40万亿房贷背后的真相：银行为何降低利率？，下面是雅言codm给大家的分享，一起来看看。
为何降贷款利息
许多人可能会轻率地认为，政府降低房贷利率的初衷是为了减轻老百姓的负担，以刺激消费。然而，这种看法实际上显得过于简单。
通过查看央行公布的数据，我们可以发现我国目前的存量房贷款余额约为40万亿人民币。对于银行而言，它们的核心利润主要来自放贷业务，因此并不愿意轻易削减自身的收益。这40万亿的房贷款几乎是银行最为优质的资产，因为它们具有长期性、稳定的利率和可靠的抵押物。银行不太可能自愿减少这块肥肉。
然而，这次降低房贷利率背后有其他原因。
首先，从内部原因来看，也许你还记得去年开始，几乎所有城市掀起了一股“提前还款”的浪潮。报复性存款导致银行存款不断增加，但贷款人却减少，这意味着银行支付的利息越来越多，而收回的贷款利息却越来越少，银行利润逐渐减少，甚至出现了亏损。
再加上不断下降的贷款利率，迫使存款利率也下降。优质业务逐渐减少，因为存款利息和理财产品的收益也在下降，导致人们开始觉得房贷利率太高。因此，许多人纷纷提前还款。对于银行来说，如果通过降低房贷利率能够遏制提前还款的趋势，这是值得考虑的。
其次，外部原因也在起作用，政府采取了从上而下的指令来推动降息。这次降息是央行经过全面考虑并进行窗口指导的结果，这让商业银行不得不执行政府的政策。政府的政策表明，老百姓已经失去了对市场的信心，无论是楼市还是投资理财。尽管过去一年多来各地出台了多项楼市保值政策，但并没有引起市场的明显反弹。广州、深圳等地的房价几乎没有明显回升，仍然处于低谷。
此外，一些地方的房价已经开始出现下滑，如果人们仍然对房价抱有幻想，政府就不会轻易补贴房奴，或者认为投资理财可以获得更多收益，也就不会太担心房贷的压力。政府此次的补贴房奴行动旨在让大家不要因为一时的收入紧张而提前还贷或抛售房产，从而防止市场崩盘。
然而，市场是复杂的，政府的干预效果往往只是暂时的。因此，存量贷款的下降既受商业银行内部因素的影响，也受到政府从上而下的迫使。
央行回应首套房贷降利率
金融界9月20日消息 中国人民银行货币政策司司长邹澜今日在国新办发布会上表示，降低存量房贷利率据了解已在积极有效推进。考虑到房贷存续期最长可达30年，而且不同贷款的时间、地域、个体差异较大，政策公布后，我们与主要银行保持了密切沟通，指导银行按照市场化、法治化原则，细化政策落地方案，尽可能为借款人提供便利。
9月7日，四家国有大行发布公告，对于参考贷款市场报价利率定价的存量浮动利率首套房贷，明确将于9月25日，也就是政策实施首日，主动批量调整利率，整个过程不需要借款人操作。对于“二套转首套”等其他情况，借款人可以从9月25日起向银行提出申请并提供证明材料，银行将对审核通过的业务进行批量调整。
大部分符合要求的存量首套房贷利率将降至报价利率，2022年5月以后的将降至报价利率减20个基点，直接下调至政策下限。中小银行也在陆续参照国有银行制定并发布实施细则。预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。
本文源自金融界
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