民间小额放贷违法吗，民间小额贷款需要注意什么条件

近年来，民间借贷日益活跃，不仅扰乱国家金融秩序，而且容易引发经济犯罪，滋生暴力犯罪。网民警惕:民间小额信贷陷阱；

一心求贷款，却遭遇贷款陷阱。

今年4月，深圳的马先生急需一笔资金扩大业务，在没有办法贷款的情况下，想起前几天一个商人朋友通过小额贷款公司获得了一笔小额无抵押贷款。于是马先生上网搜索这类公司。经过比较，他最终选择了深圳一家投资担保公司做无抵押贷款。公司号称代理全国各地小额无抵押贷款:无抵押，无担保，30分钟贷款。通过网络，马先生与该公司工作人员取得联系，公司很快答应为王先生提供10万元无抵押贷款，但要求他提前支付首笔利息，月息0.8%。付完利息后，要求他汇3000元定金，急着用钱的马先生也跟着汇了过去。没想到，对方还说马先生没有贷款记录。按照公司的规定，他需要提前支付半年的利息才能放款。心存疑虑的马先生决定放弃贷款，主动提出退还已付的钱，但对方要求他支付一定的手续费才能退款。马先生意识到自己掉进了贷款陷阱。

这是典型的利用小额无担保贷款实施诈骗的案例。很多受害者因为“急着去医院”，一心寻找资金，失去了警惕。

据四川网友张先生爆料，2013年，他在路杆上看到一家“小贷”公司，打电话借了4万元。后来张先生被对方骗了，先签了“双份”的借条，再被带到另一家“小贷”公司“算账”，签了更高的借条。结果短短半年时间债务变成了150万...2016年张先生因心脏病突发去世，但高利贷公司仍然没有放过张先生夫妇，因为法院此前已经判决“小贷公司”胜诉，他们的房子也被查封。

这种欺诈在很多城市都存在；特别是坏人把手伸到了大学生校园。很多受害者一开始只是借了几万元的“小贷”，却深陷“套路”，被骗得倾家荡产。

当你在路上或者等车的时候，你在树上看到这件衣服。

总之，在生活中，我们经常可以看到这种“小额贷款”的小广告，往往会让一些急需资金周转的人因为宣称“零门槛、无抵押、无担保、放款快”而感到心痛。但只要你想动心，那么可以说“地狱”的大门已经向你敞开，家破人亡离你不远了。

那么，张先生借的5万元最后是如何一步步演变成150万借款的呢？

常规贷款诈骗通常有三个步骤。

第一步，诱导借款人借款，然后以规则为由，诱骗借款人签订高于借款金额一倍甚至数倍的借条。比如借10万，负债20万。这时候骗子最常见的说辞就是“我不会真的让你还那么多，但是我会如期还的。”

第二步是“伪造”银行流水。借款人在借条上签字后，“小贷公司”会诱骗借款人去银行转账取走现金，留下银行流水作为证据。比如“小贷公司”会和借款人一起把钱转到银行。他们会先把借条上承诺的20万元打到借款人的卡里，然后让借款人取出来，再取走其中的10万元，但借款人一直没有拿到还款单。最后借款人实际只拿到了10万，但银行流水显示账户里有20万。

从4万到150万，“平账”让贷款额猛增。

第三步是“平衡账目”。也是在这一步，原来的账户可能会膨胀几十倍。一旦借款人违约，“贷款公司”会以“平账”的方式解决。“平账”是指另一家“小贷公司”偿还第一家公司的钱，借款人签订更高的债务合同。还会重复“锻造”银行流水的第二步。

校园贷的危害

1、“低息”不可信。

目前网贷平台上大多数产品的年化贷款利率都在15%以上，所谓的“低利率”并不可信。月息0.99%是营销伎俩，学生很容易被骗。

2.越方便，越容易“抢”

有的贷款很方便，只需要一个身份证就行，有的同学因为人事关系等原因，用自己的身份证为别人办理贷款。这种行为是有风险的，因为一旦对方无力偿还，剩下的债务将由“被申请人”独自承担。

3.一旦逾期，就会“全方位”催款

在某些情况下，一旦学生贷款未还，网贷平台不会通过正当途径追回款项，而是采用给家长、亲友、老师发短信、在校园张贴海报等威胁恐吓手段，甚至安排人上门阻止，催促学生还债。

4.容易滋生借贷习惯。

有些学生爱攀比，有不良习惯，父母提供的费用无法满足他们的需求。这些学生可能会转向校园高利贷获取资金，并导致赌博、酗酒等恶习，甚至因无力还款而逃课、辍学。

5.很容易诱发其他犯罪。

出借人可能利用校园“高利贷”骗取学生的抵押物和押金，或者利用学生信息从事电话诈骗，骗取信用卡。

为什么遇到“民间小额贷款”的人往往无法诉诸法律？

一旦陷入“套路贷”的陷阱，小额贷款公司就会想尽一切办法逼迫借款人就范。

如果借款人真的不还钱会怎么样？他们可能被迫失去财产和人身自由，他们的家人和朋友将遭受无休止的骚扰。

讨债人在与借款人打交道时，通常会将他们非法拘禁在住处。如果你有房产，可能已经成了小贷公司眼中的一块肥肉。根据预先签订的合同，一旦借款人难以还钱，可能会低价出售房产。对待借款人的亲友可能会遭到小贷公司的炮轰，甚至是语言威胁、粉刷墙壁、堵锁眼等“软暴力”，遭受无休止的骚扰。而遇到“套路贷”的借款人，面对出借人最初极其利诱的借贷，充满暴力和胁迫的讨债，最后破产、家破人亡，也很难求助法律。

一方面是因为，一些受害人发现自己身陷囹圄后，要么对欠债原因守口如瓶，要么在讨债人的恐吓下选择“花钱买平安”，往往不报案。

另一方面，因为民事诉讼，主要是注重证据，打民事官司。说白了就是双方准备证据的比拼。谁的证据充分，谁就更有理，往往能得到法律支持。

然而，常规贷款的出借人在他们的工作方式上是相当专业的，并且经常在民事诉讼证据上做得“天衣无缝”:有欠条要欠；记录转账，有充分的转账记录“证据”，甚至有借款人去银行取钱的监控视频，但借款人往往不知道如何保存证据。可以说出借人对套路贷的证据做了一个完美的闭环。如果不是公安进行刑事侦查，法官很难主动发现这些案件背后的玄机。因此，在证据如此充分的情况下，以民事借款纠纷为由，不判借款人还款，在法律上是没有依据的。但公安机关一般看到有借条，就会认为是民事纠纷，应该由法院判决，不予立案。所以“套路贷”恰恰就是这种空 sub。