住房抵押贷款是金融机构针对已取得房产证的客户推出的个人或企业融资业务。
借款人只需对自己名下或企业名下的房产进行价值评估，然后到所在区的房地产交易中心办理抵押登记手续，即可获得一定额度的贷款。
住房抵押贷款主要分为个人贷款和企业贷款，贷款机构分为银行、非银行机构和私人。
个人贷款是指以个人名义申请的住房抵押贷款，也称个人消费贷款。因为是消费贷款，只能用于消费，额度会有限制。目前最高消费贷款一般能达到300万。
公司抵押贷款，也称为商业贷款，没有大的金额限制。主要看抵押物价值，企业还款来源，企业经营情况，企业负债情况，银行流水情况。一般要求流水覆盖贷款额的两倍。目前银行政策比较宽松，500万以下贷款额度审批基本方便，2到3周左右就能搞定。
因为是经营用途，人民银行规定30万以上必须信托支付，钱只能支付给第三方企业、金融机构、贷款企业，贷款企业的购销客户是第三方。
贷款机构通常分为三类:银行、机构和个人。
首先是银行，我们国家64%的社会资金都在银行手里。目前市场上有工、农、中、建、交、邮储六大行，12家股份制银行、城商行、农商行、村镇银行都有房产抵押贷款产品。大多数银行仍然主要依靠企业经营的抵押贷款。
如果客户时间不太急，资质能达到银行标准的银行肯定是首选。毕竟利率低，房产抵押在银行有保障。
今年银行房贷最低年化利率3.65%，低于房贷利率中买房的利率。2022年2月公布的LPR5年期基准利率为4.6，小幅上涨，在房贷利率上已经达到年化5%左右，而二套房房贷利率会更高。
一些经营贷款的银行也可以在借款时偿还。额度批下来后，用多少利息，不用利息。
但是从银行到放款最快也要两周，中间补材料一个月也是可以的，看前期准备和客户的配合情况。
此外，银行对客户的要求更高，比如个人征信目前是否逾期，过去逾期次数，查询次数，负债比例，近六个月的运行情况，还款意愿，还款能力，诉讼限额是否高等等。因此，部分客户无法从银行获得贷款，只能退而求其次，获得机构资金。
非银行机构主要包括信托基金、保险资金、典当行、小额贷款公司等拥有金融牌照的非银行机构。
一般来说，这种资金需要的时间稍长，最快三天，如果需要一周，要求也比较宽松，主要看抵押物情况，要求比银行宽松很多。当然利息比银行高，月均利息在0.5-0.9%之间。最长期限五年，先还利息，然后本息等于10年。还款方式也比较灵活，可以商量。
个人集资是以公司为单位，撮合借贷双方，所以资金来源于个人。个人集资的操作时间和机构差不多，最快一两天，慢的话一周就放款，月息1-1.28分。主要看抵押物的流动性，对客户资质要求宽松。
个人消费贷款需要的材料比较简单，房产证、主贷款人及配偶的身份证、户口本、结婚证、个人消费用途的相应合同等。
企业经营贷款需要的材料较多，如房产证、主贷款人及其配偶的身份证、户口本、结婚证、营业执照、最近六个月的流水、年度财务报表和最近一个月的财务报表等。
都是常规资料，一般出纳和会计很快就能提供到位。
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