作者|沈步奇
“现金贷”的整治工作正在落地。
近日，无锡市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于无锡市规范整顿现金贷业务实施方案的通知》，这是自去年12月1日中央下发《关于规范整顿现金贷业务的通知》以来，我们拿到的第一份市级实施方案。
明确六项整改原则，瞄准三项整改目标。
文件称，本次整改工作实施方案由无锡市金融办会同无锡银监分局等相关部门制定，方案规定了规范整改的六项工作原则。它们是:
1、资质认定，采取准入管理，未依法取得放贷资格，任何组织和个人不得从事放贷业务。
2.收费标准:各类机构以利率和各种费用形式向借款人收取的综合资金成本，应当符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或者撮合违反法律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金成本应折算成年化形式，提前充分公开披露贷款条件、逾期处理等信息，提醒借款人相关风险。
3.合格借款人的证明。各机构应遵循“了解你的客户”的原则，充分保护金融消费者的权益，不得以任何方式诱导借款人过度借贷和陷入债务陷阱。
4.谨慎操作。各机构应坚持审慎经营原则，综合考虑信用记录缺失、多头借贷、欺诈等因素对贷款质量可能产生的影响，加强风险内控，审慎使用“数据驱动”风控模型，不得以各种方式隐藏不良资产。
5.收集手段。第三方委托的机构或机关不得以暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等手段催收贷款。
6.隐私保护。各机构应加强客户信息安全保护，不得以“大数据”为名窃取或滥用客户隐私信息，不得非法买卖或泄露客户信息。
此外，方案还明确了银行业金融机构、网络小额贷款机构、P2P网络信息借贷信息中介机构三大整治工作的目标和具体要求。
无论是规范整顿的六项工作原则，还是工作对象和要求，基本继承了国家层面下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》、《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治工作实施方案》和江苏落地的《小贷、网络小额贷款整治方案》。
无锡的方案最大的不同在于对P2P点对点借贷信息中介机构的具体要求。与国家整改通知相比，多了一项:“与第三方机构合作提供增信服务，向借款人收取担保费、保证保险等增信保险费，统一纳入借款人综合资金成本计算。”此举也意味着P2P机构不能轻易将资金成本转嫁给借款人，一定程度上减轻了借款人的负担。
多家疑似“现金贷”机构被点名。
这份计划书还列出了一批涉嫌“现金贷”的业务机构。网站有袋鼠妈妈、亿邦贷、蚂蚁贷、中群投资等。这些应用包括曹操贷款、借贷吧和大象溢价。
在这些平台或app中，最著名的是“曹操贷”，其开发商是无锡拍拍贷金融信息服务有限公司，无锡拍拍贷是拍拍贷的全资子公司。公开资料显示，拍拍贷成立于2007年6月，总部位于上海，2017年11月在美国纽交所上市。
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