来源:经济日报
银行卡支付的“小额双免”业务安全系数非常高，采用了很多先进的安全技术，在安全性和便捷性上取得了较好的平衡。为了进一步消除持卡人对盗卡的担心，银联还安排在挂失前72小时内支付持卡人被盗刷金额。此外，持卡人还可以选择要求发卡银行关闭该业务-
最近很多消费者都很关心银行卡的“小双免”功能。
“小额双免”即小额免密免签支付，即无需密码和消费者签名即可完成小额支付。在国际上，小额免密免签已经成为一种成熟的支付方式，在国内移动支付领域也有广泛应用。
如果消费者使用“小额双免”功能，1000元内不需要密码和签名，刷卡即可完成支付。然而，一些消费者担心这一功能的安全性。那么，“小双免检”安全吗？怎样才能用得好又安全？
支付安全有保障。
从技术角度来说，在兼顾便利的同时，保证了“小额双免”的安全性。
“‘小双免’业务的安全系数很高，采用了很多先进的安全技术。例如，支付令牌技术能够很好地控制风险，并在安全性和便利性之间实现更好的平衡。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为。
据业内专家介绍，金融芯片卡(金融IC卡)、手机闪付等免密免签功能都是基于金融芯片技术，安全性和可靠性高。金融IC卡技术的安全性已经在市场上实践了很长时间，并在世界范围内得到广泛认可。是目前全球最低的支付工具。在国际上，Visa等国际主流卡组织都推出了小额快捷支付业务，通过行业实践得到了广泛认可。
早在2007年，Visa就在英国推出了基于IC卡的快捷支付服务。持卡人在进行交易时不需要输入密码或签名。目前，该服务已在全球数十个国家和地区开通，不仅包括美国、日本、加拿大等发达国家，还包括印度、马来西亚、菲律宾等欠发达国家和地区。随着地方经济的发展，保密免责限额逐渐提高。Visa的签约条款显示，各地最高额度不同。比如新加坡的保密限额折合人民币约960元，中国港澳保密限额折合人民币约850元。
正是因为有了安全性的保障，才在金融IC卡的基础上，在国内推出并推广了“小额双免”的创新业务。银联还对使用该功能的商户设置了“门槛”，并对全国知名品牌或连锁商户进行了严格筛选，建立了规范的商户日常交易监控机制，以智能风控技术防控可疑交易。
银联数据显示，2017年“小额双免”业务欺诈率为0.18个基点，约为传统银行卡业务整体欺诈率1.36个基点的十分之一。一位资深支付行业专家也告诉记者，目前支付宝和微信都有类似的快捷支付功能。只要风险防控措施到位，消费者每天都可以放心使用。
不用担心丢卡。
开通“小双免”后银行卡丢失怎么办？“小额双免”不需要密码和签名。一旦丢失，不是很容易被盗吗？
经济日报记者了解到，银联联合银行为持卡人设立了专项赔付，并提供72小时失卡保障服务。也就是说，1000元以内的银联卡(包括“中国银联快速通”)免密免签交易。因卡片丢失或被盗，持卡人可在挂失前72小时内获得被盗消费赔偿，每位持卡人每年最高赔付3万元。
结合行业实践和数据测算，72小时3万元的设置足以维护持卡人的正常用卡安全，也能有效防范不法分子的诈骗风险和道德风险。对于超出上述范围的风险损失，银联和银行也建立了例外协商机制来覆盖，所以只要持卡人正常用卡损失都可以全额赔偿。同时，支付处理的限制进一步缩短，从以前的5个工作日缩短到3个工作日，进一步提高了支付效率。未来，银联和银行还将研究探索“一键自助支付”功能，优化体验。
银联安全专家建议，消费者应尽早去银行将磁条卡升级为更安全的金融ic卡，并开通卡账户提醒或余额提醒功能，以便通过短信、微信、APP及时了解资金变动情况。
可以随时打开或关闭。
即使有上述风险保障，持卡人对安全性仍有顾虑。我该怎么办？
“小额双免”不强制消费者开通服务。如果消费者还是担心使用安全，可以选择要求发卡行关闭服务。记者咨询工行、招行等银行客服电话时了解到，持卡人可以到银行网点申请关闭，也可以直接电话关闭功能。关闭后，还可以再次向发卡行申请重新开通“小额双免”功能。
记者获悉，为切实保障持卡人权益，中国银联正在推动银行完善“小额双免”客户告知，不断优化持卡人知情权、选择权和风险补偿等工作。为保障持卡人知情权，中国银联以公告形式告知持卡人，并在《银联卡小额免密免签业务规则》中明确规定，发卡机构和收单机构应在业务开通前履行对持卡人的告知义务，并积极督促各参与双免业务的银行按照业务规则办理。
根据银联业务规则要求，各银行已通过官网发布公告，正在通过许可规定、手机APP、微信微信官方账号、短信、营业网点等渠道告知持卡人“小额双免”金额。据不完全统计，目前，中国银行、建设银行、交通银行等。已在持卡人许可协议中明确告知“小额双免”的功能，农行、交行、邮储、华夏等全国性大银行已启动在许可协议中增加“小额双免”的相关流程。同时交行、中信、平安、广发、北京银行、上海银行等。还通过手机银行APP、官方微信、手机短信等渠道直接告知持卡人。
银联表示，将继续推动银行通过手机银行APP、网银、微信微信官方账号推送、短信等“点对点”方式告知客户“小额双免”功能；对于较早开户且未留下联系方式的持卡人，将通过多种渠道增强公告的可及性。
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