民间恶意借贷是指借款人居心不良，签订合同或口头借款，以高额利息为诱饵，编造谎言，使出借人陷入错误认识和基于错误判断的借贷行为。骗取的钱财用于非法经营或者其他违法活动，明显没有能力偿还，却向他人借款，满足自己的挥霍无度。借款目的不真实、还款能力证明不真实，恶意行为表现为虚构事实或者隐瞒真相。这种情况就是恶意放贷。恶:指感情恶劣、后果恶劣、恶名昭彰、居心不良、行为极其恶劣；含义:指的是心智、头脑、意志的精神状态，以及为实现既定目标而进行的有意识的努力。
一、民间恶意借贷造成的危害
(1)影响贷款人的家庭关系。每个家庭成员或夫妻都借钱给别人。如果收不到钱，会对家庭经济造成一定损失，造成家庭不团结。夫妻互相埋怨，导致矛盾甚至离婚，孩子的成长教育受到严重影响。
(B)给私营企业造成经营困难。一些民营企业借钱给别人后，借款人拒不归还，导致企业难以继续经营，最终导致企业破产。
(3)引发社会矛盾。有一些离异的孩子，因为无人照顾，在社会上流浪；一些企业破产后，工人失业，也流入社会，引发一些治安、就业等不稳定的社会矛盾。
(4)妨害司法程序。出借人追回借款的方式是及时向公安机关报案，依法追究借款人合同诈骗或诈骗的刑事责任，附带民事追偿款项，增加了司法机关的工作量，妨碍了司法审判程序。
二、借款人恶意借贷行为的认定
(一)借款时借款人与贷款人之间的关系。一般的民间借贷关系发生在朋友和熟人之间。借贷双方相互信任，他们基于友谊、互助和信任进行借贷。在恶意借贷中，借款人通过欺诈行为取得对方的信任，容易使出借人放松警惕。其高明之处在于利用了受害人“善良”的弱点，这是行为人为了骗钱而刻意培养的。其内在目的是恶意的，基于欺骗，骗钱。
(2)借款人借款后的用途。由于借款人基于生产生活需要向他人借款，且一般在借款时已向出借人说明了借款用途，借款人借款后，大多按照事先承诺的借款用途使用款项，也符合出借人保证收回款项的要求。恶意借贷中，借款人以虚假的理由或者隐瞒真实情况，骗取贷款人“钱财”，不按照合同约定使用款项，且借款数额较大，导致无法收回借款。
(3)借款人的诚信。在正常的借贷关系中，借款人在借钱时不会欺骗或欺诈贷款人，即使有，也会这样描述这种困难，以博取贷款人的同情，获得贷款。但在恶意借贷中，借款人事先有计划、有预谋，以莫须有的理由为借口进行诈骗，使出借人产生错误认识，自愿将钱借出，被骗，从而达到侵吞出借人钱财的目的。
(四)借款人是否真正有能力履行合同。一般来说，借款人签订了合同，出具了借条，认可了借贷关系，积极履行了合同，借款人没有非法占有钱财的故意。恶意借贷中，借款人以投资、融资、合作等名义，诱骗出借人签订合同，并支付少量定金或一小部分借款。骗取了贷款人的信任，想拿到所有的钱后，不履行合同义务，而是把钱挥霍一空。签的合同只是个摆设。这些假象都是出于恶意敷衍放贷人，目的是非法占有他人钱财。
综上所述，民间恶意借贷的关键在于借款人主观方面是故意，有不良意图，有不良意图。属于借款人的主观心理活动，具有虚构事实或者隐瞒真相的性质，具有以非法占有出借人款项为目的的两种性质。一种是以签订合同的形式恶意放贷，应认定为合同诈骗罪；第二，以借条或口头形式恶意放贷，应认定为诈骗。
三、民间恶意借贷的防范措施
近年来，民间恶意借贷案件时常发生，危害极大，具有一定的隐蔽性和危害性。所以贷款人要有一定的防范意识和防范措施。
(一)增强防范能力。首先，不要轻信人，对不知道根底的人和朋友熟人提出的贷款要求要谨慎，因为我们不知道他们的意图和意向；对于高息借款也要慎重，因为利息越高，风险越大；应仔细审查借款人的借款目的、用途和收益，不要听信借款人的一面之词。(2)进行调查访问。贷款人在陈述借款人的借款原因时，应去实地了解核实，了解借款人目前的资信、收支、负债等情况。他的亲戚和朋友，以防止事后的风险。
(三)提供担保。要求借款人以房产、汽车或担保人作为贷款担保，到房产部门了解借款人房产情况，是否已经抵押，是否已经转让等。，且不得仅以借款人房产证或公司营业执照为依据提供贷款，以切实保障自身财产安全。
(4)及时采取措施。贷款人应对借款人的资金运作情况进行跟踪和监督，发现借款人存在恶意借款、未按约定使用贷款的行为。在被多次催促不归还款项后，出借人应及时向公安机关报案，寻求法律保护，努力将损失减少到最低限度。
总之，由于目前民间融资活跃，民间借贷会更加频繁。因此，出借人要提高风险防范意识，相互沟通，听从司法人员的宣传，抵御恶意民间借贷的风险。同时，公安局、检察院、法院、司法局等相关部门也要采取各种措施，通过各种渠道积极向社会各界宣传相关法律知识，提高广大群众的整体法治意识和法律水平，共同营造公平诚信的民间借贷氛围，防止恶意民间借贷的发生。(郭伟)
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