商业贷款变企业融资贷款（融资贷款有哪些类型）

湖北首笔商业秘密质押融资贷款在宜昌“破冰”，下面是中国新闻网湖北给大家的分享，一起来看看。

商业贷款变企业融资贷款

中新网湖北新闻8月30日电 （杨雪 郑江山）“使用商业秘密进行质押融资贷款在全省属‘破冰之举’，意义重大。”宜昌市市场监督管理局知识产权科科长黄伟29日表示。当天，宜昌利民管业科技股份有限公司以商业秘密“数控双金属旋压复合生产线”作为质押物，获三峡农商行伍家支行贷款100万元，这是湖北省范围内首笔商业秘密质押融资贷款。

今年7月，宜昌市伍家岗区市场监督管理局走访利民管业公司时，公司负责人李中华提起，公司接下了超亿元订单，购买生产材料亟需大笔资金，但厂房、生产机器等有形资产均已抵押，专利贷、信用贷等融资方式也都已使用，公司想在保护商业秘密的同时，开辟融资新渠道。

夏靓 摄

伍家岗区市场监督管理局多方求助，在武汉光谷知识产权研究院的支持下，联合武汉市尚信公证处共同提供了可行性方案——尚信公证处利用“区块链”技术为企业的商业秘密打上“时间戳”，在互联网上向全世界声明企业对秘密的“先创性”，同时出具公证书证明企业对秘密的独占性；金融机构则通过调查企业经营状况，根据商业秘密给企业带来的收益等确定贷款金额。

此外，签约现场也同步完成了宜昌市首例商业秘密投保——利民管业与人保财险伍家支公司现场签约了百万级商业秘密保险保单。

“商业秘密这种无形资产能质押融资，开辟了融资新渠道；有公证处确权也解决了被仿冒维权难的问题，被侵权还能获赔。”李中华说，通过此方式融资，既解决了融资问题，也保护了企业，还维护了市场公平竞争，这样的营商环境是企业深耕发展的沃土。

伍家岗区市场监督管理局党组书记、局长黄勇介绍，类似配方、图纸和工艺流程等商业秘密，甚至无法申请为专利，泄露之后取证、维权极为困难。作为高新技术型企业密集区，商业秘密质押融资贷款既有利于推动全区企业商业秘密保护水平的整体提升，也为全区广大企业融资开辟了新渠道。

“我们将以此次融资为样本，向全区推广此做法，在营造良好市场环境的同时，便利更多企业。”伍家岗区副区长王芳表示，伍家岗区将建立商业秘密保护长效机制，为企业发展壮大、产业转型升级营造良好环境。（完）

融资贷款有哪些类型

融资租赁是金融领域与实体经济结合最紧密的行业，也是助推“中国制造”走出去，积极参与国际市场竞争的重要金融手段。目前，融资租赁已经成为继银行贷款、公开市场发债之后的第三大债权类融资工具。

截至2023年6月底，全国融资租赁合同余额约为57660亿元人民币，比2022年底的58500亿元减少约840亿元，下降1.44%。

其中金融租赁约25160亿元，比上年底增加30亿元，增长0.12%。业务总量占全国的43.6%。内资租赁约20740亿元，与上年增长30亿元，业务总量占全国的36.0%。外商租赁约11760亿元，比上年底减少900亿元，下降7.11%，业务总量占全国的20.4%。

从2023上半年总体来看，全国租赁业呈现触底反弹，企稳向好迹象。金融租赁企业数量和业务总量呈稳定态势，内资租赁企业数量和业务总量有所增加，外资租赁企业数量和业务总量则下降，但下降幅度比上年有所减小。

截至2023年6月底，全国融资租赁企业（不含单一项目公司、分公司、SPV子公司、港澳台当地租赁企业和收购海外的公司，包括一些地区监管部门列入失联或经营异常名单的企业、不含已正式退出市场的企业）总数约为9540家，较上年底的9840家减少300家。具体为金融租赁72家、内资租赁440家、全国外资企业总数约为9028家。

从区域分布看，全国31个省、市、区都设立了融资租赁公司，但绝大部分企业仍分布在东部地区。其中广东、上海、天津、山东、辽宁、福建、浙江、江苏、北京等省市的企业总数约占全国90%以上。

目前，上海融资租赁行业资产规模约占全国总量三分之一，其中，90%以上的资产规模和头部企业均集中于浦东新区。

2023年以来，多地相继出台了一系列鼓励和支持融资租赁行业发展的政策措施。

2023年7月，上海市人民代表大会常务委员会发布《上海市促进浦东新区融资租赁发展若干规定》，具体来看，政策提出：

支持浦东新区银行业金融机构按照国家金融管理部门在沪机构要求，对在先进制造业、战略性新兴产业、绿色产业等重点领域开展业务的融资租赁公司加大授信规模。融资租赁公司在符合国家和本市政策导向的领域开展业务的，市地方金融监管部门可以结合监管评级情况，按照有关规定对其业务集中度和关联度的监管限制进行适当放宽。

支持融资租赁公司将环境、社会和治理因素纳入内部治理和业务决策，完善管理流程，提升自身的环境、社会和治理表现，推动融资租赁业务服务绿色低碳转型发展。支持本市融资租赁行业协会制定绿色融资租赁业务指引。融资租赁公司遵循绿色融资租赁业务指引开展业务的，浦东新区发展改革、金融、生态环境、财政等部门和临港新片区管理委员会给予相应的激励和支持。

融资租赁公司按照规定开展专利权等无形资产融资租赁业务的，应当取得租赁标的相关权利，建立健全适应无形资产特点的价值评估和定价体系，合理确定租金水平。融资租赁公司应当密切监测无形资产价值对融资租赁债权的风险覆盖水平，科学确定无形资产价值，制定有效的风险应对措施。

