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还有一年是“三月十五”。
2019年“3·15”晚会，央视曝光了714高射炮和暴力收缴。随即，安徽子兰科技相关负责人被连夜带走。
“他们(子兰科技)的五大股东被省公安厅直接带走了，后来定性为暴力催收。相关人员的刑期从12年到19年不等。”一位接近安徽子兰科技的内部人士告诉消费行业。
“对于更多规范发展的平台来说，监管扫除了不正当竞争。”正如从业者所说，经过之前的整顿，这个行业现在迎来了规范发展。
复工是“增亏”
一场突如其来的疫情，让动荡的收藏界面临生死考验。
对于甲方来说，在特殊时期，他们及时进行了调整:有的提高了对乙方的提成，有的降低了催收指标，有的改变了贷后策略。
“主要是维持2月份延期还款和减免利息的指标”，贷后从业者宁宁表示。疫情期间，武汉被叫停、被督促，主要通报疫情严重的地区；对于部分老年客户，实行了较大幅度的利息减免政策。
与此同时，逾期数据正在攀升。
“我们的还款率比2018年同期下降了50%，比2019年同期下降了30%左右，”一位贷后经理说。另一位高管表示，他们的业绩比同期下降了40%。
尽管如此，由于疫情期和“3·15”的临近，各机构的催收力度不但没有加大，反而有所减弱。
金融行业明白，即使甲方做了很多调整，在一定程度上，复工也是“增亏”。
“一线城市运营成本太高，模式基本不多。在这一点上，我不敢轻易裁员。”宁宁说。
监管趋严，加上疫情影响，催收行业雪上加霜。更难的是，老赖加入了各种反催收联盟，甚至委托专门的团伙办理名下的贷款。
消费行业发现，这些所谓的“网贷维权专员”不仅会接到催收电话，还会向用户提供起诉书模板和答辩状，甚至会以招募大学生兼职的形式，集中到聚集投诉等平台进行举报。
第一批“老赖”
叶在收藏界十年，他见证了整个行业的兴衰。
早在2010年，首批4家试点消费金融企业获批筹建，叶子就加入了外商独资的捷信消费金融，负责其贷后管理。当时的贷后管理是消费金融机构自己孵化的内部督促团队。
最早接触催收的“老赖”并不是用户逾期造成的，主要是贷款中介造成的。在此期间，欺诈集中发生。
“当时，我们第一次接触到一起重大诈骗案。有一个地区的学生客户，全被中介骗了。当地的业务总监联合店长，成立了一个空 shell培训机构，以兼职招聘的形式给学员发200/天的工资，同时让他们办理银行卡和带照片的身份证，然后拿着这些证件骗取贷款。这些学生都背负着手机贷款。”
当时的信息传递并不透明。相关人员直到贷后处理才发现诈骗案，停止催单。
后来随着消费金融行业的兴起，催收需求增加，逐渐有了外包催收。骗贷现象层出不穷，给贷后工作带来了诸多挑战。
“在消费金融行业，你把钱放在膝盖上，站着收钱；站着放钱，收钱。”作为贷后管理的重要一环，催收更多时候是为贷前风控审查不严买单。
当时有犯罪团伙下乡，以“周转不灵”为借口，以10元/壶油的价格“清货”，并要求用户提供银行流水，从而骗取全村贷款。
“全村人都被骗了。收的时候，这个村的户籍都进不去，损失很大。”
还有用户线下分期买手机，中介收取高达50%的手续费。更有甚者，卖家谎称客户手机未办理，在对方不知情的情况下，偷偷还了前三个月的分期贷款，然后悄悄离职。
这些大多是一两年后才学会的，是为了国外考察而收藏的。作为乙方的催收公司，通常以资产包收购的形式购买大量债权，这起团伙诈骗案根本无法追回。
“714”的诱惑
2012年后，消费金融行业蓬勃发展，P2P网贷逐渐爆发，给催收行业带来了第一次重大变革。
“P2P网贷平台开出的工资很高，远高于持牌金融机构，直接造成了内部催款的跳槽和动荡”，叶说。
事实上，由于P2P网贷客户质量不高，客户群相对下沉，平台面临较大的业绩压力，所以相对较高的佣金，尤其是714高射炮，很有诱惑力。
“当时甲方组织直接拿现金给公司，说只要你接了这个业务，就先付一半的钱，提成是正常提成的两倍多。”叶说，他曾经面临过这样的诱惑。
收藏行业门槛不高，人员鱼龙混杂。短时间的爆发让暴力催收现象层出不穷。在高薪的诱惑下，用各种手段群发照片，爆通讯录，冒充公诉人。
一位接近安徽子兰科技的员工表示，当时子兰科技做的是小额现金贷平台的集合，包括神奇现金。这些平台大多没有放贷资格。
也是在这个时期，上演了无数老赖与收藏之间的故事。
“一个人的信用芝麻800+，支付宝累计收入5000多元。你认为信用不好吗？这些估计都是知识分子，他也知道反正不需要征信。”
“我遇到一个顾客。2016年，2017年，我包了一家皮包公司。我作为法人，在大大小小的平台上借了近300万的贷款，用这些钱买了房，买了车，买了一套商铺。逾期700多天，他亲自去公司交涉，最后只还了征信报告上显示的40多万本金。谈判成功后，他自豪地告诉我们这些。”
其实早在2017年底，对现金贷的监管就让一些机构有所察觉，随后减少了与P2P网贷平台的业务，只与持牌消费者和银行机构合作。
其他机构尝到了现金贷的甜头，纷纷加大力度，也为未来的危机埋下了隐患。
在风中
2019年下半年起，催收行业被列为“扫黑除恶”重点行业。
继安徽子兰科技之后，北京元海汇成、深圳冯春资产负责人相继被带走，新浪爱问普惠、51信用卡、有用分期。
受影响的不仅是借款人，还有更多从业者。有的收藏者因“诈骗”被捕，被判十几二十年有期徒刑。
714的一刀切监管，让大量涌入的收藏爱好者失业，不得不离职或转行。对于做过P2P网贷、小贷催收的人来说，因为简历上的“污点”，很难再回到原来的岗位。
此外，收藏行业面临收入锐减。对于大部分催收公司来说，甲方给的佣金只能维持基本运营，没有办法盈利。
这一时期，对金融机构的要求更加严格。通常情况下，甲方要求公司具备三年以上国内呼叫中心业务牌照，并对社保人员数量和案件数量做了具体规范。
在业务层面，甲方有三个基本要求:不得随意答应债务人，不得虐待债务人，不得私自催收债务人债务。随着个人信息保护法的加速出台，部分甲方不得联系第三方紧急联系人，只能联系债务人本人。
以上都给催收工作带来了更大的挑战。
此时，被禁用的收款公司大多处于以下模式:
有的老板出国，组成几个人的小团队做国内客户；有的因为东南亚等地运营成本低、监管宽松而选择出海；还有一些机构拿着几个持牌机构的订单作为保护伞来应对监管的审查，同时为了维持公司的运营，拿一些小的现金贷平台来催收。
还有一种，就是之前一直坚持合规经营的催收公司，因为服务的都是银行和持牌消费金融机构，影响比较小。
“今年以后，催收行业基本上会经历一个任何行业都会经历的轮会:生产、发展、整顿、规范、稳定。”树叶向金色的世界展示。
对于很多法律从业者来说，收藏界的春天即将到来。
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