房贷利率大事！银行最新通知来了，“换锚”有望享受这一红利，下面是中国证券报给大家的分享，一起来看看。
贷款加息 房贷
事关“房贷”的大事！
中国人民银行要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变。也可转换为固定利率。
这意味着，有些“房贷族”需要重签贷款合同。
今日，建行、工行、中行、农行、交行、邮储等多家银行发布了存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告。
贷款应该如何改？选哪种定价方式更合适？
来源：中国人民银行网站
哪些贷款需要转换？
你的贷款需同时满足以下三要素：
1、2020年1月1日前已发放，或者已签订合同但未发放的贷款；
2、参考的是贷款基准利率定价；
3、贷款本来是浮动利率定价的。
哪些贷款暂时不需要转换？
1、公积金个人住房贷款；
2、2020年12月31日前到期的个人住房贷款；
3、政策类贷款，如国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。
什么时间完成转换？
转换时间自2020年3月1日开始，原则上于2020年8月31日前完成。
部分银行将从3月底或4月上旬开始转换，还有些银行尚未确定转换启动时间，后续将通过短信、电话等方式通知客户。
转换规则
经银行与客户协商一致实施定价基准转换的，将原合同约定的利率定价方式转换为以相应期限LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），也可转换为固定利率。
LPR的期限品种依据原合同贷款期限确定，原合同贷款期限在5年（含）以内的，参照全国银行间同业拆借中心公布的1年期LPR；原合同贷款期限在5年以上的，参照全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上LPR。
定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
加点数值及利率水平
商业性个人住房贷款的加点数值等于原合同最近的执行利率水平与上一年12月发布的相应期限LPR的差值。
从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平等于原合同最近的执行利率水平。
除商业性个人住房贷款以外的其他个人贷款，参照个人住房贷款规则进行定价基准转换；其中，存在分次提款、循环情形的，对尚未提款的部分，转换后的当期执行利率水平不高于转换前利率。
加点数值在合同剩余期限内固定不变，自第一个重定价日起，在每个重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。
去哪里申请转换？
各家银行情况不一，部分银行可以通过手机银行或网上银行或短信银行或网点智能进行办理。
Q：我的房贷是10年期的，现在的利率是基准利率打7折，转换为LPR以后，还跟原来一样吗？是在LPR的基础上打7折吗？
A：基准利率和LPR两种定价方式的浮动方式不同。基准利率定价方式下，一般按比例浮动，比如基准利率上浮10%、下浮15%等；LPR定价方式下，按照加减点数来浮动，比如LPR加40个基点、减30个基点等。
具体到这笔贷款，转换前，10年期参照的贷款基准利率是4.9%，打7折后的实际执行利率是3.43%，按照人民银行公告，商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，因此转换后的贷款实际执行利率依然为3.43%，但利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，转换后10年期贷款参照2019年12月20日公布的5年期以上LPR，为4.8%，您的贷款的定价方式转换为在5年期以上LPR的基础上减137个基点（4.8%-3.43%=1.37%，一个基点为0.01%），加点数值为-137，在合同剩余期限内固定不变。
Q:哪种利率定价方式更划算？
A：金融监管研究院院长孙海波表示，回答这个问题很复杂，主要取决于几个因素，如果你的房贷剩余期限足够长，选择了LPR加点定价模式，未来央行持续引导5年期LPR下行，可以享受利率下行周期的红利。
假设以300万房贷总额，20年等额本息，现行是1.1倍上浮，那么利率为5.39%（5年LPR+59基点），目前每月还本付息20450元。如果未来利率下行，2022年下降50个基点到4.3%，那么实际利率是4.89%（5年期LPR+59基点），每月还款大约19650，下降了800元，一年可节省9600元。
相反，一旦经济进入加息周期，不排除LPR可能会走高，不过也业内人士指出，即使长时间维度内LPR出现了上行，增加的月供对于借款人的生活影响不大。