支持融资租赁公司依法设立项目子公司，市场监管部门应当提供便利。支持融资租赁公司按照规定发行各类债券，通过银行间和交易所等市场发行债务融资工具。支持融资租赁公司开展资产证券化业务，依法通过境内外多层次资本市场上市、挂牌，开展并购重组，增强资金实力。

支持建立健全融资租赁行业纠纷解决机制，加强人民法院、司法行政机关、仲裁机构、专业调解组织、行业协会、公证机构的沟通与对接，完善诉讼与非诉讼相衔接的“一站式”融资租赁纠纷解决机制。支持本市融资租赁行业协会在行业规范、自律管理、诉源治理和纠纷调解等方面发挥作用。

2023年4月，重庆市地方金融监督管理局印发《2023年重庆市融资租赁和地方资产管理行业发展监管工作要点》，具体指出：

引导租赁公司立足主业，回归本源，突出“融资与融物”特色功能，逐步提升直接租赁、经营性租赁业务比重，不断增强服务国家战略、助力产业创新升级、带动新兴产业发展方面作用。

围绕产业链供应链，发挥融资租赁产融结合优势，整合租赁公司资金、资源各自优势，组团式推动融资租赁机构深入产业链条，形成对产业链上下游的切入和带动能力，引导融资租赁公司在产业创新升级、带动新兴产业发展和促进经济结构调整等方面发挥作用，开展民航客机租赁、大健康产业租赁等支持产业高质量发展的融资租赁产品及模式创新。

围绕西部陆海新通道、中新互联互通项目、重庆自贸试验区、服务业扩大开放试点等开放平台，引导融资租赁公司在推动先进设备进出口等方面发挥作用，积极探索开展跨境租赁、保税租赁等业务，形成可复制推广的经验。

2023年5月，广州市人民政府办公厅印发《2023年广东金融支持经济高质量发展行动方案》，有关融资租赁的内容如下：

壮大现有法人金融机构，推动筹建粤港澳大湾区国际商业银行、国际海洋开发银行，研究组建省级大型产业投资基金和金融控股公司，引进境内外大型金融集团的理财子公司、金融租赁、金融科技、融资租赁等功能总部。

出台发展融资租赁支持“制造业当家”的政策文件。

通过产业投资基金等方式吸引外资以及保险资金、养老基金和社会资本支持“海洋牧场”发展，发展海洋设备融资租赁、供应链金融。

推动小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁公司等地方金融组织创新绿色金融产品。

2023年1月，四川省人民政府办公厅印发《四川省贯彻〈成渝共建西部金融中心规划〉实施方案》，关于融资租赁方面的内容如下：

支持符合条件的、有产业背景的优质企业依法依规设立融资租赁公司、商业保理公司等地方金融组织。推动政府性融资担保机构有效发挥支农支小功能，完善考核机制，适当提高代偿风险容忍度。探索省市共建融资担保集团。推动地方资产管理公司、融资担保公司、商业保理公司、融资租赁公司等地方金融组织在符合有关规定的情况下，接入人民银行征信系统。

支持四川银行、成都银行、成都农商银行等法人金融机构依法依规发起设立理财公司、金融科技公司、消费金融公司、金融租赁公司等金融机构。

支持符合条件的融资租赁企业通过境外借款、境外发行债券或资产证券化等方式拓宽融资渠道。

2023年7月，天津东疆综合保税区管委会发布《绿色融资租赁高质量发展实施方案》。

《实施方案》聚焦打造全国绿色能源租赁中心，提出建立绿色租赁认定评价机制，依托数字化平台和第三方绿色评估机构对融资租赁项目绿色属性进行认定评价，并对绿色租赁业务及ESG（环境、社会和公司治理）表现符合条件的融资租赁公司给予认定激励。同时，基于绿色租赁认定评价，《实施方案》在融资、监管、服务等方面探索有助于绿色租赁发展的配套措施，争取绿色信贷支持绿色租赁项目融资，鼓励金融机构采信和运用绿色租赁第三方专业评价结果，防范“洗绿”风险；争取地方金融组织监管评级加分等差异化措施，结合各地企业绿色评级工作组织租赁公司对接绿色项目资源。

与《实施方案》配套出台的绿色融资租赁项目评价指引和绿色融资租赁企业评价指引，是由东疆综保区管委会和第三方绿色评估机构联手打造的，作为行业首个绿色租赁评价机制，率先运用“信用+ESG”理念，突出信用底色、凸显绿色成色，有望成为融资租赁行业绿色评价“风向标”。

授信金额应根据授信主体的业务量、风险承受能力、租赁物的公允价值以及应收租金现金流等因素来合理确定。

租赁授信期限应依据租赁业务的租金回收期限合理确定，授信期限不得超过授信对应的租赁项目租金剩余回收期限。租赁授信业务应积极落实保证、抵质押、应收租金回购等信用增级或风险缓释措施，减少经济资本占用，为授信业务提供第二还款来源。

重点关注融资租赁公司、承租人及租赁物风险，调查内容包括但不限于公司治理、风险管理机制和管理能力、公司战略目标、经营策略（市场定位与盈利模式、客户拓展策略）、行业投向、资产质量、内部管理架构和业务流程、薪酬激励机制、考核机制、企业文化、创新业务等方面。

对于金融租赁公司客户的选择，除股东背景、资本实力外，还应审慎评估公司治理、经营战略、客户定位、专业能力、风险管理能力等综合性因素。审慎与新成立、战略不清、资产增长速度过猛、产能过剩行业、公司治理不佳、流动性缺口大、风险客户占比高等金融融资租赁公司开展合作，对多个风险特征叠加的高风险金融租赁公司应逐步压缩退出。

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