模式解决担保难，丰富信贷产品解决融资难问题。一是看经营不看报表，摆脱传统贷款中对抵押物的依赖，以客户的经营状况作为第一还款来源，重经营轻担保，重实际效果轻报表，让资产薄弱、缺乏抵押物、经营良好的小微企业客户也能得到资金支持。二是对于部分有抵押物，但抵押物未取得合法产权手续的小微企业，采取企业担保为主，抵押协议为辅的方式。这种贷款担保模式赢得了众多小微企业的认可，有效缓解了部分小微企业的资金压力，同时也为昌图向敏村镇银行的信贷资金增加了双保险。2016年，该行累计投放小微企业贷款1.2亿元，支持200多家小微企业发展。

新的贷款模式帮助下岗工人找到工作。

2015年以来，昌图向敏村镇银行与昌图县财政局、劳动就业局、县妇联合作，推出了“公务员+失业妇女”、“公务员+下岗职工”的全新担保贷款模式。这项业务由财政局和妇联牵头，劳动就业局出具相关证明。经调查核实，银行对符合失业妇女和下岗职工贷款条件的借款人给予不超过10万元的信贷支持。

截至2016年6月底，该行已发放失业妇女和下岗失业人员就业小额担保贷款193笔，金额1670万元，提高了失业妇女和下岗失业人员的创业积极性，缓解了全县失业压力，调整了收入分配结构，促进了社会公平，维护了当地稳定。

突破农户贷款瓶颈

2015年初，昌图向敏村镇银行开始发放农村承包土地经营权和流转土地经营权抵押贷款。截至2016年6月底，已发放承包土地经营权抵押贷款和流转土地抵押贷款172笔，余额920万元。有效释放了农村土地的力量，有力支持了农业发展，解决了农民贷款缺乏抵押物的瓶颈，唤醒了农民手中“沉睡”的资产。

目前，该行已提供农户小额信用贷款、自然人和企业抵押贷款、“公司+基地+农户”贷款、“公司+农民专业合作社”贷款、家庭承包土地经营权抵押贷款、妇女创业贷款、下岗职工再就业贷款。到10月末，各项存款余额超过15亿元，各项贷款余额10.8亿元。