“双碳”行动期间或将出现约160万亿元投资需求，国有大行和股份行布局情况如何？，下面是界面新闻给大家的分享，一起来看看。
如果贷款增长迅速
界面新闻记者 | 曾令俊
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自2020年9月我国明确提出“双碳”目标以来，中央已构建完成“1+N”政策体系，“双碳”战略正如火如荼开展中。
9月25日，招商银行发布了《“双碳”背景下可持续金融报告》（下称“报告”）。《报告》提到，在产能升级改造逻辑下，2020-2060年整个“双碳”行动期间，我国或将出现约160万亿元的投资需求。
从银行布局绿色信贷的情况来看，国有行、股份行发力较大。15家银行绿色贷款余额总量达14.97万亿元，占全国绿色贷款余额的68%。绿色贷款已成为6家国有行贷款业务的重要组成部分。
其中，工商银行绿色贷款余额占比17.14%，位列国有银行第一。农业银行、中国银行、建设银行绿色贷款余额占比分别为13.65%、11.32%、12.97%。
国有银行绿色贷款增长迅速，绿色贷款余额平均增速为40.75%，其中工商银行该增速达60.28%，同样位列国有银行第一。股份行中，绿色贷款余额以兴业银行为最，达到6370.72亿元；浦发银行、招商银行分列第二、第三，分别达到4217亿元、3553亿元。除恒丰银行外，其余股份行绿色贷款余额均在千亿级别。股份行绿色贷款平均增速高达54.1%，远超国有行。
报告表示，根据产业特点，对公绿贷相应的项目贷款质押担保方式和定价方式不断更新，出现了一些有别于传统贷款的抵押形式和定价机制。零售绿色贷款方面，虽然目前规模占比较低，仍在起步阶段，但2020年个人绿贷规模增速为56%，显示出良好增长潜力，产品种类也在不断丰富。
招行也展示了自身在绿色运营上的探索与实践。截至2023年6月末，招行人行口径绿色贷款余额3879亿元，碳减排贷款累计发放321亿元。2023年6月末，招行绿色FPA（对公客户融资总量）、绿色零售、绿色投资全口径业务余额8038亿元。
如果贷款增长迅速存款没有相应增长
9月1日，多家全国性商业银行下调存款挂牌利率，这是继今年6月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后的再度下调。与6月份相比，此次存款利率调降幅度更大，且主要针对定期存款和大额存单。比如，工商银行与农业银行下调一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率至1.55%、1.85%、2.2%和2.25%，而此前分别为1.65%、2.05%、2.45%和2.5%。
对于此次存款利率下调，市场已有充分预期。国家金融监管总局日前发布的数据显示，二季度商业银行净息差为1.74%，已降至近年来低位。光大证券金融业首席分析师王一峰认为，考虑到商业银行净息差下行压力，控制银行体系负债成本势在必行。
8月18日，三部门召开金融支持实体经济和防范化解金融风险电视会议时提出，发挥好存款利率市场化调整机制的重要作用，增强金融支持实体经济的可持续性，切实发挥好金融在促消费、稳投资、扩内需中的积极作用。
继续推动实体融资成本稳中有降，需要缓解银行负债端压力，下调存款利率成为很多银行的选择。根据存款自律定价机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期贷款市场报价利率（LPR）为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。
8月21日发布的最新LPR报价显示，1年期LPR为3.45%，较上月下降10个基点。“此举将进一步引导企业和居民融资成本下降。”民生银行首席经济学家温彬分析认为，在银行资产端收益率承压的背景下，后续央行将继续引导存款利率下行，以维稳银行息差和利润率。“存款利率下行，有望在一定程度上推动居民高储蓄转化，加快消费和投资行为，促进经济金融良性循环。”温彬说。
中国建设银行首席财务官生柳荣近日在半年报业绩发布会上表示，LPR下调引导贷款利率下行，对商业银行净息差形成一定压力，具体影响幅度和节奏因各家银行产品期限结构差异而不同。“具体到建行，由于贷款重定价特别是个贷部分重定价主要集中于上半年，因此下半年LPR下行带来的影响相对较小。初步测算，LPR下行的影响与存款利率下行的影响大致可相互抵消。”生柳荣表示。
央行发布的《2023年第二季度中国货币政策执行报告》提出，考虑到金融周期和经济周期往往不完全同步，银行信贷风险暴露需要一段时间，应有一定的财力准备和风险缓冲。允许银行通过合理方式维持自身稳健经营，可以提升其持续支持实体经济发展能力。
从防范金融风险的角度来看，银行需保持合理利润和净息差水平，这也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。“从这个角度看，政策导向上希望商业银行净息差能够保持相对稳定；从我们自身来看，也希望能够采取一些措施止住净息差下滑，或者使下滑幅度放缓。”生柳荣说。
在存款利率多轮下调的大背景下，居民应该如何理财？招联首席研究员董希淼表示，如果居民资产配置中存款较多，收益可能会有所下降；如果追求相对稳健的收益，可在存款之外适当配置现金管理类理财产品或者货币基金等；如果希望获得较高收益，就需要承受相应风险，因此要充分了解产品，平衡好风险与收益的关系。
经济日报（记者陆敏），原标题《增强金融支持实体经济可持续性》
来源： 经济日报
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