从“培训贷”到“创业贷”，从“医美贷”到“裸贷”，大学生一度成为消费金融市场的“热蛋糕”。禁令之下，这个市场依然暗流涌动。
3月17日，银监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理的通知》(以下简称《通知》)，明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，未经监管部门批准设立的机构不得为大学生提供信贷服务。
“坚决遏制互联网平台精准‘收割’大学生的现象，切实维护学生合法权益。”银监会负责人表示。
此前，“校园贷”的乱象已经得到一定程度的遏制，虽然多次被监管整顿，但还没到大学退学的地步。为什么校园贷屡禁不止？这次监管升级对小贷公司的影响有多大？如何引导学生树立正确的消费观？
“校园贷”泛滥。
据悉，近期，部分互联网小额贷款机构与科技公司合作，针对大学校园，通过虚假、诱导宣传发放互联网消费贷款，诱导大学生在互联网购物平台过度消费，导致部分大学生陷入高额贷款陷阱，社会影响恶劣。
五部委有关部门负责人表示，为整治乱象，要尽快出台《通知》，以大学生互联网消费贷款业务为重点，进一步强化贷款机构的营销管理和风险防范要求，加强对大学生的教育、引导和帮扶，合理引导网络舆论，加大对违法犯罪活动的打击力度，坚决遏制互联网平台精准“收割”大学生的现象，切实维护学生合法权益。
“这将对主校区市场等小型借贷机构造成重大打击，几乎断绝新客户。”有业内人士表示。
数据显示，截至2020年12月底，全国共有小额贷款公司7118家。
消费金融专家苏认为，对于小额贷款公司而言，“不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体”、“不得对大学生进行精准营销”等主观上容易操作，但如何实质上审查和识别大学生，将考验大数据、人工智能等机构的金融科技水平。部分机构贷款审核过于粗放，无法准确识别大学生，后续实施效果有待观察。
值得注意的是，《通知》也让花呗借壳成为市场焦点。有大学生告诉记者，周围很多同学都开了花坛，名额是根据使用率来定的，过段时间会提高。有的人额度2000元，长期用户额度可能达到6000元左右。
智联金融首席研究员董希淼告诉记者，互联网消费信贷产品以小额贷款公司为借贷主体，不当使用数据驱动的营销策略。通过推送产品营销广告，片面灌输思想，部分大学生逐渐接受“超前消费”、“过度消费”等观念，容易陷入校园网贷陷阱。过去几年，校园贷泛滥，“裸贷”等乱象时有发生，加重了大学生的债务负担，扰乱了校园秩序，积累了金融风险。
屡禁不止的原因是什么？
事实上，大学生甚至高中生一直是很多网贷机构的“精准”营销对象。监管部门多次下发文件进行整改。比如，2017年6月，银监会等部门发布《关于进一步加强校园贷规范管理的通知》，暂停网贷机构开展校园网贷业务，但仍屡禁不止。
苏表示，非法校园贷屡禁不止。一是由于校园贷市场广阔，学生群体的资金需求持续存在；二是大学生缺乏鉴别能力，容易陷入诱导宣传的陷阱。通知提出了大力开展金融知识普及教育、不断完善帮扶求助工作机制、全面引导树立正确消费观三项措施，既能事前防范风险，又能体现人文关怀，营造良好的金融消费环境。
董希淼认为，过去很长一段时间，很多人片面地认为大学生没有稳定的收入，不应该为他们提供信贷服务。因此，从金融监管部门到高校和学生家长，都消极对待校园金融服务，对正规金融机构采取不合理的限制甚至遏制行动，大学生的金融消费需求被迫转向非正规的点对点借贷平台，这也是近年来校园贷屡禁不止的原因之一，教训深刻。
从目前来看，大学生互联网消费贷款乱象的整治需要多部门的配合。对此，《通知》从四个方面进一步规范了大学生互联网消费贷款的监督管理。
一是加强对贷款机构大学生互联网消费贷款业务的监督管理。明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，进一步强化消费金融公司、商业银行等持牌金融机构对大学生互联网消费贷款的风险管理要求，明确未经监管部门批准设立的机构不得为大学生提供信贷服务。同时，组织各地部署开展大学生互联网消费贷款业务监督检查、排查整治工作。二是加大对大学生的教育、引导和帮助。要求高校从提高大学生经济安全意识、完善帮扶救助工作机制、全面引导和树立正确的消费观念、建立日常监控机制等方面，担负起学生管理的主体责任。三是做好舆情化解和引导工作。指导各地做好网络解读和舆论引导工作，规范大学生网络消费贷款监督管理政策。四是加大对大学生互联网消费贷款业务违法犯罪的查处力度。
打开前门，堵住侧门。
《通知》在禁止小贷公司和无证机构向大学生提供信贷服务后，也为大学生的合理信贷需求打开了大门。《通知》明确，各银行业金融机构可在风险可控的前提下，开发有针对性、差异化的互联网消费信贷产品。遵循小额、短期、风险可控的原则，严格限制同一借款人贷款余额和大学生互联网消费贷款业务总规模，加强产品营销管理，严格大学生资质审查，提高资产质量。
董希淼认为，规范和完善校园金融市场，需要进一步转变观念，多方协调配合，形成合力。监管部门要继续“堵偏门”和“开正门”:一方面，采取多种措施加大整治力度，坚决遏制非法网贷平台无序蔓延，严把“偏门”关；另一方面，要放宽政策限制，进一步放宽正规金融机构进入大学生信贷领域，把“前门”开得又宽又好。
“有些学生不满18岁，就用父母的身份证登记，开花坛。因为花呗本身是基于用户的消费情况和固定资产，他们的额度会很多，家长为了孩子方便也会主动帮忙认证。”有受访者告诉记者。这个案例也从侧面反映了学生群体强烈的消费需求。
为防止过度借贷和过度消费，央行在《2020年第四季度我国货币政策执行情况报告》中指出，不宜通过发展消费金融来扩大消费，并称在我国消费贷款快速扩张过程中，部分金融机构忽视消费金融背后的风险，客户资质下沉明显，多头共债、过度授信问题突出。
董希淼认为，大学生要养成良好的金融消费习惯，合理借贷，将借来的资金用于学习培训和必要的生活开支，杜绝高消费和过度消费；借款后，要及时还款，保持良好的个人信用记录。同时，要保护好个人信息，不要轻易向外界提供，尤其是网上的非法金融机构。教育主管部门、金融机构和高校也要加强联动，开展各种宣传教育活动，普及金融知识，增强大学生识别诈骗、防范风险的意识和能力。
五部委有关部门负责人表示，要全面引导大学生树立科学、理性、健康的消费观，建立日常监控机制，密切关注学生异常消费行为，采取针对性措施予以纠正，努力做到早预防、早教育、早发现、早处置。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"“校园贷”监管再升级，遏制校园贷卷土重来,需要监管部门加大甄别"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/110990.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
