中新网北京12月1日电(王家新)处于舆论风口浪尖的现金贷，正面临越来越多的监管。在此背景下，近期多家现金贷平台宣布下调借款利率，一批问题贷款产品也被下架。业内人士认为，现金贷监管将更加严格，现金贷将告别“野蛮生长”趋势。
现金贷乱象:暴力催收，以贷养贷
“门槛超低，凭身份证即可贷款”、“通过率超高，3分钟付款”、“现金5000元，2分钟到账”。类似的标语在各大现金贷平台上随处可见，用来吸引人们借钱。
某现金贷APP的宣传界面。众信。com虞丘
现金贷平台借款门槛低，借款利率高，近年来发展迅速，行业规模持续扩大。国家互联网金融风险分析技术平台数据显示，截至11月19日，全国共有2693家现金贷平台在运营。
然而，快速的发展伴随着巨大的争议。现金贷平台存在借款利率高、暴力催收等问题，负面舆情持续增加。
在利率方面，非银行机构发行的现金贷产品存在很多问题，比如成本高、定价随意、罚息极高等等。“借1000元一年滚成万元债”的新闻经常见诸报端。
收藏方面，众信。com在app store某现金贷平台下的评论中发现，大量用户声称自己被暴力催收。比如有用户说“逾期两天，打电话给我家人，威胁还不上就剁我手指头”；还有人说“由于特殊情况，逾期一天，催收部门说会给通讯录里的亲戚朋友发消息。”
用户称被现金贷平台暴力催收。
再加上现金贷小额、短期、放款流程快、无抵押，让很多人陷入泥潭，雪球越滚越大。
众信。com发现，在贴吧和论坛上，经常有人说自己“欠贷，平台太多，还不完”。有的人卖车卖房，有的人跑路，有的人干脆不还，每天忍受着来自世界各地的催收。
他们还有一些专门的术语，比如“小贷”，就是从各种平台借钱；“口子”是一款小额贷款APP。经常有人发帖分享有哪些新“口子”，哪些“口子”能赚钱或赚钱快。
监管频繁，网络小贷公司禁止新审批。
面对现金贷行业的种种乱象，监管机构频频出重拳。11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发紧急文件，要求从即日起，各级小额贷款公司监管部门不得新批设立网络(互联网)小额贷款公司，禁止新批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。
11月24日，中国互联网金融协会在其官网发布网络小额现金贷业务风险提示，指出部分机构不具备放贷资质，存在虚假宣传吸引客户、暴力催收、收取过高利息和费用等问题。为此，郑重提醒，提供网络小额信贷服务的相关机构应合规发展、审慎经营，消费者应理性借贷、理性消费。
资料图:2017年5月，广州侦破一起P2P网贷平台严重非法存款案。程井伟摄
业内人士认为，现金贷监管将更加严格，现金贷将告别野蛮生长。
中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼指出，下一步，要加大清理整顿力度。对于严重违规经营的平台，不予备案，由市场力量逐步清理；对于触碰法律底线的平台，应联手司法机关及时查处。在严格监管的同时，还应加强金融基础设施建设，如建设和完善个人征信平台。
董希淼认为，随着监管力度的加强，P2P网贷行业将实现“良币驱逐劣币”，这对于合规经营、符合本质的公司，以及坚持为金融机构提供数据和信息服务的平台公司相对有利。
平台降低贷款利率，贷款产品下架。
按照中国互联网金融协会的要求，相关机构应严守法律底线。没有放贷资格的，要立即停止非法放贷。具有合法放贷资格的，应主动加强自律，合理定价，确保利息和费用定价符合国家相关法律法规要求。
董希淼表示，现金贷平台的成本一般分为两部分:利息和手续费。如果把所有的费用都折算成利息，利率是惊人的。这些平台为了规避法律，往往以信息审核费、管理费、服务费等名义收取费用。，故意隐瞒超高利率。很多现金贷平台，还有“砍头费”。
所谓“砍头费”，就是在借给借款人的时候，从本金中扣除一部分钱。如果借款人借款20000元，但实际收到的钱只有18000元，扣除的2000元利息就是“砍头利息”或“砍头费”。
面对监管要求，中新。com发现，最近，一些现金贷平台已经采取行动降低贷款利率。
例如，掌趣金融服务下的所有小额现金贷产品的综合利率已降至年息36%以下。玖富集团小贷产品玖富丁当APP宣称，30天小额短期现金贷业务综合年化借款成本降至36%以下。此前，趣店也宣布其在支付宝端口的现金贷产品年利率不超过24%。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36%的，超过部分的利息约定无效。
资料图。中新社记者李博摄
除了平台降息，问题贷款产品也被下架。众信。com发现，在某现金贷APP上，显示了“由于政策原因，近期暂时下架了几款贷款产品，请谅解”的提示。此前被媒体曝光的平台上一款年利率为505%的产品也被下架。
近期，芝麻信用也暂停了与个别商户的合作，原因是个别商户存在收费超过法定保护利率、催收不当、不按约定履行等各种问题。芝麻信用表示，如果以后发现类似问题，将立即停止合作。
中国政法大学金融创新与互联网金融法律研究中心副秘书长赵昆表示，现在对现金贷进行监管不算早，但应该加强监管，应该将其纳入金融业务范围。合法的就留下，不合法的就退出。现在监管的目的是处理风险。实际上，监管的目的最终是让市场回归到一个有序、公平竞争的状态。(完)
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