江苏省是富饶的“鱼米之乡”，其小额贷款公司的发展在全国处于领先地位。中国人民银行发布的2017年第一季度小贷公司统计数据报告显示，至今年3月末，江苏省共有小贷公司624家，实收资本818.7亿元，均居全国领先地位。
江苏省金融办一处处长钱东平表示，江苏省的小贷公司按照性质基本分为农村小贷公司和科技小贷公司两大类。记者调研后发现，江苏省小贷公司在坚持发展导向，做好传统信贷业务的同时，也积极探索信贷业务的创新转型，从农村小贷和科技小贷两方面发力，打造普惠金融的生力军。
政策帮助支持农业，支持小家庭。
由此可见，江苏省小额贷款公司数量众多，不同地区的经营环境也有较大差异，业务模式更加多样。今天的发展格局离不开江苏地方金融监管的政策推动。
江苏农村小贷、科技小贷的发展方向，符合小贷行业支农支小的初心。农村小贷扎根县镇，服务“三农”；科技小额贷款重点支持科技型中小企业，解决其融资问题。
目前，江苏农村小额贷款公司已基本覆盖80%的乡镇。从江苏省实施的小额贷款政策来看，农村小额贷款的设立必须设在乡、镇或郊区，组织形式和管理模式要立足农村，贴近农民，服务农业。以此落实小额贷款，支持“三农”建设。
但政策中明确规定，小额科技贷款公司必须设立省级以上高新技术产业开发区，这为小额科技贷款指明了方向:必须依托区域内的科技产业，提供有针对性的金融服务，解决中小科技企业的贷款问题。
为了鼓励小贷公司服务三农，江苏在小贷公司成立初期就给予了一系列政策支持。比如新成立的小贷公司给予注册资本2%的一次性奖励，在涉农贷款方面也有不同程度的风险补偿和税收优惠政策，直接促进了小贷公司在成长初期的快速发展。
此外，近年来，江苏省金融监管也突出了对小贷创新业务的支持作用。一方面，江苏省金融办积极推进小贷公司分类评级。钱东平表示，对每个小贷公司进行分类监管，以期对不同级别标准的小贷公司给予不同的监管政策；另一方面，应给予小贷公司更多创新业务支持，鼓励评级较高的小贷公司通过创新适当放大杠杆，提高小贷服务能力和盈利能力。
扎根当地，做精做细。
“每个小贷公司都要有自己的本质。”张家港长盛农村小额贷款有限公司(以下简称“长盛农贷”)总经理张春新告诉记者，任何小贷公司要想实现发展，都要结合当地经济环境和自身发展实际，符合商业规律。
这意味着小贷公司要想生存发展，必须扎根当地，做精做细。传统的农贷业务更是如此。
其实，江苏小贷公司的初衷是服务“三农”。早在2007年11月，江苏省就出台了《省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作的意见(试行)》，明确规定农村小额贷款公司小额贷款余额不低于70%，设立在乡镇一级。因此，在江苏省小额贷款公司的发展过程中，其扎根于乡镇街道、田间地头的特征更加明显。
“做好信贷业务，不在于做大，而在于做强。”张春新坦言。在他看来，小贷公司需要专注于对客户定位错位的个体农户和小微企业的小额分散贷款。
与传统大型商业银行相比，小贷公司可以提供低至千元、上万元的信贷服务，是县乡贷款业务的有效补充。据张春贤介绍，张家港市是中国金融服务非常丰富的城市。要发展农业贷款业务，就必须准确满足当地“三农”的需求。实践证明，为农民提供阶段性、突发性需求的贷款更为合理。
因此，致力于做好张家港本地业务，是昌盛农贷做精农贷业务的方向。据了解，长生农贷发放的农贷额度一般在50万元-300万元之间，针对种植户、农户和农副产品加工。他们提供助农贷款，小额、便捷、灵活，充分满足了当地农民和小微企业主的金融需求。
积极探索信贷创新
记者了解到，江苏小额贷款公司正在逐步探索投贷联动、小额贷款等创新信贷业务，为区域内小微企业提供融资服务，促进实体经济发展。
其中，苏州聚创科技小额贷款有限公司(以下简称“聚创小额贷款”)探索“股权投资”与“小额贷款”相结合，为省内其他小额贷款公司开展投贷联动业务提供了样本。
小贷公司进行投贷联动，特点是可贷可投。聚创小贷总经理董敏表示，投贷联动的模式定位，使得科技小贷不再一味追求高息和硬资产抵押，而是结合科技型企业忽视资产的诉求，将利益最大化与企业成长直接挂钩，有效平衡了各方的短、中、长期利益。
以聚创小贷为例。一方面做好“贷”，设计了“易支贷”、“商通”、“私募债”等一系列信贷产品，服务中小微科技企业，通过创新产品争取更多市场。另一方面，通过直接投资和参与投资基金平台，完成“投资”的工作，积极转型为创投小贷公司。
此外，长生农贷开发了针对小微企业的“微贷”业务，对省内其他小贷公司探索新的盈利模式具有借鉴意义。
据介绍，长生农贷依托江苏金农有限公司的IT系统和法国沛丰的“微贷”技术，于2014年推出了江苏省首个“微贷”金融服务。每笔业务在50万元以下，以信用贷款为主。不到一年时间，实现税前利润201万元，贷款余额8443.92万元。张春新表示，“微贷”业务一直秉承支持小微企业发展的初心。在为小微企业提供完善的金融服务的同时，也帮助和帮助小微企业共同为地方经济发展做出贡献。
今后一个时期，江苏省将继续坚持政策扶持与市场主导相结合，坚持科学监管与推进创新并举，进一步发挥小额贷款公司在改善三农、中小企业金融服务和促进经济发展中的普惠金融作用，促进小额贷款公司健康可持续发展。(来源:金融时报-中国财经新闻网作者:见习记者陈彦蓉)
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