武汉的银行装修贷利率为什么比抵押的还要低？，下面是李雄伟丶咨询顾问给大家的分享，一起来看看。
装修抵押贷款和不抵押贷款
咨询服务 丨金融 / 财税/法务 编辑 / 李雄伟
这是小伟咨询的第540篇原创文章
在武汉从业多年
听到很多朋友有过一些关于利率上面的问题，尤其是银行的装修贷与房贷，
为什么装修贷的利率比房贷低那么多？其实你思考一下，这道题是对还是错了呢？
很多朋友对于这道题目的回答各式各样，给出的答案完全是自我理解认为，年化率和年费率的概念都整错了！
小伟专门对这个话题，给大家好好算算贷款利息，你所看到的数字和实际利率还是有所区别的！
贷款产品的计算利息方式各有不同：
根据有无抵押物将贷款分为信用贷与抵押贷；
信用贷：全额计息
抵押贷：剩余本金计息
这里在补充一个按揭贷款：剩余本金计息；
以上是目前市场大多数产品管用的计算方式，大家可能经常看到一些贷款广告，2厘、3厘的；
厘：这个厘说的是千分之几的意思，3厘就是千分之3，而3分则是百分之三，至于还有其他民间的计息说法，例如：毛、钱、毫，这里小伟就不过打展开细讲了，也希望你用不到这些计息；
办理过按揭的朋友都应该在等额本息与等额本金面前纠结过，抵押和按揭都属于有抵押物情况下的贷款；
但是，按揭，从头到尾都没有用到一个概念“厘”；
为什么抵押贷款冒出了这个概念呢？但是不是有什么不一样的计算利息方法？
比如说武汉的抵押贷款：
抵押贷款，贷个100万，20年期，年化3.55%，这个时候大家可以打开房贷计算器计算；
抵押贷款是按剩余本金计息的：剩多少钱，算多少钱的利息，比如说你贷100万，剩下50万尾款，那么剩余利息就按照50万来计算的，而不是按贷款金额的100万计算；
大家可以自行下载个房贷计算器就可以，抵押贷款中的等额本息并不是每个月的利息不变，本金是不变的，但是月供的确是固定不变的；
接下来再给大家分析一下信用贷：
武汉市面上除了少部分的信用贷款产品是按照剩余本金计息的，大部分的信用贷都是全额计息的，这里小伟要重点说下“全额计息”；
本金每个月都在还，但是利息并不会随着本金的减少而减少，所以说实际的贷款年化率是这样的；
贷款金额30万，利息2厘2,（0.22%），五年期，等额本息，如果按照房贷计算器来算的话月供在5342元，其实实际的还款计划表是这样的；
就算你还到最后一期，你还省下5000本金，你还是需要还660元的利息，以上，虽然简单，但是应该有朋友学废了吧！
其实这个计算方式并不复杂，抵押贷款和按揭的等额本息一样是用房贷计算器计算，信用贷款用全本计息；
全本计息的实际年化公式：月息*12*1.8%等于实际年化率（IRR）
3年等等本等息x1.5，5年等本等息x1.8%
这些数字上面的事情，稍微有点枯燥，大家忍耐一下，再不然，点个赞缓解一下大脑吧！
如果你真的学废了，实在是不知道怎么计算年化率，只知道自己一个月的月供，可以反推实际的年化或者利息，推荐大家一个计算器，关注回复“计算器”；
根据你的贷款月供反推实际的年化率，可以算出实际年化；
如果，你对这些计算没啥兴趣，那就看月供；
很多朋友只想知道，贷了30万，一个月月供还多少钱，根据月供情况对于自己平时的支出没有压力的，就可以拿这笔贷款，事情可能会变得更简单；
在这里小伟跟大家提个醒，尽量不要拿年限低于2年等本的信贷，因为资金利用率太低了！
如果你像小伟这样懂得金融，掌控数据，力求利益最大化，资金的使用率最高，你就要学习将计算的工具和思路用起来，就算不是为了“薅”尽银行的每一根羊毛，也为了防止在贷款的路上踩坑，稍微了解学习一点；
我们重新回到最开始的问题：装修贷能不能比抵押利率低？
关于这个问题，同一家银行的装修贷很大概率并不可能比抵押贷款低，不同的银行有可能信用贷比抵押抵，比如说我那四大行的装修贷和机构抵押做对比，那么当然是四大行的装修贷利率更低一些；
这些利率都是根据LPR给出的定价，大部分对于私企业务都是这些基础上增加点数或者说上浮，目前2023年最近一期的报价是1年期3.45%，5年期以上LPR为4.2%；
