典当贷款计算案例（典当行是否适用民间借贷司法解释）

典当合同中的综合总费用和当金利息应当如何计算，下面是农垦中级法院给大家的分享，一起来看看。

典当贷款计算案例

【案情】　　被告邓安秀系被告晏永文的儿媳，二人因资金周转需要陆续向原告借款，其中2012年5月21日原告的法定代表人段晓波向被告晏永文的女儿邱志贤转账45万元。2012年12月31日，被告晏永文及其儿子晏文江向原告出具证明一份：“本人晏文刚借段晓波陆拾伍万元正，其中叁拾万零柒仟元正2012年本人已拿。但本人欠段晓波所有的钱包括2013年1月1日的欠条在内总共欠段晓波人民币陆拾伍万元正。同意叁拾贰万元正（320000元）转入晏艳红邮政账号6221884350014336495”。2013年1月1日，被告邓安秀、晏文江、晏永文向原告出具结算借条一份：“今借到段晓波人民币现金陆拾伍万元正（650000），已用挖机日立240型号、成工铲车502型号作抵押。借期六个月。利息已付贰万贰仟贰佰元正（22200元）”，该份借条中晏文江以“晏文刚”署名。同日，原告向被告邓安秀、晏永文出具当票一份，双方约定用挖掘机和装载机典当换取650000元当金。当票出具后，原告的法定代表人段晓波分别于2013年1月1日和2013年1月4日向案外人晏艳红转账60000元和260000元。几日后，原、被告双方补签《典当借款合同》一份，双方约定典当金额为650000元，典当期限为2013年1月1日起至2013年7月1日，当金利息月利率为0.4%，综合费用月利率为3.6%。2014年3月14日，原告的法定代表人段晓波与案外人袁某签订《机动车转让协议一份》，协议约定袁某以90000元的价格购买被告的装载机，被告邓安秀、晏永文在协议上签字并注明：“同意卖掉还段晓波人民币玖万元（￥90000元）”，此后，被告将所得的90000元交予段晓波用于归还当金。　　另查明，被告邓安秀的日立液压挖掘机（型号：ZX240-3）系融资租赁所得，由于其未按期支付租金已于2013年7月11日由日立建机租赁（中国）有限公司收回进行了拍卖，被告得到补偿款170000元，并于2014年3月12日将其中的50000元用于向原告归还当金。　　【分歧】　　《典当管理办法》第三十七条第一款规定：“典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月的法定贷款利率及典当期限折算后执行”，《典当管理办法》第三十八条规定：“典当综合费用包括各种服务及管理费用。动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰。房地产抵押低昂当的月综合费率不得超过当金的27‰。财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的24‰”。典当纠纷中对当金利息及综合费用计算标准应如何认定，大致存在两种意见：　　第一种意见认为，应将典当合同比照借贷合同处理，当金利息及综合费用参照民间借贷标准计算，即利息利率及综合费率之和不得超过年利率24%。　　第二种意见认为，典当类案件虽在法律上没有具体规定，但商务部与公安部制定了《典当管理办法》，因此应适用《典当管理办法》，只要典当合同中的约定的利息率及综合费率未超过《典当管理办法》规定的利率上限，即可支持。　　【评析】　　笔者认为，完全参照年利率24%或按照典当合同约定计算利息及综合费率均不合理，应区分典当期内、过渡期、绝当后这三个时间段进行分别处理：　　1、典当期内：因典当行在典当期内为当户提供了服务并对当物进行了管理，因此对双方在合同中约定的未超过《典当管理办法》规定的当金利息利率及综合费率的范围内，法院应予以支持。　　2、过渡期：《典当管理办法》第四十条规定：“典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当”，因此，典当期后有5天的过渡期由当户决定是否赎当、续当或绝当，该过渡期内当户仍应按照合同约定支付当金利息及综合费用。　　3、绝当后：因典当行在绝当后未及时处理当物，造成典当综合费用的增加，若仍由当户支付综合费用，于当户不公，故绝当后的综合费用应由典当行自行承担。至于绝当后当金利息计算标准，因《典当管理办法》规定当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行，于典当行不公，为平衡典当双方的利益，应当参照民间借贷法律利率即年利率24%计算为宜。　　另外，应当注意的是，对典当纠纷案件应当进行严格审查，避免当事人借典当为名实施借贷行为，以此规避法律相关规定收取高额利息，这两者的主要区别在于：当物是否实际交付且由典当行进行保管，若当物仍由当户占有并使用，则该典当纠纷应按照民间借贷关系处理。（作者单位：江西省新余市渝水区人民法院）

典当行是否适用民间借贷司法解释

最近有很多朋友（包括典当行业内和典当行业外）都在问我，典当行与其他小贷公司或民间借贷机构相比到底有什么优势？其实这个问题我也一直在思考，并和很多典当行业内资深人士深入交流过，现总结出来和大家一起分享，也希望大家反馈更多建议。

现在的典当行，已经不是很多人传统观念中古代的“当铺”了，互联网时代下的典当行，在现代的经济生活中扮演着越来越重要的角色。悄然之中，典当行被当下不少人当成自己身边的“应急银行”、“ATM提款机”，还有很多人把典当行作为自己身边 “奢侈品淘宝殿堂”和短期的“保险柜”，只要你了解到典当行下面的优势，就一定会得到惊喜的意外收获。

在融资方面，典当行与小贷公司和民间借贷机构等相比，典当行有以下几个方面的优势：

1．”融资快“是典当行的使命，也是典当行诞生第一天开始就拥有的天生优势。因为典当行是经金融主管部门批准成立的典当融资特种行业机构，必须是自有资金，所以您只需要备好资料，带上抵质押物，上门立刻办理，当场放款，“放款速度快”一直是典当行的核心优势。

2.“手续简单“是典当行的另外一个优势，对于质押典当，基本不需要办理任何其他手续，基本上就是”一手交物、一手交钱“互换的过程。

3. “借款灵活”也是典当行与其他贷款机构相比的一大优势，来典当行融资，随借随还，按天计费，还可以提前分次还款。典当行的利息都是按国家规定的利息进行收取，公开透明，极大的保障了客户的权益。

4. “业务全面”，不同于单一的房贷车贷公司，典当行业务从房产、汽车、财产权利（如股权）到民品（如黄金钻石手表玉器、艺术品、奢侈品等），只要是有价值的物品都能典当，典当金额从百元到几千万不等，没有任何门槛。

5.“物品变现“，对于很多家中不用的物品，可以通过典当行典当，从而达到“物品变现”的目的，通过典当行的物品变现，比卖给二手回收商价格更高。

6.“合法合规”，典当行是合法合规的金融机构，在融资方面对中国的经济发展，尤其在支持中小微实体企业的发展做出重要贡献。典当行在经历金融主管部门“强监管”下，业务更加规范，服务更加透明化。典当行未来已经不再是人们心目中那种“神秘”的贬义的当铺形象了。绝大多数打着“典当行”旗号，实际上不是合法的假典当行或其他非法机构将逐步被清理出去。

7.“息费率更加透明，更趋于合理化水平”，典当行的息费率未来将会更加趋于合理化水平，也将越来越被客户所认可，帮助客户度过资金短缺困难，和客户共同发展。