增额终身寿险的优点和缺点，以趸交5万为例说明，下面是阅险记给大家的分享，一起来看看。
单利5.5 贷款
说到增额终身寿险，记住三个关键词：
增额：说明保额每年会增长，按照固定年复利增长。
终身：保障期限是终身，不是短期险种。
寿险：以人的寿命作为投保标的，以身故或死亡作为赔付条件，但是增额终身寿险是理财保险，可以随时减保实现资金领取。
终身寿险有两种类型：定额终身寿险，比如交20年，保额30万，年交5000，保额不会变，不可以领取，保障型产品，增额终身寿险则完全不同，可以领取，保额可以增加，日常用于养老补充和财富传承，那么增额终身寿险的优点和缺点是什么？
其所有的特点都在一张利益演示表上：
0岁宝宝，趸缴5万元，看看利益情况：
增额终身寿险
到了20岁，保额达到98880元
到了60岁，保额达到391250元
到了100岁，保额达到1547990元
增额寿险的优点：1、 利益确定，投保后从0岁到100岁保额变化一目了然，到了哪个年龄拿多少钱写入合同。
2、 复利增值，比如年复利3.8%，上一年保额80000，第二年保额就是80000+80000×3.8%=83040元，第三年保额就是83040+83040×3.8%=86195，类似终身年复利3.8%的定期存款。
3、 保值增值，比如案例里面0岁交5万，到了30岁保额139460元，持有30年，折合每年单利（139460-50000）÷30年÷50000=5.9%；持有60年，到了第60岁，保额391250元，折合单利就是每年（391250-50000）÷30年÷50000=11.37%，持有30年每年利率5.9%，持有60年，相当于每年单利11.37%
4、 资金灵活。增额终身寿险可以随时办理减保，第一年就可以开始办理减保，减保以后保额等额减少，比如60岁保额391250元，取2万保额变成371250元，在保险公司公众号里面，可以随时保全领取出来，一分钟搞定。
5、 安全性高，即使保险公司破产也不影响，写入合同的利益，一家保险公司经营不善由新接管的保险公司继续承担责任。
1、 前期保额和现金价值低。比如趸交5万，第一年现金价值11760，第五年现金价值25645，投保前几年退保退现金价值会比较亏，增额寿险一般第五年-第七年回本，看具体产品。
2、 持有时间低于12年不划算。比如案例里面15年时保额75100元，折合单利每年4.18%，这种情况下银行大额存单有可能达到这个利率。
增额终身寿险
3、 办理减保，影响增值。复利效应一方面需要时间，另外就是基数要大，滚雪球才会越滚越大，一旦要是领取，保额减少，复利效应就不明显。短时间资金需求办理保单现金价值贷款更合算，贷款利率单利5%-5.5%，贷出现金价值80%
写在最后：
增额终身寿险适合有志向持有12年以上不领钱，不考虑短期退保或领取的人员，如果想要用于养老，比如60岁退休，48岁前要投保。
关于增额终身寿险的优点和缺点就写到这里，有疑问可以留言啊
等额本息是单利计息吗
现在房价很贵，很多人买房都会向银行贷款，可是对选择等额本金还是等额本息还款，很多人非常纠结，今天就聊聊这个话题。
其实，房贷还款方式远不只等额本金和等额本息两种，有很多种方式，而等额本息和等额本金是两种最简单的，也是最易于操作的，如果你没有特别提出，银行通常会默认等额本息还款。
有的人在网上简单了解了这两种还款方式后，可能认为银行默认等额本息很坑人，其实并不是，对于银行来讲，无论你选择哪一种还款方式，银行只会有一种计息方式，就是按日计息，按月付息，每月利息=剩余本金*年利率/12。
很多人可能在房贷计算器上计算过，比如贷款100万元30年，利率5.68%：如果等额本息还款，每月还款5791元，总利息108万元；等额本金还款，首月还款7511元，总利息85万元.
看到这里，很多人要说，等额本息比等额本金高了23万利息，怎么能说没啥区别呢？这里，我要解释几个误区。
一、房贷计算器算出的利息一定要还吗？
答案是不一定。前面讲了，银行计算利息只有一种方式，每月利息=剩余本金*年利率/12，你算出的108万利息是每月支付，一旦发生提前还款，利息总额就会发生变化，也就是说，计算出来的利息只是理论利息，不是实还利息。假如你一年后全额提前还款，实付利息只有5.5万元左右，而不是108万元。
二、等额本金算出来理论利息为何比等额本息低？
等额本息，每月还款5791元，每月相同；而等额本息首月还款7511元，之后每月少三四元左右。等额本金，实际就相当于在等额本息5791元的基础上，额外再多还1720元本金，这多还的1720元，在30年中能为你节省1470元利息，而且每个月都要多还一千多年，整体算下来，一共有23万的理论利息差异。话说回来，这些前期多还的钱，就算你存个定期，30年下来存款利息也不少。
三、到底等额本息好还是等额本金好？
前面说了，两种还款方式没有实质差异，我个人建议等额本息。因为，等额本息月还款额比等额本金低不少，更容易审批通过；而且，等额本金前期还款额过高，还款压力大，更容易影响生活品质。无论等额本金还是等额本息，你有钱了随时都可以提前还款，等额本息一个月少还1700元左右，相当于你每年手里多了2万元流动资金，如果再凑点年终奖每年提前还个五万十万，最终实际利息比等额本金更低。
四、如果我不提前还款，是不是等额本息很吃亏？
也不存在。在理财学上，资金有时间价值，等额本金前期要多还不少钱，这些钱留在手里可以消费，买不少东西；如果这钱再30年后用，也许只够买现在的十分之一消费品，这就是资金时间价值的体现。
总的来说，无论等额本息还是等额本金，还是要看你的还款能力和消费需求。而且，房贷不是只是一个月，而是贯穿几十年，月月要还，一旦还款压力过大造成违约，你的违约成本远高于那点利息。
所以，个人建议最好选择等额本息，手里留点钱，有备无患。一旦手头有较多不用的余钱，可以考虑部分提前还款，降低利息，不要听人说提前还款不能超过三次，自己看看借款合同，如果借款合同没有约定提前还款次数（事实上很多银行合同都没有约定次数），还多少次是你的自由，银行不能拒绝。
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