不过总体而言，选择LPR还是相较固定利率来说更为划算的。
编辑：李若愚 曹帅
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加息对贷款利率的影响
来源：环球时报
【环球时报驻美国特约记者 郑可 环球时报记者 丁雅栀 环球时报特约记者 辛斌】美国联邦储备委员会当地时间26日宣布加息25个基点，这是2022年3月以来的第11次加息。美联储主席鲍威尔在新闻发布会上表示，将评估通胀、就业和经济数据，再决定下一步行动。因为担心高利率导致借贷成本上升打击经济，多位分析人士认为，美联储今年继续加息的可能性不高。27日晚间，美国商务部发布了超出市场预期的二季度实际GDP按年增长数据，美联储是否停止加息更难以预料。
还是因为通胀
美联储当地时间26日召开会议，宣布恢复加息步伐，加息幅度为25个百分点，将利率推至5.25%至5.5%的区间，达到22年来的最高水平。
美联储作出这一利率决定后，市场涨跌互现。道琼斯工业平均指数连续13个交易日上涨，涨幅为0.2%，创下自1987年以来最长的连涨纪录。标普500指数26日收盘基本持平，以科技股为主的纳斯达克指数小幅走低。
甬兴证券副总裁许维鸿27日告诉《环球时报》记者，此次美联储加息主要基于两个理由。一方面，目前美国通货膨胀的压力依然很大，距离通胀率降至2%的目标仍有距离。另一方面，美国就业数据表现强劲，就业需求依然大于供给，因此美联储认为经济偏热，需要通过加息降温。
鲍威尔表示，自去年年中以来，通胀有所放缓，但要达到美联储2%的目标“还有很长的路要走”。统计数据显示，美国通胀率已从去年夏天创下的40年来的高点回落，6月消费者价格指数（CPI）同比上涨3%，远低于2022年6月9.1%的峰值。但美国《华尔街日报》指出，6月核心CPI较去年同期仍上涨4.8%。美联储官员一直担心，潜在的价格压力可能会更加持久，紧张的劳动力市场允许工人讨价还价以获得更高的工资，这使通胀进一步下降变得更加困难。
“泰坦尼克号开始出现裂缝”
美联储政策制定者力求将通胀率长期保持在2%，但通过加息来对抗通货膨胀会导致金融状况收紧、借贷成本上升、股价下跌和美元走强。连续加息已导致了3家地区性银行倒闭，因此美联储在6月决定暂停加息以重新评估经济状况。美国《纽约时报》称，美联储官员们认为现在的利率已经足够高，已经对经济造成压力，因此他们一直在更加缓慢地采取行动。
《今日美国报》27日报道称，最近的加息意味着消费者和企业的借贷成本再次上升。信用卡、房地产和汽车等贷款的利率将再次攀升。美联储的快速加息无疑给消费者的钱包带来了沉重打击。WalletHub数据显示，由于2022年3月至2023年5月期间利率上调了500个基点，借款人将在未来12个月内支付344亿美元的额外利息费用。美联储26日宣布再加息25个基点，这将使消费者再多支出17.2亿美元。
在许维鸿看来，人们争论经济是否会衰退，越来越多的人认为不应该加息，他们担心加息将使经济衰退的可能性变大。在美国签名银行、硅谷银行、第一共和银行等多家银行倒闭之后，美联储用了大量短期的“窗口指导”或再贷款工具给美国银行提供资金，保证流动性，确保没有挤兑。如果加息持续，银行业将面临持续亏损的风险。
“我们已经开始看到裂缝，泰坦尼克号还没有（沉没）。”美国投资真人秀“创智赢家”投资者凯文·奥利里这样告诉美国CNBC网站。他预测，资本成本正迅速上升，正“扼杀”支撑着美国60%经济的地区性银行。
最后一次加息？
“我认为美联储加息不会持续下去。”许维鸿告诉记者，利率分为2种，一种是“名义利率”，一种是“实际利率”，目前5.25%至5.5%的利率属于“名义利率”，通胀率约为4%，因此实际利率其实只有1点多。只有正利率才抑制投资和消费。此前，美元名义利率低于通胀率，一直处于负利率周期，而通过加息，美元开始进入正利率时代，加息对经济的投资和消费的抑制作用才刚刚开始。
太平洋投资管理公司的蒂芙尼·威尔丁预测，随着美联储加息和信贷收紧，劳动力需求和经济活动将受到打击，她并不认为今年将进一步加息。瑞银首席经济学家乔纳森·平格尔也预计，美联储在周三采取行动后将按兵不动。但他表示，核心通胀仍高于美联储2%的水平，现在说美联储完全放弃加息还为时过早。
美联储对经济前景也更加乐观，放弃了上个月认为经济会出现衰退的预测。但鲍威尔也警告：“随着时间推移，更强劲的增长可能会导致通胀上升，这需要货币政策做出适当的反应。”
27日晚，美国商务部发布数据显示，美国第二季度实际GDP按年增长2.4%，增幅超越一季度的2%，超出市场预期的1.8%。美国财经新闻网站“Benzinga”称，超出预期的数据让投资者将9月加息的可能性从20%上调至22%，并预计11月加息的可能性为36%，高于GDP数据公布前的30%。
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