在澳洲贷款买房，如何快速还清房贷，减少利息的支付？，下面是小灵聊海外投资给大家的分享，一起来看看。
澳洲房产 贷款
买房的小伙伴可能都知道，绝大部分的时候，每个月支付的按揭并不是还给银行的本金，而是在支付利息。那么，在澳洲贷款买房，如何快速还清贷款，来减少利息的支付？来看看下面的小技巧
第一种 改成fornightly 支付
通俗的讲就是说每两周支付一次贷款。大部分的澳洲银行都会问，是否两周一付还是每月支付？
还款时间虽然差不多，但是结果完全不一样。因为每次还款，都是在提前降低欠银行的本金总额，这无形中也降低了以后还的利息。
区别有多大呢？举个例子
如果欠款50万澳币，每年利率是4%。比起原来每月一付，改成两周一付可以提前4年还完贷款，终节省了5万澳币的利息。这个方法就是让大家尽快的还完本金，来降低支付的利息，因此，选择本方法的小伙伴要慎重选择和银行签的固定利率，因为固定利率不可提前还款。这是一个非常非常重要的要点，有时候浮动利率会低一点，但其实长远来讲它缺乏了一个灵活性会限制以后的行动。
第二种 应用好对冲账户
对冲账户 = 高利息的存款账户
一般来说，银行的存钱利息必定是比贷款利息低的，这两张利息间的差价就是银行赚取的利润。如果把存的钱放入对冲账户中，来对冲掉欠款那么则可以考虑成银行已贷款的利率来支付给你利息，所以就可以相当于有了个高利息的存款账户。
那放在存款账户里不好吗？
当然没问题，但是一来存款利息低，二来利息也算收入，收入的话就免不了交税。
第三种 利用好房子
贷款买到房子后，除了出租房子来收取租金外，还可以通过Refinance再贷一笔钱出来。然后再去买套房子！
这样做的好处是什么？
之所以选择买房，是因为房屋未来的价格大趋势是上走的，用贷出来的钱买了另一套房，享受的房价上升带来的利润就乘以了至少两倍了。
然后，再把其中的一个房子出租出去，这个时候，房子在眼里的样子就是这样子的。[狗头]
很多人觉得这样不安全，但是在全世界都在超发货币的今天，全世界不值钱的其实就是钱本身，手上的每一分钱，经过每一个夜晚他都在不断地贬值，澳大利亚本身就是个移民留学国家，但房价未来大趋势的肯定还是上升的。
房产投资之所以被大部分人追逐，就是因为收益远远跑赢通货膨胀，并且还能产生额外的收益全是你的，但是风险大部分却由银行来承担了。
澳洲有贷款的房子可以出售吗
当澳联储扣动加息扳机的那一刻，一系列多米诺骨牌效应随即出现。
四大银行跟进上调抵押贷款利率，购房者承受生活成本上升和加息的双重压力。
有的人不得不开始省吃俭用，有的人或将被迫放弃自己的房产。
但对于投资者来说，加息的影响似乎不足挂齿。因为增加的还款额在飙升的租金面前几乎是九牛一毛。
压力倍增房主、新晋妈妈Nidhi Rekhi是比较幸运的一部分人，因为她获得了2年的抵押贷款固定利率。
“我们很幸运现在处于固定期限利率。但显然，在我们的内心深处，我们担心两年后会发生什么……当利率恢复正常，而不是固定利率的时候。”Rekhi说。
不断增加的压力正在夺走家庭预算。她说，她的家人被迫做出一系列改变。
“我们刚搬进自己的房子，生了一个新生儿，费用增加了。”
“我们减少了外出就餐和购物以及旅行的次数，我们必须尽可能地削减开支。其他花费也要好好限制，以便我们为未来做计划。我们不得不在生活费用方面做出很多改变。”
ANZ首席执行官Shayne Elliott表示，利率可能会再次上升。“现在我们正在观察一个时期，在全球范围内，利率似乎有可能在一段时间内上升，”他说，“这对我们的很多客户来说都是全新的。”
被迫卖房
而单亲妈妈Tara Higginson就没那么幸运了。在疫情期间，她借了大约50万澳元来建造自己的梦想家园，这是她收入的6倍之多。
“现在我要么找到第二个收入来源，要么，是的，这是我真正害怕的事情，我想都不敢想。”Higginson说。
Higginson办理的是只还利息的浮动利率贷款，这意味着她的还款额直接受到官方利率上升的影响。如果没有额外的收入，她可能不得不放弃自己的房子。
