化债新机遇！农发行发文支持TOT贷款，这个模式怎么操作？，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。
TOT贷款品种
21世纪经济报道记者获悉，中国农业发展银行日前下发通知，要求各分行积极支持移交—运营—移交（TOT）模式贷款项目。文件称，TOT模式作为PPP项目中的一种重要模式，有利于盘活政府存量资产；支持TOT模式能帮助地方政府减轻财政负担，深化政策性银行和地方政府的合作关系。
据各类市场研究机构估算，目前隐性债务规模在40万亿左右。按照要求，地方政府需在5-10年内化解。对于政府性存量债务项目，政府通过TOT方式转让所有权和经营权收回资金归还债务，进而达到化债的效果。
此前，一些金融机构也试水了若干TOT项目，但因为TOT项目属于PPP融资范畴。前两年随着PPP融资收紧，TOT也沉寂了一段时间。对于农发行而言，传统的平台业务（如棚改、水利贷款）有新增隐性债务之嫌，农发行的政府性业务大幅压缩，急需寻找新的投向和模式。
文件称，“今年是基础设施贷款业务转型发展的关键节点”，各行要发挥主观能动性，大力支持预期效益良好、收益来源可靠、运作模式合规、风险可控的优质TOT模式项目。
贷款支持TOT模式详解
农发行在印发的通知中还遴选了一批典型案例供行内借鉴、参考，特选取一个案例进一步解释说明，比如安徽省亳州市将省道S307亳州段一级公路项目谋划成TOT模式的PPP项目，纳入财政部政府和社会资本合作项目库。
具体而言，亳州市政府和亳州交通投资控股集团有限公司（下称亳州交投，该公司实控人为亳州国资委）将建设完毕的省道S307一级公路的产权和经营权，转让给投资人安徽交控亳蒙公路发展有限公司（简称亳蒙公司），由其进行运营管理。亳蒙公司在PPP合同约定期限内（2019-2031）通过经营、可行性缺口补助等回收全部投资并得到合理的回报后，再将该项目交还给亳州市政府和亳州交投公司。
这其中，亳州政府方通过招标的方式确定中标人为安徽省交通控股集团有限公司（以下简称安徽交控，该公司为安徽国资委全资持股）。亳州市政府和安徽交控签订PPP项目合同，安徽交控与亳州交投合资成立SPV公司亳蒙公司（安徽交控持股51%、亳州交投持股49%），负责项目投资、建设及项目建成后的运营管理，并向农发行申请融资。
该项目总投资34.78亿，资金来源为项目资本金12.17亿元，占总投资比例为35%。来源于项目注册资本金1亿，另外社会资本方安徽交控投入5.7亿，政府方投入5.47亿。
剩余部分由社会资本方采取债务融资的方式投入，共计22.61亿，其中农发行贷款15亿，其他银行贷款7.61亿。
财政部PPP专家库专家刘芳认为，可以运用PPP、TOT模式盘活的存量资产具备以下特征：一是资产优质，需要商业模式清晰、价格调整机制灵活、可能产生一定现金流的优质存量资产。
二是能够减少政府性债务。三是程序合法、物有所值。四是适宜运营
农发行转型中
农发行是两大政策性银行之一，其主要服务于农业。年报显示，2017年末农发行资产规模达到6.22万亿，体量和招行、浦发相当。近年来，农发行也大量介入政信业务领域。
农发行在2015年后大规模介入棚改领域并迅速扩张。与国开行相比，农发行的优势是“人多势大”：农发行5万多员工，而开行只有九千多；农发行近两千个县域支行，而开行只在省会及副省级城市布有分行。
因此，开行走自上而下的路线，注重大项目。而农发行则走出了“县域包围城市”的道路，在棚改领域迅速拿项目。年报显示，2015年农发行发放的棚改贷款仅283亿，2016年增至2133亿，2017年进一步增至4273亿。经过两年多的扩张后，有的农发行支行已成为了“棚改县支行”。
比如，截至2018年10月，农发行中部某县支行贷款余额12.09亿，其中粮棉油贷款0.28亿，棚户区改造贷款5.45亿，农村扶贫公路贷款2亿，易地扶贫搬迁贷款1.84亿，水利建设贷款1.28亿——棚改贷款占据了半壁江山，远超老本行粮棉油贷款。
但2018年以来，中央加大隐性债务风险防控，棚改贷款有新增隐性债务之嫌。同时，棚改融资模式由政府购买服务转为棚改专项债，棚改贷款式微，因此农发行亦需找到新的业务投向，同时还需避免增加隐性债务。
“穿透来看，以往农发行政府性业务都绑定了政府信用。现在城投公司信用由政府信用转为企业信用的环境下，农发行业务结构和交易模式必然要调整。”中部某省会城市城投公司的城建部门负责人表示。
更多内容请下载21财经APP
贷款分类
现如今，很多人在急需资金时都会选择申请贷款来缓解资金压力。贷款机构在发放贷款后，会定期进行贷后管理，根据借款人的实际还款能力进行五级分类。但贷款五级分类的标准你清楚吗？下面小编就简单的介绍一下：
贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。
1、正常贷款
借款人和银行签订合同后，按时还款，贷款的损失为0。
2、关注贷款
借款人有能力还款，但是存在对于还款不利的因素，而这些因素一直存在的话会影响借款人的偿还能力，贷款的损失不超过5%。
本金或利息逾期（含展期，下同）90天（含）。
3、次级贷款
借款人还款能力出现明显的问题，无法偿还贷款本息，需要通过抵押资产或者是其他途经来还款，贷款损失会在30%-50%。
本金或利息逾期91天至180天(含)。
4、可疑贷款
借款人无法足额偿还贷款本息，即使有抵押和担保也会造成损失，贷款损失几率在50%-75%之间。
本金或利息逾期181天以上。
5、损失贷款
借款人没有偿还贷款本息的可能，贷款肯定会损失，对于这笔贷款，银行会在走完必要的法律程序后注销，贷款损失在75%-100%。
借款人无力偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分。
温馨提示：前两条标准都是比较正常的贷款类型，如果你属于后面三条类型之一的话，你的贷款就属于不良贷款了。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"TOT贷款品种（贷款分类）"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/94984.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