前段时间就有客户朋友咨询小伟有没有低于年化4%以内的，还是先息后本10年期的信贷，我吞咽了一下口水；
想起了我之前经手的一个老哥，年化做到了3.65%，但是别人真实经营，名下资产众多，虽然是10年期先息后本，但是要每年回款一次；
小伟也不知道，那些能做10年，年化3.8%先息后本不归本的，是哪来勇气和自信，且不说这完全不符合市场规律，就算政策影响下有，空壳公司先息后本10年不回本，但是贷后你是不知道有多么严格；
贷款一时爽，抽贷火葬场
小伟总结
今天关于装修贷利率低的话题也就写这么多了，希望对大家有所用处，在贷款这条路上，我们不能仅做一个鸡毛蒜皮算的一清二楚，重大决策却做的稀里糊涂的人；
利率并不是绝对选择侧重点，还有各种因素绝对我们贷款的选择，仅看利率给你3个月的使用时间你还的上吗？还要根据自身情况做决策；
融资贷款是杠杆，经营创造价值，无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；
装修可以贷款吗
有一句话说得好：“家是心的驻地。”但是，有时候，装修的费用成为了我们实现心中家的美好愿望的阻碍。
好在有装修贷的出现，极大程度适配了装修资金不足的问题，对于办理装修贷的用户而言，最关心的话题无非是利息多少，今天八块钱网就以“10万元，贷款一年为例”，带大家清晰地了解装修贷的月供计算。
一、什么是装修贷？说到装修贷，贷款小白或者准购房者的第一感觉是陌生，但你知道吗？因为房贷利率的下降，房市的不断复苏，人们对装修的需求日益增加，而合理地进行资金调配，选择装修贷作为装修资金不足的解决方法，已经成为了大势所趋。
装修贷是正是银行推出的专门为了解决装修资金不足的专项贷款，在装修房子的一切流程上的资金需求都可以使用，例如前期家装设计、装修工程、软装硬装、包括自己动手装修购买材料均可使用。
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二、10万一年多少利息？等本等息的还款方式是一种贷款还款方式，其核心原理是确保每个月的还款金额保持稳定，同时将每月的还款分成两部分：一部分用于偿还本金，另一部分用于支付利息。
在等本等息的还款方式中，每个月的还款金额是固定的，这意味着您每个月需要支付相同数额的钱，无论是在贷款的前期还是晚期。
其次，装修贷的分期利率也是决定月供计算的重中之重，分毫之差的分期利率，就能得到不同的月供。
一般而言，装修贷的每期分期利率是0.25%左右，在众多的贷款产品中，利率情况属于相对较低的挡位。分期利率并不会一成不变，而是会根据当地银行的具体情况适当调整。
装修贷款的优惠活动可以吸引更多借款人，帮助他们降低贷款成本或获得其他额外福利。
不少银行会在家装节期间，推出超低的装修贷款利率优惠活动，每期分期利率仅为0.2%，能极大程度降低用户的贷款成本。
装修贷的月供计算方式也很简单：
月利息＝本金×分期利率
月本金＝本金÷贷款期数
月供＝月利息＋月本金
所以根据题目所言，贷款10万，并分期一年的，按照0.25%的分期利率，利息算法如下：
月利息＝100000×0.25%＝250元
月本金＝100000÷12期（1年）＝8333元
月供＝250＋8333＝8583元
年利息＝250×12＝3000元
由以上数据可表明，10万元，贷款一年的月利息是250元，一年的利息是3000元。大家或许会觉得贷款10万元，分一年还款的月供金额很大。
确实，在一样的贷款金额下，申请的期限越长，还款压力越小，因为装修贷的利息是根据本金与利率决定的，虽然较长期限的贷款会产生更多的总利息，但只要利率不高，总利息就不会太高。
总而言之，大家在办理装修贷的时候，最好提前预判自己的还款条件，提前规划资金使用安排，选择一个合理的贷款额度和贷款期限，必要时可以寻求助贷机构的帮助，获取相对更低的装修贷产品。
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