“我有100%的风险不得不卖掉这处房产。与这栋心爱的房子说再见真的会让我痛不欲生。”她说道。
Higginson并不是唯一一个面临财务压力的人。
在过去两年的100万份新房屋贷款中，大约有28万澳大利亚人借了他们收入的6倍或以上，或者贷款比例超过房屋价值的90%。
经济学家说，如果失业率上升，还贷者人可能会拖欠贷款，这恐怕将引发抛售房产的连锁反应。
九牛一毛
还一套房贷款的业主尚且如此，如果有多套房的贷款要还，岂不是要倾家荡产？
但实际情况可能与你想象的有所出入。
就在澳洲联储加息之前的几周，投资者Bharat Patel购买了他的第22套房产。目前他有17笔抵押贷款和390万澳元的债务。
但他声称，加息给他带来的影响不足挂齿。
Patel表示，价值800万澳元的投资组合总贷款，每月还款额仅增加了750澳元，远低于每个月的8,000澳元净租金收入。
“拥有健康的现金流帮助我为加息做好了准备。”Patel说道。
他说，虽然通胀是澳储行加息的原因，但也是租金上涨的原因。据悉，Patel在低空置率地区投资房产，能够定期增加租金。
“我的策略是购买25万澳元左右的房产，而每周租金必须超过350澳元，”Patel说。“这是为了确保银行继续向我放贷。”
他还每天花两个小时研究房地产市场，找出哪些郊区具有良好的增长前景和低空置率。
他补充说，在处理他的投资组合时已经将利率上升到6%的因素考虑在内，但他有信心短期内利率不会超过 6%。
“如果利率高于6%，我认为澳大利亚将陷入困境。我确信这不是政府考虑的可行选择。”
“我的房产在30万澳元至50万澳元之间，但想象一下住在悉尼的人，抵押贷款为300万澳元至400万澳元，”Patel说 “如果利率高于6%，我想很多人都会陷入困境，这可能会使整个经济崩溃”。
转售不是想的那么好
躺赢自然幸喜，但是卖房则是各有各的痛。
在去年9月至12月份季度中，悉尼房产销售名义亏损率微升0.1%，至4.3%。
去年第四季度，悉尼95.7%的房产转售实现了名义增长，高于上年同期的93.3%。但预计悉尼的亏损房主数量将进一步增加，与此同时利润也将减少，特别是公寓自2022年3月份季度开始下滑以来。
数据显示，独立屋和公寓的盈利能力存在很大差异。
悉尼售出的公寓中约有7.1%出现亏损，独立屋的这一比例仅为1.3%。悉尼所有转手房产的涨幅中值为53.65万澳元。
转售亏损率最高的是Parramatta LGA，特别是位于Parramatta和Wentworth Point附近的公寓销售。ParramattaLGA多达13.3%的房产销售亏损。其次是Strathfield，占13.1%，以及Ryde LGA，占11.6%。CoreLogic的《损益报告》估计，Parramatta LGA的亏损销售中，约有82%来自投资者。
Parramatta房产的亏损中值为3.5万澳元，Strathfield的亏损中值则为1.5万澳元，Ryde为5.4万澳元。
CoreLogic的欧文(Eliza Owen)表示，“悉尼房地产价格的下跌是在巨大的增长之后，悉尼市场在去年第四季度的整体利润率仍然高于95.5%的长期平均水平。”
在悉尼，转售利润率最高的是Hunters Hill LGA, 100%的转售都实现了名义收益。但Hunters Hill的转售收益低于悉尼的中值，为46万澳元。
悉尼独立屋转售获利的比例略低于全澳(96.2%)，但高于全澳公寓的88.6%。
一直以来，独立屋卖家的名义收益都高于单元房转售者。全澳独立屋转售收益中值为37.55万澳元，高于公寓销售收益中值18万澳元。澳洲公寓卖家的损失中值通常为3.8万澳元，而独立屋卖家的损失中值为2.9万澳元。
亏损单元房销售的持有期中值为7.8年，而亏损独立屋的持有期中值为9.5年。
结语
过去两年多房价几乎涨了2倍！如今高房价已不仅仅是经济问题，更是成了澳洲的民生议题。
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