贷款冻结银监会转账（贷款被银监会查了）

被骗？网贷30000元被“冻结”为解冻转给对方75000元，下面是闪电新闻给大家的分享，一起来看看。

贷款冻结银监会转账

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齐鲁网·闪电新闻1月26日讯现在网络上的各种骗局是屡见不鲜，闪电新闻之前也报道过很多网贷被骗的事例。前些天，泰安的姜先生也中了招！他原本贷了30000元钱，可贷款还没到手，自己反而倒贴进去75000元。

前几天，泰安市民姜先生在刷抖音时，注意到了一款蚂蚁小微的软件，这是一个网贷平台，产品的宣传口号就是“轻松贷款，快速放款”。临近春节，姜先生确实需要一笔资金周转，就抱着试一试的心态，下载了软件，申请了一笔30000元的贷款。

很快，贷款就审批发放了，但钱没有直接打进姜先生的账号而是打进了他蚂蚁小微的账号里，如果要提现的话，就需要一个取现密码。没有取现密码的姜先生联系到了客服，客服告知他，需要缴纳6个点的公证费1800元，支付后才能生成六位的提现密码，而且客服还称，公证费用不会收取，在提现成功正常还款一个月后会直接返到姜先生的账户。姜先生没有怀疑，就把钱打给了客服指定的一个个人账号，支付完成客服发来了一个提现密码，但姜先生用这个密码并没有提现成功。

泰安市民姜超说：“客服说你的银行卡号写错了一位，现在没办法把这个钱给你提出来，需要更改你的卡号。现在我没办法给你处理了，你跟我们财务处理吧，我说财务怎么联系，他说你下载一个米聊，我告诉你一个账号，你在米聊上跟我们财务聊就行，他会给你处理。”

卡号输入错误？姜先生对客服的话半信半疑，自己也核对了借款合同中的账号，发现账号中间确实有一位数是错误的，是自己输入错了还是另有隐情，姜先生来不及多想，马上联系了客服口中的财务工作人员。“他说中国银行保险监督管理委员会，银保监办发，写着我的名字，我的身份证号码都显示，他说你的钱被他冻结了，下发的通知你仔细看看，这笔钱需要本人配合财务系统解冻，需要交50%的费用，叫解冻资金。”

看到这样的文件姜先生慌了神，自己只不过是输错账号，怎么还协同诈贷涉嫌违法了？！为了赶紧证明自己，姜先生根据财务工作人员的提示，交了15000元的所谓保障金，但钱依旧不能提现。

姜超说：“交上钱以后客服说你没有备注，你没有写你的名字，包括你身份证的后四位。”当姜先生询问客服人员为何事先没有告知，客服却说以为姜先生知道。

贷款的30000元非但没有解冻，刚交上的15000元又被冻结了，财务人员告诉姜先生，现在想要解冻资金，就需要缴纳45000的50%。

姜超说：“这次他说需要转22500元，当时我没看清那个数字，我就给他转了25000元，他就说你怎么不按照我的要求来操作，他说你不按我的要求操作不行，你得按我的要求操作才可以。”

因为姜先生多交了钱，未按照财务人员的规定进行操作，又被冻结了25000元，要想解冻还需再35000元，姜先生没犹豫又转了过去，前前后后一共交了75000元，钱解冻了，但要把银行卡给修改回来，还需要注入49999元，这时姜先生才醒悟过来，自己被人套路了，“因为我当时怀疑，我投上这么多钱了，我就想你平台早晚把钱给我，因为我害怕中间断了以后投的钱又白投了。”

贷款三万元还没到手，自己却往里倒贴了近75000元，这买卖做得着实亏本呀。姜先生告诉记者，对方一直承诺只要资金解冻，银行卡号修改回来，这些钱都是一并返还的。而且姜先生觉得自己交的这些钱，还是自己的，都在蚂蚁小微的账号里。确实，记者也看到钱是在账号里，但账号里这个数字一定就是姜先生的钱吗？随后，记者也跟蚂蚁小微的财务人员取得了联系。

蚂蚁小微财务工作人员回复说：“现在这笔钱在银监部门那边的出账口那边，对接修改完成之后，就可以下款到账了。”

面对记者的追问，财务的工作人员一直没有正面回答，只是说再交49999元把银行卡号修改以后，所有的钱都可以下款到账。可是，姜先生申请的网贷为什么会被银保监会冻结呢？

对此，蚂蚁小微财务工作人员说：“我们与银监会是合作关系，具体合作内容属于商业机密。”

记者也了解到，中国银行保险监督管理委员会其主要职责是，依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。而蚂蚁小微贷款平台是属于深圳蚂蚁小微金融服务公司，一个行业监管部门，一个是受监管的金融公司，两者怎么可能存在合作关系呢？记者电话咨询了中国银行保险监督管理委员会，工作人员称姜先生应该是遭遇诈骗了

中国银保监会工作人员回复说：“这个是涉嫌诈骗的，因为中国银保监会是没办法冻结资金的，中国银保监会是监管部门不可能有合作关系的，这个说法就是有问题的，这些文件一般是这些平台去伪造的，前期也有过这种情况。他报警的话就让警方尽快去落实这个事情，如果这个问题需要投诉的话，这个得需要向中国互联网金融协会通过那个渠道去反映。”

