贷款的理财产品，贷款来买理财产品行得通吗

用餐伙伴，健身伙伴，旅行伙伴...中国证券报记者注意到，多家银行利用这股“合伙人热潮”，借鉴电商游戏，推出了团融资、团贷活动。成功组队后，参与者可参与抽奖，领取奖品或享受优惠贷款利率等福利。专家表示，在网点数量减少、线上流量有限、获客成本上升的背景下，银行正试图以“集团营销”的模式，通过存量客户吸引新的客户资源。这种模式可以节省银行招聘成本，提高获客效率。但银行需要注意适当性和合规性，不能变相降低客户准入门槛。理财，贷款看中“拼团”“我的人头，我的团，理财也可以来团购！”"如果团队成功，每个人都会享受到一份好礼物."在网购遍布网络的当下，银行也推出了团理财、团贷等活动。日前，尚辉银行安庆分行推出“团体理财”体验活动，主要针对尚未在该行购买理财和基金产品的客户。参与人数达到20人以上，即可参与抽奖，奖品包括景点两日游、500元内加油卡、手办礼品。“团战活动已经试运行一个月了，但是效果不是很好。现在通知结束了。”尚辉银行的一位理财经理告诉记者。南京银行也推出了“团理财，生财之道，聚财之道”的活动，团成功最高可获赠600元JD.COM E卡。“福利挺强的。”南京银行一位理财经理告诉记者。值得注意的是，中国证券报记者7月25日发现，上述两家银行已删除微信公众号上的相关推文。除了团体理财，南京银行、郑州银行、邓州农商行、昆明官渡农村合作银行也推出了贷款产品的团体理财活动。组团成功后，参与者可获得礼品，享受优惠贷款利率。邓州农商银行针对从事夏粮收购的个体工商户和小微企业主及新增客户推出“夏粮团贷”。据介绍，300万元以下的经营性贷款，单个申请人年利率为5.5%，但如果一起申请，年利率可降至4.5%，活动将于7月底结束。

来源:微信官方账号，邓州农商银行微信“我行优先贷款产品将不定期推出线下拼团活动。活动的对象是被我公司评为优质单位的同公司客户。三个人可以成团，需要去网点办理。一年年化利率3.6%起，三年年化利率3.8%起，五年年化利率4.2%起。具体贷款利率需要根据系统审批结果确定。”当记者询问相关活动时，郑州银行一位工作人员介绍。应注意适当性和合规性。记者注意到，大部分银行推出的团购项目都需要新客户才能享受。对此，聚丰投资高级投资顾问李建杰告诉记者，团融资、团贷都是获取客户的营销手段。通过奖励团长，给团内成员优惠费率，达到以较低成本获客的目的。李建杰进一步表示，在银行减少网点、线上流量有限、增量客户锐减的背景下，通过存量客户以群体福利吸引新客户资源，可以大大节省银行新增成本。同时，熟人介绍的客户财富实力大致相当，或者在同一个社交圈，也有利于银行快速识别客户类型，便于进一步营销。事实上，银行开始“拼”模式并不是什么新鲜事。2020年，出现了银行争存款、争理财、争贷款的“群雄逐鹿”。一些银行将营销重点放在内部白名单机构上，希望通过这种形式高效获得一批优质客户。但当时引起了监管的注意，要求银行上报是否存在团体存款、团体融资、团体贷款及相关数据。融360数字技术研究院分析师刘银平表示，团购的潜在风险是，这种团购可能会导致一些投资者为了获取利益而购买与风险偏好不匹配的理财产品。团贷的风险主要是一些不需要资金的客户可能会“凑钱”贷款，帮助身边的人获得低息贷款，承担不必要的贷款成本。“通过抱团模式，可能会变相降低客户的准入门槛，降低甚至使原有风控措施的效果失效。对于消费者来说，还是需要根据实际需求购买理财产品或者申请贷款，不能因为团体福利而直接参与。对于银行来说，推出合适的推广方式无可厚非，但需要注意的是，在合法合规的范围内，不能变相降低必要的标准和准入条件。”智联招聘首席研究员董希淼告诉记者。编辑:张静