伪造的银保监会文件

随后，姜先生把自己的遭遇向中国互联网金融协会进行了投诉，而蚂蚁小微借款平台发给姜先生这份所谓的“中国银行保险监督管理委员”的文件是否是平台伪造的，记者也到姜先生当地的中国银行保险监督管理委员会泰安监管分局咨询，工作人员辨认后解释说，文件不符合公文规范，有明显错误，确属伪造。

发现整件事情不对以后，姜先生也第一时间到当地派出所报了警，警方也对整件事进行了详细了解，并以姜先生被骗为由进行了受理。记者从泰安市公安局泰山分局了解到，警方已经受理了姜先生的被骗一案，目前正在调查当中。

因为姜先生是在抖音上刷到了这款蚂蚁小微的网贷广告，记者也联系了抖音客服，把问题进行了反馈，目前还没有得到抖音的官方答复。在这里，再次提醒大家，谨防网贷陷阱，在任何时候对于转账付款的要求，大家一定要慎之又慎。

贷款被银监会查了

来源：中国经济网

中国经济网北京9月3日讯银保监会网站今日公布了四张河南银保监局安阳分局行政处罚信息公开表（安银保监罚决字〔2021〕7号-10号）。其中，行政处罚信息公开表（安银保监罚决字〔2021〕7号）显示，河南林州农村商业银行股份有限公司贷款“三查”不到位，未按规定报送案件信息。

2021年8月31日，安阳银保监分局依据《个人贷款管理暂行办法》第十三条、第十八条、第三十一条、第三十二条、第三十五条，《农户贷款管理办法》第二十四条，《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第十三条、第三十条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条，《中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知》（银监发〔2010〕111号）的文件中《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》第十一条、第二十二条，对河南林州农村商业银行股份有限公司共计罚款210万元。

行政处罚信息公开表（安银保监罚决字〔2021〕8号）显示，李广义（原林州市农村信用合作联社城郊信用社主任）对林州农商银行贷款“三查”不到位的行为负有直接责任。同日，安阳银保监分局依据《个人贷款管理暂行办法》第十八条、第三十一条、第三十五条，《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第十三条、第三十条，对李广义作出禁止五年内从事银行业工作的行政处罚决定。

行政处罚信息公开表（安银保监罚决字〔2021〕9号）显示，李海青（原林州市农村信用合作联社客户经理）对林州农商银行贷款“三查”不到位的行为负有直接责任。同日，安阳银保监分局依据《个人贷款管理暂行办法》第十三条、第三十一条、第三十五条，《农户贷款管理办法》第二十四条，《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第十三条、第三十条，对李海青作出禁止五年内从事银行业工作的行政处罚决定。

行政处罚信息公开表（安银保监罚决字〔2021〕10号）显示，李勇生（原林州市农村信用合作联社客户经理）对林州农商银行贷款“三查”不到位的行为负有直接责任。同日，安阳银保监分局依据《个人贷款管理暂行办法》第十三条、第三十一条、第三十五条，《农户贷款管理办法》第二十四条，《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第十三条、第三十条，对李勇生作出禁止六年内从事银行业工作的行政处罚决定。

经中国经济网记者查询，河南林州农村商业银行股份有限公司成立于2020年4月23日，注册资本179493.78万人民币，大股东为林州市农村信用合作联社工会委员会，持股23.4558%。

《个人贷款管理暂行办法》第十三条：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

《个人贷款管理暂行办法》第十八条：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

《个人贷款管理暂行办法》第三十一条：采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

《个人贷款管理暂行办法》第三十二条：贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

《个人贷款管理暂行办法》第三十五条：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

《农户贷款管理办法》第二十四条：贷前调查应当深入了解借款户收支、经营情况，以及人品、信用等软信息。严格执行实地调查制度，并与借款人及其家庭成员进行面谈，做好面谈记录，面谈记录包括文字、图片或影像等。有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量，准确了解借款人情况及经营风险。

《流动资金贷款管理暂行办法》第九条：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。

流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：

（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；

（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；

（三）借款人所在行业状况；

（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；

（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；

（六）借款人关联方及关联交易等情况；

（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；

（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；

（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。

《流动资金贷款管理暂行办法》第三十条：贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条：银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。

前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。

《中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知》（银监发〔2010〕111号）《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》第十一条：案件风险信息经调查确认为案件的，或者银监局、银监会直接监管的银行业金融机构总部未经报送案件风险信息直接确认为案件的应当按照本办法的规定向银监会案件稽查部门报送《案件信息确认报告》(附件二)。案件信息报送的时点为案件确认后24小时之内。

案件的确认标准为：公安、司法机关立案侦查的；银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的；银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的；银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。

《中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知》（银监发〔2010〕111号）《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》第二十二条：各有关单位不得瞒报、漏报、迟报、错报相关信息，或者漏登、迟登、错登相应台账。违反本办法的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的有关规定给予处罚。

以下为原文：